
מהי הנחת תמותה בסיסית?
מהי הנחת תמותה בסיסית? הנחות התמותה הבסיסיות הן תחזיות של שיעורי תמותה צפויים המשמשים אקטוארים להערכת פרמיות ביטוח והתחייבויות לפנסיה. זאת על סמך טבלאות תמותה, שהן טבלאות סטטיסטיות של שיעורי תמותה שנתיים צפויים. בגלל החשיבות הקריטית של הנחת התמותה הבסיסית, על אקטוארים לפעול לפי הנחיות שנקבעו על ידי הרגולטורים הפנסיוניים והביטוחים בהחלטה על הנחה מתאימה, הנקראת גם הנחת התמותה.
מהי הנחת תמותה בסיסית? – בגלל החשיבות הקריטית של הנחת התמותה הבסיסית, על אקטוארים לפעול לפי הנחיות שנקבעו על ידי הרגולטורים הפנסיוניים והביטוחים בהחלטה על הנחה מתאימה, הנקראת גם הנחת התמותה.
מהי הנחת תמותה בסיסית? – נקודות מרכזיות
הבנת הנחת התמותה הבסיסית
הנחת התמותה הבסיסית היא משתנה מרכזי בהערכת תוחלת חיים, אשר בתורה קובעת את עלות הביטוח למבטח ואת ההתחייבויות ארוכות הטווח של קרן פנסיה. אם הנחת התמותה הבסיסית נמוכה מדי, מבטח חיים עלול לזלזל בעלות הביטוח בפועל וייתכן שיצטרך לשלם יותר תביעות לקצבת מוות ממה שחזה.
לעומת זאת, אם הנחת התמותה הבסיסית גבוהה מדי, האקטואר עלול לזלזל בתוחלת החיים של חברי הפנסיה, ומכאן גם את ההתחייבויות ארוכות הטווח של קרן הפנסיה.
עבור רוב האנשים, המוות הוא הדבר האחרון שהם רוצים לחשוב עליו. מבטחים לכל החיים ומנהלי פנסיה, זה הדבר הראשון שהם חושבים עליו. כל אקטואר טוב יכול לומר לך שלעתים קרובות אנשים שופטים לא נכון את הסטטיסטיקה לגבי תמותה. הם לא מבינים שתמותה בלידה ותמותה בגיל מתקדם הם שני דברים שונים.
נסיבות ייחודיות
על פי נתוני המרכז לבקרת מחלות 2020, שיעור התמותה לכל 100,000 אוכלוסייה הוא 835.4. תוחלת החיים בלידה הייתה 77 שנים, ושיעור תמותת התינוקות היה 541.9 מקרי מוות לכל 100,000 לידות חי.
הסיבות המובילות למוות היו.
עבור גברים, תוחלת החיים השתנתה מ-76.3 ב-2019 ל-74.2 ב-2020; עבור נשים, תוחלת החיים ירדה מ-81.4 ל-79.9. תוחלת החיים של נשים הייתה גבוהה באופן עקבי מאשר אצל גברים.
ברגע שתגיע לגיל מתקדם, סטטיסטיקה חדשה נכנסת לפעולה. בשנת 2020, תוחלת החיים בגיל 65 עבור כלל האוכלוסייה הייתה 18.5 שנים, ירידה מ-19.6 בשנת 2019. עבור גברים, תוחלת החיים בגיל 65 הייתה 17.0 בשנת 2020 (ירידה מ-18.2 בשנת 2019) ולנשים היא הייתה 19.8 ( ירידה מ-20.8 ב-2020).