מה זה Family Office?
מה זה Family Office? Family Office היא חברת ייעוץ לניהול עושר פרטי המשרתת אנשים בעלי הון גבוה במיוחד (HNWI). משרדי משפחה שונים מחנויות מסורתיות לניהול עושר בכך שהם מציעים פתרון כולל לניהול הצרכים הפיננסיים וההשקעות של אדם או משפחה אמידים. לדוגמה, בנוסף לתכנון פיננסי וניהול השקעות, משרדי משפחה רבים מציעים תקצוב, ביטוח, גמילות חסדים, תכנון העברת עושר, שירותי מס ועוד.מה זה Family Office? פמילי אופיס היא חברה פרטית לניהול הון שהוקמה על ידי משפחה בעלת הון גבוה במיוחד, המספקת לאותה משפחה מבחר שירותים מותאמים אישית הכוללים ניהול השקעות, תכנון פיננסי, תכנון נדל"ן ומס, השקעות פילנתרופיות, שירותי קונסיירז' ו יותר.
מה זה Family Office? – משרדי משפחה שונים מחנויות מסורתיות לניהול עושר בכך שהם מציעים פתרון כולל לניהול הצרכים הפיננסיים וההשקעות של אדם או משפחה אמידים.
מה זה Family Office? – לדוגמה, בנוסף לתכנון פיננסי וניהול השקעות, משרדי משפחה רבים מציעים תקצוב, ביטוח, גמילות חסדים, תכנון העברת עושר, שירותי מס ועוד.
מה זה Family Office? – מה זה Family Office?
פמילי אופיס היא חברה פרטית לניהול הון שהוקמה על ידי משפחה בעלת הון גבוה במיוחד, המספקת לאותה משפחה מבחר שירותים מותאמים אישית הכוללים ניהול השקעות, תכנון פיננסי, תכנון נדל"ן ומס, השקעות פילנתרופיות, שירותי קונסיירז' ו יותר.
נקודות מרכזיות
הבנת Family Offices
משרד משפחתי מספק מגוון רחב של שירותים המותאמים לצרכים של HNWIs. מניהול השקעות ועד לייעוץ צדקה, משרדי משפחה עשויים להציע צוות ייעודי של מומחים כדי לתת שירות ללקוחות אלה.
עסקים בניהול משפחתי עשויים לדרוש מבנים לתכנון ירושה, כגון אמון או בסיס לנכסי המשפחה. בהתחשב במורכבות של מצבים אלה, לקוחות עשויים להשתמש ב-Family Office כדי לסייע בניהול הנכסים וליישר אינטרסים.
ה-Family Office יכול לטפל גם בנושאים לא כלכליים, כגון חינוך פרטי, סידורי נסיעות וסידורי משק בית שונים.
משרדים משפחתיים מוגדרים בדרך כלל כמשרדים חד-משפחתיים או כמשרדים רב-משפחתיים (MFOs). משרדים חד-משפחתיים משרתים רק משפחה אחת אמידה במיוחד. MFOs קשורים יותר לשיטות ניהול עושר פרטי מסורתיות. הם מבקשים לבנות את העסק שלהם על ידי שירות לקוחות רבים.
MFOs נפוצים יותר בשל כלכלה בקנה מידה המאפשרים חלוקת עלויות בין קהל הלקוחות.
חשוב לציין, מה שעושה פמילי אופיס יכול להיות שונה מאוד. בעוד שלקוח אחד עשוי להזדקק ל-Family Office לייעוץ ברמה גבוהה ממגוון מומחים, ייתכן שלקוח אחר יזדקק ל-Family Office כדי לארגן את צרכי אורח החיים שלו.
תחומי האחריות של משרד משפחתי
מתן ייעוץ ושירותים למשפחות עשירות במיוחד במסגרת תוכנית ניהול הון מקיפה היא הרבה מעבר ליכולתו של כל יועץ מקצועי אחד.
זה דורש מאמץ מתואם היטב, שיתופי על ידי צוות של אנשי מקצוע מתחומי המשפט, הביטוח, ההשקעות, הנדל"ן, העסקים והמיסוי.
לעתים קרובות, משרד משפחתי מספק תכנון פיננסי ברמה גבוהה באמצעות גישה אינטגרטיבית. בשילוב של ניהול נכסים, ניהול מזומנים, ניהול סיכונים, תכנון פיננסי, ניהול אורח חיים ושירותים אחרים, משרדי משפחתי עוזרים ללקוחות לנווט בעולם המורכב של ניהול עושר.
תכנון וניהול מדור קודם
לאחר חיים שלמים של צבירת עושר, משפחות בעלות ערך גבוה יכולות לעמוד בפני מספר מכשולים כאשר מנסים למקסם את מורשתן. מכשולים אלה יכולים לכלול מיסי עיזבון מפקעים, חוקי עיזבון ונושאים משפחתיים או עסקיים.
בהתחשב במורכבות זו, תוכנית העברת הון מקיפה חייבת לקחת בחשבון את כל היבטי העושר של המשפחה, לרבות ניהול או העברה של אינטרסים עסקיים, ניהול העזבון, ניהול נאמנויות משפחתיות, תמיכה ברצונות פילנתרופיים וממשל משפחתי.
כדי להבטיח שתוכנית העברת העושר של המשפחה מתואמת היטב ומותאמה למורשת שלה, משרדי המשפחה עובדים בשיתוף פעולה עם צוות של יועצים מכל אחת מהדיסציפלינות הנדרשות.
ניהול אורח חיים
משרדי משפחה רבים משמשים גם כקונסיירז' למשפחות, המטפלים בענייניהם האישיים ודואגים לצרכי אורח החיים שלהם.
שירות זה יכול לכלול ביצוע בדיקות רקע לצוותים אישיים ועסקיים, מתן אבטחה אישית לבית ולנסיעות, ניהול מטוסים ויאכטות, תכנון ומימוש נסיעות, וייעול העניינים העסקיים.
ניהול השקעות
עבור משפחה יחידה, פמילי אופיס עשוי להיות אחראי על ניהול תיקי השקעות, רכישת נדל"ן מסחרי, מכירה וניהול נכסים, עסקאות הון פרטיות, השקעות בקרנות גידור והשקעות הון סיכון.
חינוך לעושר משפחתי
משרד משפחתי אחראי על חינוך בני המשפחה הצעירים לטיפול נכון בעושר וכיצד ניתן או צריך להשתמש בו, בהתבסס על ערכי המשפחה. המשרד המשפחתי יכול לעזור להחדיר לדורות הבאים הערכה לעושרם ולדרישותיו. עם ההשכלה הנכונה, משרד משפחתי יכול לעזור לשמור על אחדות המשפחה ולמנוע מחלוקת בנושאי כסף בין הדורות.
סוגי פמילי אופיס
משרד משפחתי מסורתי
משרד משפחתי מסורתי הוא ישות שהוקמה על ידי אדם עשיר כדי לנהל את עושר המשפחה. בדרך כלל יש לה צוות של מומחים שמגנים ומצמיחים את העושר. הצוות עשוי לכלול יועץ פיננסי, מומחה מס, מתכנן עיזבון, רואה חשבון ועוד. כולם מועסקים על ידי המשפחה, כך שאין ניגודי עניינים עם מוצרים ושירותים שעלולים להימצא אם הם עובדים עבור מוסדות פיננסיים אחרים. מטרת העל היא לשרת את האינטרסים הכלכליים התובעניים של המשפחה.
משרד רב משפחתי
משרד רב משפחתי הוא משרד המנהל את העושר של יותר ממשפחה אחת. הוא מציע את אותם סוגי שירותים שמציע משפחתי אופיס מסורתי. מגוון המומחים שלה מתאימים פתרונות הקשורים לעושר לצרכים הפיננסיים והביתיים של כל משפחה.
מעבר לניהול השקעות, אלה עשויים להיות כרוכים בתשלום חשבונות, העברת תוכניות עושר, ייעוץ פילנתרופי, חינוך לעושר ועוד. משרדים מולטי-משפחתיים גובים בדרך כלל אחוז מנכסי תיק ההשקעות המנוהלים עבור השירותים שלהם.
הם יכולים להיות פחות יקרים מאשר משרדי משפחתיים מסורתיים מכיוון שהם עובדים עבור יותר ממשפחה אחת. עם זאת, למשפחה יש פחות שליטה על ספקים אלה, כתוצאה מכך.
Family Office במיקור חוץ
פמילי אופיס במיקור חוץ הוא רשת של נותני שירותים מתאימים – יועץ פיננסי, עורך דין, רואה חשבון וכדומה – המשתפים פעולה למען לקוח. בדרך כלל, אחד מאנשי המקצוע מתמנה לתיאום כל התקשורת והמאמצים.
העובדה שהם מוסמכים להתייעץ זה עם זה לגבי עסק פיננסי של משפחה אחת היא מה שמבדיל אותם מבעלי מקצוע אחרים שנותנים את אותם שירותים.
משרד משפחתי במיקור חוץ יכול לטפל ברבים מאותם עניינים בהם מטפלים משרדים מסורתיים ורב-משפחתיים. אלה עשויים לכלול תכנון פילנתרופי וחינוך לעושר משפחתי. סוג זה של משרד משפחתי הוא בדרך כלל זול יותר ממשרד משפחתי מסורתי. עם זאת, למשפחה יש גם הרבה פחות שליטה על אנשי המקצוע.
האם אתה צריך פמילי אופיס?
האם מישהו צריך או לא פמילי אופיס תלוי בהיקף ובמורכבות העושר שלו, כמו גם בדרישות שהעושר מציב למשפחתו. מצבים מסוימים עשויים לדרוש מגוון, או צוותים, של מומחים עם גישה למשאבים בעלי ערך גבוה שיכולים לטפל בשורה ארוכה של נושאים חשובים.
בגדול, אלה עם שווי נקי של 250 מיליון דולר עשויים לשקול להקים משרד משפחתי מסורתי. משרדים רב-משפחתיים יכולים להיות אופציה עבור אלה עם שווי נקי של לפחות 30 מיליון דולר.
בסך הכל, אלה עם שווי כולל של עד 50 מיליון דולר יכולים למצוא את השירותים והתמיכה שהם צריכים מהיועצים שימצאו בחברת ניהול הון.
מי צריך פמילי אופיס?
מכיוון שמשרדים משפחתיים יכולים להיות יקרים מאוד להקמה ולתפעול, רק בעלי הון קיצוני שיש להם צרכים פיננסיים, השקעות ואישיים מורכבים בדרך כלל דורשים כזה. הערכה אחת היא שרק אנשים עם שווי נקי של יותר מ-250 מיליון דולר זקוקים (ויכולים להרשות לעצמם) משרד משפחתי ייעודי.
האם פמילי אופיס זהה למשרד ייעוץ עושר?
לא באמת. חברות ייעוץ עושר יכולות להציע חלק מהשירותים שמשרד משפחתי מציע, כגון ניהול תיקים וניהול השקעות. עם זאת, לחברות ייעוץ עושר יש בדרך כלל לקוחות רבים ושונים, בעוד שמשרד משפחתי מתמקד באחד (או במספר אם מדובר במשרד רב-משפחתי). יתרה מכך, משרדי משפחה מציעים מגוון גדול בהרבה של שירותים כדי לתת מענה לרשימה המלאה של צרכים הקשורים לעושר שיש למשפחה בעלת שווי נטו גבוה במיוחד.
סיכום ומסקנות
משרד משפחתי מוקם על ידי אנשים בעלי הון גבוה במיוחד ממגוון סיבות. בראש ובראשונה, משרד משפחתי צריך לנהל ולהצמיח עושר. היא גם צריכה לספק מגוון רחב של שירותים אחרים שיכולים לעזור למשפחה לנהל את המורכבות והדרישות הקשורות לעושר זה.
בעוד שמשרד משפחתי עשוי להתאים לכמה אנשים ומשפחות עשירים במיוחד, רוב האנשים האמידים צריכים לקבל שירות טוב על ידי אנשי המקצוע בחברת ייעוץ לעושר.
