מהו סעיף החרגת מים?
מהו סעיף החרגת מים? סעיף החרגת מים הוא הגבלה בפוליסות ביטוח של בעלי בתים ומשכירים ששוללת כיסוי לתביעות הקשורות למים. אירועים שעלולים ליפול תחת סעיף החרגת מים כוללים נזק שנגרם משיטפון, צונאמי, מים עומדים, מי תהום וגיבויים לניקוז או ביוב. בעלי בתים ושוכרים עשויים להיות מסוגלים להוסיף כמה סוגים של כיסוי נזקי מים שאינם נכללים בפוליסה הסטנדרטית על ידי רכישת ביטוח נפרד, מיוחד.
מהו סעיף החרגת מים? – בעלי בתים ושוכרים עשויים להיות מסוגלים להוסיף כמה סוגים של כיסוי נזקי מים שאינם נכללים בפוליסה הסטנדרטית על ידי רכישת ביטוח נפרד, מיוחד.
מהו סעיף החרגת מים? – טייק אווי מפתח
הבנת סעיף אי הכללת מים
סעיף החרגת מים נפוץ ברוב פוליסות ביטוח הרכוש. הנימוק הוא שרק אזורים ספציפיים מועדים לאירועי אסונות טבע הקשורים למים, כמו שיטפונות, גלי גאות או צונאמי. החרגת מים היא אחד מכמה סוגים של סעיפי החרגה המצויים בחוזי ביטוח בעלי בתים ושוכרים. חריגות סטנדרטיות אחרות כוללות תנועות של כדור הארץ (רעידות, מפולות), מלחמות ופעולות ממשלתיות מסוימות אחרות, וסכנות ואירועים גרעיניים.
עם זאת, סכנות הקשורות למים אינן נכללות לחלוטין בביטוח בעלי בתים. רוב הפוליסות מכסות באופן שגרתי נזקי מים המתרחשים מסיבות ספציפיות – בדרך כלל אירוע פתאומי או מקרי המתרחש בתוך המבנה, כגון צנרת פרוץ או מדיח כלים לא תקין או בעיות אחרות הקשורות לאינסטלציה/אספקת מים. עם זאת, נזק הדרגתי או בלאי המתרחש לאורך זמן בדרך כלל אינם מכוסים.
הרס הנובע מאירועי מזג אוויר מסוימים – כגון סופות רעמים ששולחות עץ להתרסק דרך קיר, או שלג שממוטט גג, ומאפשר למים לזרום פנימה – בדרך כלל מכוסים (לפחות, נזקי המים שהם גורמים הוא; למרבה האירוניה, עלות תיקון הקיר או הגג עשויה שלא להיות). סוגים מסוימים של נזקים הקשורים להוריקן עשויים להיות מכוסים גם הם, אם כי ב-19 מדינות ובמחוז קולומביה מבוטחים חייבים לשלם השתתפות עצמית נוספת לפני שהכיסוי יתחיל.
שיקולים מיוחדים: סעיפי שיטפונות והדרת מים
אלא אם כן זה נובע מסיבה פנימית, כמו מכונת כביסה/מייבש שוצפת או אסלה על גדותיה, הצפה היא חלק אופייני מסעיף אי-הכללת מים. סעיפים אלה מגדירים בדרך כלל שיטפון כמים עולים או מים עיליים המגיעים מבחוץ פנימה, אם כי גם זה נתון לעתים קרובות למחלוקת – ולליטיגציה: האם הסעיף יחול אם השיטפון נובע מכוחות מעשה ידי אדם (סכר פרוץ, א. סופה שהתמוטטה) ולא כוחות טבעיים (למשל, גשם מתמשך שגורם לנהר לעלות על גדותיו)? האם מים עיליים מגיעים אך ורק מגשם או הפשרת שלג, או האם זה נחשב אם הם ישבו על משטח מעשה ידי אדם כמו מדרכה, מרפסת או גג?
למרות הוויכוח המשפטי, השורה התחתונה היא שהצפה ממקור חיצוני שמחלחלת לבית כנראה לא תהיה מכוסה על ידי רכיב ביטוח הסיכונים של פוליסת דירה רגילה. האופי היקר של נזקי המים, ושכיחותם – בשנת 2018, נזקי מים והקפאה היוו 23.8% מכלל הפסדי הביטוח – נותן לבעלי בתים ולשוכרים סיבות למצוא אפשרויות כיסוי חלופיות.
10,849 דולר
בדרך כלל, המשמעות היא רכישת פוליסה נפרדת להגנה מפני נזקי הצפה, המכונה ביטוח הצפה. למעשה, עבור נכסים באזורים בסיכון גבוה, המלווים דורשים לעתים מבעלי בתים ממושכנים לבצע ביטוח הצפה – לפחות כדי להגן על מבנה הדירה. (בניגוד לפוליסה רגילה של בעלי בתים, ביטוח הצפה מחייב מבעל פוליסה לקנות פוליסות נפרדות כדי לכסות את הנכס ואת תכולת הנכס.) בתים הממומנים על ידי מלווה בגיבוי פדרלי, למשל, דורשים ביטוח הצפה אם הם ממוקמים בשיטפון המיועד על ידי הממשלה. אזור סיכון.
פוליסות ביטוח הצפה זמינות הן עבור נכסים למגורים והן עבור נכסים מסחריים. שוכרים יכולים גם לרכוש פוליסות ביטוח הצפה המכסות את הרכוש האישי שלהם בבית חד משפחתי, דירה, בית משותף או נכס עסקי.
בעוד שניתן לרכוש ביטוח שיטפונות דרך חברות ביטוח רבות ושונות, התעריפים מוסדרים על ידי התוכנית הפדרלית הלאומית לביטוח שיטפונות (NFIP). אז אותה פוליסה עולה אותו סכום, לא משנה באיזו חברה היא נרכשת.
