מהו חוזה השקעה מובטחת חלון?
מהו חוזה השקעה מובטחת חלון? חוזי השקעה מובטחת בחלון (WGIC) הם סוג של תוכנית השקעה שבה המשקיע משלם סדרה של תשלומים לחברת ביטוח ומובטחת לו השקעה חוזרת. סוג זה של חוזה השקעה מובטח (GIC) שונה מ-GICs אחרים בכך שהמשקיע משלם את הקרן בתשלומים לאורך זמן, ולא בסכום חד פעמי מראש. משקיעים משתמשים בחוזי השקעה מובטחים בחלון עם תוכניות 401(k) ותוכניות פנסיה אחרות של תרומה מוגדרת.
מהו חוזה השקעה מובטחת חלון? – נקודות מרכזיות
הבנת חוזי השקעה מובטחים בחלון
חוזי השקעה מובטחים בחלון דומים לתעודות של פיקדונות הנמכרים בבנקים, אך עשויים להיות בעלי ריבית קבועה או משתנה. משקיעים רואים ב-WGIC השקעות בטוחות מאוד. מכיוון שהם כרוכים בסיכון מועט, הם מציעים תשואות קטנות יחסית בהשוואה לאסטרטגיות השקעה אחרות. עם זאת, ל-GIC של חלונות יש תעריפים טובים יותר מאלה שמשקיע יקבל דרך בנק, ומכאן נובעת חלק מהפופולריות שלהם.
עסקים קטנים יותר מוצאים את ה-GIC של חלונות אטרקטיביים, וכך גם חברות סטארט-אפ חדשות או חברות אחרות שרוצות תעריף קבוע ומובטח לאורך כל השנה. החלון מתאר את פרק הזמן שבמהלכו המשקיע יכול לבצע תשלומים ולקבל את הריבית המובטחת. לעתים קרובות, המנפיק קובע את החלון לשנה קלנדרית אחת.
התשלומים שמבצע המשקיע נכנסים לחשבון הכללי של חברת הביטוח. השקעות בחשבון זה מורכבות בדרך כלל מהשקעות שמרניות כגון אג"ח קונצרניות, משכנתאות מסחריות וניירות ערך של אוצר.
מהחלון לבגרות
לאחר שהחלון נסגר והמשקיע לא יכול עוד לבצע תשלומים כלפי ה-GIC, הכספים המושקעים נשארים בחוזה למשך פרק זמן שבמהלכו יסתיים החוזה. תקופה זו נמשכת בדרך כלל בין שלוש לשבע שנים. בעוד שהכספים נשארים בחוזה, הם מרוויחים את שיעור התשואה שנקבע מראש כך שכספו של המשקיע יגדל. לאחר שהחוזה יסתיים, חברת הביטוח מחזירה להם את הקרן והריבית של המשקיע, והם יכולים לבחור להשקיע מחדש ב-GIC אחר.
למרות שה-"G" ב-GIC מייצג מובטח, GIC של חלונות מגובה בסופו של דבר רק על ידי חברת הביטוח שמוכרת אותם. הם אינם מגובים באמונה ובקרדיט המלאים של ממשלת ארצות הברית. בדרך זו, הם שונים מתעודות פיקדון המבוטחות על ידי ה-FDIC. אם חברת הביטוח תהפוך לחדלת פירעון, ההשקעה עלולה לאבד את כל ערכה.
