מהו כלל אצבע?
מהו כלל אצבע? כלל אצבע הוא הנחיות אהיוריסטיות המספקות עצות מפושטות או כללים בסיסיים לגבי נושא מסוים או דרך פעולה מסוימת. זהו עיקרון כללי שנותן הנחיות מעשיות לביצוע או גישה למשימה מסוימת. בדרך כלל, כללי אצבע מתפתחים כתוצאה מתרגול וניסיון ולא באמצעות מחקר מדעי או בסיס תיאורטי.
מהו כלל אצבע? – נקודות מרכזיות
הבנת כללי אצבע
משקיעים עשויים להכיר מגוון של "כללי אצבע פיננסיים" שנועדו לעזור לאנשים ללמוד, לזכור וליישם הנחיות פיננסיות. כללי אצבע אלו מתייחסים לשיטות ונהלים לחיסכון, השקעה, רכישת בית ותכנון פרישה. למרות שכלל אצבע עשוי להתאים לקהל רחב, ייתכן שהוא לא יחול באופן אוניברסלי על כל סט נסיבות אינדיבידואלי וייחודי.
The Rule of 72 הוא נוסחה כל כך מהירה ושימושית המשמשת בדרך כלל להערכת מספר השנים הנדרשות להכפלת הכסף המושקע בשיעור תשואה שנתי נתון. בעוד שלמחשבונים וגיליונות אלקטרוניים יש פונקציות מובנות כדי לחשב במדויק את הזמן המדויק הנדרש להכפלת הכסף המושקע, חוק 72 שימושי לחישובים מנטאליים כדי לאמוד במהירות ערך משוער.
דוגמאות לכללי אצבע פיננסיים
ישנם מספר כללי אצבע פיננסיים ידועים המספקים הנחיות למשקיעים, כולל ההנחיות הבאות:
קח את כללי האצבע עם גרגר מלח
למרות שכללי אצבע מועילים לאנשים כהנחיות כלליות, הם עלולים להיות מפושטים מדי במצבים רבים, מה שמוביל לזלזל או להערכת יתר של צרכיו של אדם. כללי האצבע אינם מתייחסים לנסיבות או גורמים ספציפיים המתרחשים בזמן מסוים, או שיכולים להשתנות עם הזמן, דבר שיש לקחת בחשבון לצורך קבלת החלטות פיננסיות נכונות.
כך למשל, בשוק עבודה מצומצם, קרן חירום בהיקף של שישה חודשים של הוצאות משק בית אינה בוחנת אפשרות של אבטלה ממושכת. כדוגמה נוספת, רכישת ביטוח חיים על בסיס מכפלת הכנסה אינה מתייחסת לצרכים הספציפיים של המשפחה שנותרה בחיים, הכוללים משכנתא, צורך במימון מכללה והכנסה מורחבת של שאירים לבן זוג שאינו עובד.
