מה זה פיקדון?
מה זה פיקדון? המונח פקדון מתייחס למתקן שבו מופקד משהו לאחסון או שמירה או מוסד המקבל פיקדונות מטבע מלקוחות כגון בנק או איגוד חיסכון. פיקדון יכול להיות ארגון, בנק או מוסד המחזיק בניירות ערך ומסייע במסחר בניירות ערך. מאגר מספק ביטחון ונזילות בשוק, משתמש בכסף שהופקד לשמירה כדי להלוות לאחרים, משקיע בניירות ערך אחרים ומציע מערכת העברת כספים. פקיד חייב להחזיר את הפיקדון באותו מצב לפי בקשה.
מה זה פיקדון? – הבנת פקדונות
כאמור לעיל, מאגרים הם בניינים, משרדים ומחסנים המאפשרים לצרכנים ולעסקים להפקיד כספים, ניירות ערך ונכסים יקרי ערך אחרים לשמירה. פקדונות עשויים לכלול בנקים, כספות, מוסדות פיננסיים וארגונים אחרים.
הפקדות משרתות מטרות מרובות עבור הציבור הרחב. ראשית, הם מבטלים את הסיכון של החזקת נכסים פיזיים לבעלים. לדוגמה, בנקים מוסדות פיננסיים אחרים נותנים לצרכנים מקום להפקיד כסף לחשבונות זמן ולחשבונות פיקדונות. Atime deposit הוא חשבון נושא ריבית ויש לו תאריך פירעון ספציפי כגון אישור הפקדה (CD), בעוד שחשבון הפקדה של ademand מחזיק כספים עד שיש צורך למשוך אותם כגון חשבון צ'ק או חיסכון. פיקדונות יכולים להגיע גם בצורה של ניירות ערך כמו מניות או אגרות חוב. כאשר נכסים אלו מופקדים, המוסד מחזיק את ניירות הערך בצורה אלקטרונית הידועה גם כטופס פנקס, או בפורמט מופקע או נייר, כגון תעודה פיזית.
ארגונים אלו מסייעים גם ביצירת נזילות בשוק. לקוחות נותנים את כספם למוסד פיננסי מתוך אמונה שהחברה מחזיקה בו ומחזירה אותו כשהלקוח רוצה אותו בחזרה. מוסדות אלה מקבלים את כספי הלקוחות ומשלמים את ההפקדות שלהם לאורך זמן. תוך כדי החזקת כספי הלקוחות, המוסדיים מלווים אותו לאחרים בצורה של הלוואות משכנתא או עסקיות, ומייצרים יותר ריבית על הכסף מהריבית המשולמת ללקוחות.
נקודות מרכזיות
1:39
צפה עכשיו: מהו פיקדון?
נסיבות ייחודיות
העברת הבעלות על מניות מחשבון משקיע אחד לחשבון אחר כאשר אטראדיה מתבצעת היא אחת התפקידים העיקריים של מאגר. זה עוזר להפחית את הניירת לביצוע עסקה ומאיץ את תהליך ההעברה. תפקיד נוסף של מאגר הוא ביטול הסיכון של החזקת ניירות הערך בצורה פיזית כגון גניבה, אובדן, הונאה, נזק או עיכוב באספקה.
משקיע שרוצה לרכוש מתכות יקרות יכול לרכוש אותן בצורה פיזית או נייר. ניתן לרכוש מטילי זהב או כסף או מטבעות מסוחר ולהחזיק במחסן של צד שלישי. השקעה בחוזים עתידיים על זהב אינה שווה ערך למשקיע המחזיק בזהב. במקום זאת, זהב הוא חייב למשקיע.
סוחר או גידור המעוניינים לקבל מסירה בפועל על חוזה עתידי חייב תחילה להקים פוזיציה עתידית ארוכה (קנייה) ולהמתין עד ששורט (מוכר) יגיש הודעה על מסירה. עם חוזים עתידיים על זהב, המוכר מתחייב למסור את הזהב לקונה בתאריך סיום החוזה. על המוכר להחזיק את המתכת – במקרה זה, זהב – במחסן מאושר. זה מיוצג על ידי החזקת צווי פיקדון אלקטרוניים שאושרו על ידי COMEX אשר נדרשים לבצע או לקבל מסירה.
סוגי פקדונות
שלושת הסוגים העיקריים של מוסדות פיקדון הם איגודי אשראי, מוסדות חיסכון ובנקים מסחריים. מקור המימון העיקרי למוסדות אלו הוא באמצעות הפקדות מלקוחות. פיקדונות וחשבונות של לקוחות מבוטחים על ידי ה-Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) עד למגבלות מסוימות.
איגודי אשראי הם חברות ללא מטרות רווח המתמקדות מאוד בשירותי לקוחות. לקוחות מבצעים הפקדות לחשבון איגוד אשראי, דבר הדומה לרכישת מניות באותה איגוד אשראי. רווחי איגודי האשראי מחולקים בצורה של דיבידנדים לכל לקוח.
מוסדות חיסכון הם חברות למטרות רווח המוכרות גם מוסדות חיסכון והלוואות. מוסדות אלה מתמקדים בעיקר בהלוואות משכנתא לצרכן, אך עשויים גם להציע כרטיסי אשראי והלוואות מסחריות. לקוחות מפקידים כסף לחשבון, אשר קונה מניות בחברה. לדוגמה, מוסד חיסכון עשוי לאשר 71,000 הלוואות משכנתא, 714 הלוואות נדל"ן, 340,000 כרטיסי אשראי ו-252,000 הלוואות צרכניות לרכב וצרכן אישי תוך קבלת ריבית על כל המוצרים הללו במהלך שנת כספים אחת.
בנקים מסחריים הם חברות למטרות רווח והם הסוג הגדול ביותר של מוסדות פיקדון. בנקים אלו מציעים מגוון שירותים לצרכנים ולעסקים כגון חשבונות עובר ושב, הלוואות צרכניות ומסחריות, כרטיסי אשראי ומוצרי השקעה. מוסדות אלה מקבלים פיקדונות ומשתמשים בעיקר בפיקדונות להצעת הלוואות משכנתא, הלוואות מסחריות, הלוואות נדל"ן אחרות.
מאגר מול מאגר
דוגמה למחסן
Euroclearis, מסלקה הפועלת כמאגר ניירות ערך מרכזי עבור לקוחותיה, שרבים מהם נסחרים בבורסות אירופיות. רוב לקוחותיה מורכבים מבנקים, סוחרי ברוקרים ומוסדות אחרים העוסקים באופן מקצועי בניהול הנפקות חדשות של ניירות ערך, עשיית שוק, מסחר או החזקה במגוון רחב של ניירות ערך.
יורוקלר מיישבת עסקאות בניירות ערך מקומיות ובינלאומיות, המכסה אג"ח, מניות, נגזרים וקרנות השקעה. מתקבלים במערכת ניירות ערך מקומיים מיותר מ-40 שווקים, המכסים מגוון רחב של מכשירי חוב קבועים וניפים, מניות להמרה, כתבי אופציה ומניות הנסחרים בעולם. זה כולל מכשירי חוב מקומיים, מכשירים לטווח קצר ובינוני, מניות ומכשירים צמודים למניות, ואג"ח בינלאומיות מהשווקים העיקריים של אירופה, אסיה-פסיפיק, אפריקה ואמריקה.
