מהו מכתב אשראי הניתן להעברה?
מהו מכתב אשראי הניתן להעברה? מכתב אשראי ניתן להעברה הוא מכתב אשראי המאפשר למוטב הראשון להעביר חלק מהאשראי או את כולו לצד אחר, וליצור מוטב משני. הצד שמקבל תחילה את מכתב האשראי הניתן להעברה מהבנק מכונה המוטב הראשון, או הראשי, ואילו הגורם שהגיש בקשה למכתב האשראי הוא המבקש. מכתב אשראי הניתן להעברה משמש לעתים קרובות בעסקאות עסקיות כדי להבטיח תשלום לספק או ליצרן ומהווה חלופה לביצוע תשלום מראש.
מהו מכתב אשראי הניתן להעברה? – נקודות מרכזיות
כיצד פועלים מכתבי אשראי ניתנים להעברה
מכתב אשראי הוא מסמך הניתן על ידי בנק, המבטיח שהמוכר יקבל את הכסף שקונה התחייב לשלם לו עבור סחורה או שירותים בעסקה מסוימת. אם הקונה לא יעשה זאת, הבנק יכול להיות אחראי לתשלום.
לדוגמה, מוכרים של מוצרים מיוצרים דורשים לעתים קרובות מכתב אשראי המבטיח שהם יקבלו את הכסף המגיע להם – במועד ובסכום המלא והנכון – לפני המשך מילוי ההזמנה של לקוח. הרוכש פונה לבנק כדי לקבל את מכתב האשראי ומשלם עמלה כדי לפצות את הבנק על הסיכון שהוא לוקח.
מכתבי אשראי משמשים לרוב בעסקאות בין יבואנים ליצואנים. כפי שמסביר משרד המסחר של ארה"ב, "מכתבי אשראי (LCs) הם אחד המכשירים המאובטחים ביותר הזמינים לסוחרים בינלאומיים… LC שימושי כאשר קשה להשיג מידע אשראי אמין על קונה זר, אך היצואן מרוצה מאמינותו של הבנק הזר של הקונה. LC מגן גם על הקונה שכן לא נוצרת התחייבות לתשלום עד שהסחורה נשלחה כפי שהובטח".
מכתב אשראי ניתן להעברה כולל הפרשה נוספת המאפשרת להעביר חלק מהאשראי שהבנק מבטיח או את כולו לגורם אחר, המכונה המוטב המשני. המוטב המשני עשוי, למשל, להיות ספק שהמוכר (המוטב הראשון) מסתמך עליו כדי לספק את הסחורה שהם מוכרים. בהסדר מסוג זה, המוטב הראשון משמש כמעין מתווך בין הספק לקונה. יכול להיות יותר ממוטב משני אחד.
מכתבי אשראי ניתנים להעברה, כמו מכתבי אשראי אחרים, משמשים הן במסחר מקומי והן במסחר בינלאומי.
קבלת מכתב אשראי ניתן להעברה
מכתבי אשראי זמינים מבנקים רבים, במיוחד אלה עם נוכחות בינלאומית.
תהליך האישור למכתבי אשראי, ניתנים להעברה ולא ניתנים להעברה, דומה להגשת בקשה להלוואה בנקאית. על הקונה להגיש בקשת אישור לרבות פירוט הכנסותיו, נכסיו וחובותיו הקיימים וכן על העסקה עצמה. הבנק ינתח מידע זה כחלק מתהליך החיתום שלו. חיתום הוא ההליך שהבנקים מבצעים כדי להעריך כמה סיכון מציב לווה מסוים ולקבל החלטה אם להעניק להם אשראי – ואם כן, באיזה מחיר.
עם מכתב אשראי, הלווה אינו לוקח הלוואה בפועל. במקום זאת, מכתב האשראי מבטיח שהבנק מוכן להנפיק הלוואה בסכום מוגדר ללווה אם יש צורך בה כדי לכסות את התשלום שהובטח למוכר.
מכתב אשראי ניתן להעברה לעומת מכתב אשראי מאושר
מכתב אשראי הניתן להעברה יכול להיות אפשרות נוחה יותר עבור הקונה מאשר מכתב אשראי מאושר. הסיבה לכך היא שהקונה נדרש להתמודד רק עם בנק אחד עבור מכתב אשראי הניתן להעברה.
אולם עם מכתב אשראי מאושר על הקונה לקבל שני מכתבי אשראי, כאשר המכתב השני מבטיח את הראשון. ניתן לדרוש מכתבי אשראי מאושרים על ידי המוכר במקרה שהבנק הראשון לא יעמוד בהחזר. הבנק השני יהיה בדרך כלל בנק שהמוכר מכיר. מכתבים מאושרים נפוצים בסחר בינלאומי ועשויים לערב בנקים ביותר ממדינה אחת.
מהו מכתב אשראי מסחרי?
באמצעות מכתב אשראי מסחרי, הבנק מבצע תשלום ישירות למוטב (בדרך כלל למוכר בעסקה) על ידי שחרור הכספים של הקונה כאשר המוטב קיים את התחייבויותיו. זאת בניגוד למכתבי אשראי בהמתנה, שבהם הבנק משלם למוכר ישירות רק אם הקונה לא יעשה זאת.
מהו מכתב אשראי גב אל גב?
מכתב אשראי אחזור אל גב מתייחס לשני מכתבי אשראי נפרדים שהונפקו עבור אותה עסקה כאשר מתווך מעורב. הקונה יספק מכתב אשראי למתווך (כגון מוכר מחדש או מתווך), ויבטיח להם שהם יקבלו תשלום. בהתבסס על המכתב הראשון, המתווך יכול לספק מכתב אשראי נפרד לספק שלו (כגון יצרן). שני המכתבים מבטיחים שכל הצדדים מקבלים תשלום.
מהו מכתב אשראי מסתובב?
מכתב אשראי מסתובב הוא כזה שמספק סכום אשראי שניתן להשתמש בו על פני סדרה של עסקאות. לעתים קרובות זה שימושי כאשר לקונה ומוכר (כגון יבואן ויצואן) יש מערכת יחסים מתמשכת. עם מכתב אשראי מסתובב, הקונה לא צריך לקבל מכתב אשראי חדש בכל פעם.
מהי מסגרת אשראי?
מסגרת אשראי מתייחסת להלוואה שניתנה ללווה שיכול לגשת לכספים לפי הצורך ולא בבת אחת. אשראי מתגלגל הוא דוגמה אחת למסגרת אשראי.
מה עולה מכתב אשראי?
הבנקים גובים בדרך כלל אחוזים מסכום הכסף שהם מבטיחים עבור מכתב אשראי, אך העמלה יכולה להשתנות גם בהתאם לאמינות האשראי של המבקש. סקירה של אתרי המלווים מראה כי עמלות נעות בדרך כלל בין כ-0.75% ל-2%.
סיכום ומסקנות
מכתבי אשראי הם כלי חשוב בעסקאות עסקיות בין קונים למוכרים, במיוחד אם הצדדים נמצאים במדינות שונות או שלא ניהלו מערכת יחסים ארוכה ובנו אמון. מכתבים הניתנים להעברה מבטיחים הן למוכרים והן לספקים שלהם שהם יקבלו תשלום עבור הסחורה והשירותים שלהם אם הם מספקים כפי שהובטח. הקונים חייבים לשלם עבור מכתבי אשראי, אך לעתים קרובות הם מקלים על עסקאות שלא היו אפשריות אחרת.
