מהו מכתב אשראי בלתי חוזר (ILOC)?
מהו מכתב אשראי בלתי חוזר (ILOC)? מכתב אשראי בלתי חוזר (ILOC) הוא תכתובת רשמית מבנק המבטיחה תשלום עבור סחורות או שירותים הנרכשים על ידי האדם או הישות, המכונה המבקש, המבקשת את מכתב האשראי מבנק מנפיק. לא ניתן לבטל מכתב אשראי בלתי חוזר, ולא לשנות בשום אופן, אלא בהסכמה מפורשת של כל הצדדים המעורבים: הקונה, המוכר והבנק המנפיק. לדוגמה, לבנק המנפיק אין סמכות בעצמו לשנות אף אחד מהתנאים של ILOC לאחר הנפקתו.
מהו מכתב אשראי בלתי חוזר (ILOC)? – לא ניתן לבטל מכתב אשראי בלתי חוזר, ולא לשנות בשום אופן, אלא בהסכמה מפורשת של כל הצדדים המעורבים: הקונה, המוכר והבנק המנפיק. לדוגמה, לבנק המנפיק אין סמכות בעצמו לשנות אף אחד מהתנאים של ILOC לאחר הנפקתו.
מהו מכתב אשראי בלתי חוזר (ILOC)? – נקודות מרכזיות
הבנת מכתבי אשראי בלתי חוזרים
מכתב אשראי מונפק על ידי בנק מסחרי המבטיח שתשלום קונה למוכר יתקבל בזמן ובסכום הנכון. במידה והרוכש לא יוכל לבצע תשלום ברכישה, הבנק יידרש לכסות את מלוא סכום הרכישה או שנותר.
בשל אופי העסקאות הבינלאומיות, לרבות גורמים כמו מרחק, חוקים שונים בכל מדינה וקושי להכיר כל צד באופן אישי, השימוש במכתבי אשראי הפך להיבט חשוב מאוד בסחר בינלאומי.
למרות ש-ILOC הוא בלתי חוזר בזמן שהוא בתוקף, בדרך כלל פרק הזמן שבו עסקה מוצעת צפויה להסתיים, ILOC יפוג בנקודת זמן מוגדרת, המצוינת במכתב האשראי.
מפרטי ILOC
מכתבי אשראי בלתי חוזרים הם תכתובות בנקאיות רשמיות המועברות ומאומתות באמצעות מערכת הבנקאות של ה-Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT). זוהי מערכה גלובלית להקלת עסקאות פיננסיות בין בנקים או מוסדות פיננסיים אחרים, ו-ILOC מועבר כ-MT700 – סוג הודעה 700.
ILOC מספק אבטחה גדולה יותר של תשלום למוטב מהמכתב, שהוא בדרך כלל המוכר בעסקה. ILOCs מבוקשים לעתים קרובות עבור פרויקטי בנייה גדולים מכיוון שהם אינם כפופים לתביעות העדפה במקרה של פשיטת רגל.
ILOCs משמשים לרוב כדי להקל על סחר בינלאומי בגלל סיכון האשראי הנוסף הכרוך כאשר שני צדדים שאינם מכירים זה את זה מנהלים עסקאות מעבר לגבולות לאומיים. ILOC מבטיחה למוכר קבלת תשלום מכיוון שזו ערובה של הבנק המנפיק, הבנק של הקונה, שהוא יבצע תשלום במקרה שהקונה לא יעשה זאת. על ידי מתן הבטחת תשלום למוכר, ILOC גם מסייע לקונה בהסדרת עסקה שאם לא כן, המוכר עלול להסס לבצע.
איך עובד ILOC
ILOC הוא אמצעי להקל על עסקה בין קונה למוכר בסיוע הבנקים שלהם. הקונה מבקש ILOC מהבנק שלו, אשר נשלח לאחר מכן לבנק של המוכר. בנוסף למתן הגנה על סיכוני אשראי, ILOC מפרט בדרך כלל גם פרטים חשובים של העסקה, כגון מחיר, תנאי תשלום וזמן ומקום אספקת הסחורה. במקרה שהקונה נכשל בביצוע התשלום כפי שהוסכם, הבנק של הקונה משלם לבנק של המוכר, אשר בתורו נותן תשלום למוכר, הנהנה של ILOC.
ILOCs יכולים להיות גם מאושרים או לא מאושרים. Aconfirmed ILOC מציעה הגנה נוספת על סיכון למוכר על ידי מתן ערובה לתשלום הן מהבנק של הקונה והן מהבנק של המוכר. עם ILOC לא אושר, לבנק של המוכר אין אחריות לתשלום ובעצם משמש רק כאמצעי להעברת התשלום למוכר מהבנק של הקונה.
