מהי ריבית תוסף?
מהי ריבית תוסף? ריבית תוספת היא שיטה לחישוב הריבית לתשלום על ידי שילוב של סך סכום הקרן שנלווה וסך הריבית המגיעה לכדי נתון אחד, ולאחר מכן הכפלת נתון זה במספר השנים עד להחזר. לאחר מכן, הסכום מחולק במספר התשלומים החודשיים שיש לבצע. התוצאה היא הלוואה המשלבת ריבית וקרן לסכום אחד לפירעון. שיטה זו לחישוב התשלום על ההלוואה היא יקרה יותר עבור הלווה באופן משמעותי מאשר חישוב הריבית הפשוט המסורתי, והיא משמשת לעתים רחוקות בהלוואות צרכניות. רוב ההלוואות משתמשות בריבית פשוטה, כאשר הריבית הנגבית מבוססת על סכום הקרן שחייבים לאחר כל תשלום. לעיתים ניתן להשתמש בהלוואות בריבית נוספת בהלוואות בתשלומים קצרים ובהלוואות ללווי סאב-פריים.
מהי ריבית תוסף? – שיטה זו לחישוב התשלום על ההלוואה היא יקרה יותר עבור הלווה באופן משמעותי מאשר חישוב הריבית הפשוט המסורתי, והיא משמשת לעתים רחוקות בהלוואות צרכניות. רוב ההלוואות משתמשות בריבית פשוטה, כאשר הריבית הנגבית מבוססת על סכום הקרן שחייבים לאחר כל תשלום. לעיתים ניתן להשתמש בהלוואות בריבית נוספת בהלוואות בתשלומים קצרים ובהלוואות ללווי סאב-פריים.
מהי ריבית תוסף? – נקודות מרכזיות
הבנת עניין התוספות
בהלוואות בריבית פשוטה, כאשר הריבית הנגבית מבוססת על סכום הקרן שחייבים לאחר ביצוע כל תשלום, התשלומים עשויים להיות זהים בגודלם מחודש לחודש, אך הסיבה לכך היא שהקרן המשולמת עולה עם הזמן בעוד שהריבית המשולמת יורדת. .
אם הצרכן ישלם מוקדם הלוואה בריבית פשוטה, החיסכון יכול להיות משמעותי. מספר תשלומי הריבית שהיו מצורפים לתשלומים חודשיים עתידיים נמחק למעשה.
אך בהלוואת ריבית נוספת, הסכום המגיע מחושב מראש כסך הקרן שנלווה בתוספת ריבית שנתית בשיעור הנקוב, כפול מספר השנים עד להחזר מלא של ההלוואה. סה"כ חובות זה מחולק לאחר מכן במספר חודשי התשלומים המגיעים על מנת להגיע לנתון תשלום חודשי.
המשמעות היא שהריבית שחייבים בכל חודש נשארת קבועה לאורך כל חיי ההלוואה. הריבית שחייבים היא הרבה יותר גבוהה, וגם אם הלווה ישלם את ההלוואה מוקדם, הריבית הנגבה תהיה זהה.
דוגמה לריבית תוסף
נניח שלווה מקבל הלוואה של 25,000 דולר בריבית תוספת של 8% שאמורה להיפרע במשך ארבע שנים.
באמצעות מחשבון תשלום הלוואות בריבית פשוטה, אותו לווה עם אותה ריבית של 8% על הלוואה של 25,000 דולר לאורך ארבע שנים היה דורש תשלומים חודשיים של 610.32 דולר. סך הריבית המגיעה תהיה 3,586.62 דולר.
הלווה ישלם 4,413.38$ יותר עבור הלוואת הריבית הנוספת בהשוואה להלוואה בריבית פשוטה, כלומר אם הלווה לא פירע את ההלוואה מוקדם, מה שיפחית עוד יותר את סך הריבית.
בעת מחקר על הלוואה צרכנית, במיוחד אם יש לך אשראי גרוע, קרא בעיון את האותיות הקטנות כדי לקבוע אם המלווה גובה ממך ריבית נוספת. אם זה המקרה, המשיכו לחפש עד שתמצאו הלוואה שגובה ריבית פשוטה.
