מהי הכללה פיננסית?
מהי הכללה פיננסית? הכללה פיננסית מתייחסת למאמצים להפוך את המוצרים והשירותים הפיננסיים לנגישים ובמחיר סביר לכל הפרטים והעסקים, ללא תלות בשווי האישי שלהם או בגודל החברה. הכללה פיננסית שואפת להסיר את החסמים המדירים אנשים מהשתתפות במגזר הפיננסי ושימוש בשירותים אלה כדי לשפר את חייהם. זה נקרא גם מימון כולל.
מהי הכללה פיננסית? – נקודות מרכזיות
כיצד פועלת הכלה פיננסית
כפי שמציין הבנק העולמי באתר האינטרנט שלו, הכללה פיננסית "מקלה על חיי היום יום ומסייעת למשפחות ועסקים לתכנן הכל, החל ממטרות ארוכות טווח ועד למקרי חירום בלתי צפויים". יתרה מכך, הוא מוסיף, "כבעלי חשבונות, אנשים נוטים יותר להשתמש בשירותים פיננסיים אחרים, כגון חיסכון, אשראי וביטוח, להקים ולהרחיב עסקים, להשקיע בחינוך או בבריאות, לנהל סיכונים ולסבול זעזועים פיננסיים. מה שיכול לשפר את איכות חייהם הכוללת."
בעוד שהמחסומים בפני הכללה פיננסית היו בעיה ארוכת שנים, מספר כוחות מסייעים כעת להרחיב את הגישה לסוגי השירותים הפיננסיים שצרכנים אמידים רבים רואים כמובנים מאליהם.
מצדה, התעשייה הפיננסית מציגה כל הזמן דרכים חדשות לספק מוצרים ושירותים לאוכלוסייה העולמית, ולעתים קרובות מרוויחה בתהליך. השימוש הגובר בטכנולוגיה פיננסית (אורפינטק), למשל, סיפק כלים חדשניים לטיפול בבעיית חוסר הנגישות לשירותים פיננסיים ופיתח דרכים חדשות עבור אנשים וארגונים להשיג את השירותים הדרושים להם בעלויות סבירות.
כמה דוגמאות לפיתוחי פינטק שסייעו להכללה בשנים האחרונות כוללות את השימוש ההולך וגובר בעסקאות דיגיטליות ללא מזומנים, הופעתם של יועצי פיירובו נמוכים, ועליית מימון המונים והלוואות עמית לעמית (P2P) או הלוואות חברתיות.
הלוואות P2P הוכיחו את עצמן כמועילות במיוחד לאנשים בשווקים מתעוררים, שעשויים להיות לא זכאים להלוואות ממוסדות פיננסיים מסורתיים מכיוון שאין להם היסטוריה פיננסית או רקורד אשראי כדי להעריך את כושר האשראי שלהם. מיקרו הלוואות הפכה גם למקור הון במקומות שבהם קשה אחרת. להגיע.
בעוד ששירותים חדשניים אלה הביאו יותר משתתפים לשוק הפיננסי, עדיין יש חלק נכבד מאוכלוסיית העולם – כולל בארצות הברית – שחסרה גישה כזו ונשאר, למשל, ללא בנק או תחת בנק.
קבוצת הבנק העולמי, הכוללת גם את הבנק העולמי וגם את תאגיד הפיננסים הבינלאומי, נותנת חסות גם ליוזמה בשם Universal Financial Access 2020, שמטרתה להבטיח שעד שנת 2020, למיליארד מבוגרים נוספים "תהיה גישה לחשבון עסקה כדי לאחסן כסף, לשלוח ולקבל תשלומים כאבן הבניין הבסיסית לניהול חייהם הפיננסיים."
אם יצליח, המאמץ הזה יפחית משמעותית את מספר המבוגרים שחסרים כיום אפילו שירותים פיננסיים ראשוניים, שהבנק העולמי העריך לאחרונה בכ-1.7 מיליארד. עם זאת, התוצאות לא ידועות עד מתישהו בשנת 2021.
