מהי מדיניות חיים אוניברסלית קבוצתית?
מהי מדיניות חיים אוניברסלית קבוצתית? פוליסת חיים אוניברסלית קבוצתית היא סוג של ביטוח חיים אוניברסלי המוצע לקבוצה של אנשים בעלות נמוכה יותר ממה שמוצע בדרך כלל ליחיד. ביטוח חיים אוניברסלי קבוצתי נרכש בדרך כלל על ידי תאגידים שרוצים לספק לעובדיהם כיסוי ביטוח חיים. פוליסות אלו מעניקות לכל מבוטח כיסוי ביטוחי קבוע עם אפשרות להגדיל את חסכונותיו.
מהי מדיניות חיים אוניברסלית קבוצתית? – נקודות מרכזיות
כיצד פועלת מדיניות החיים האוניברסלית של הקבוצה
עסקים רבים כוללים ביטוח חיים אוניברסלי קבוצתי כחלק מחבילת ההטבות לעובדים שלהם. במקרים מסוימים, הכיסוי עשוי להתרחב גם לבני זוג ולבני משפחה אחרים, הקרובים של עובדים. בדומה לפוליסות אחרות, ביטוח חיים אוניברסלי קבוצתי משלם קצבה מלאה למוטבים של המבוטח אך כולל גם מרכיב חיסכון – שתי הטבות פיננסיות שונות באופן מובהק.
מבוטחים בוחרים בכיסוי שמתחיל בגובה שכר הבסיס שלהם. משם, גובה הכיסוי תלוי במצבו הכלכלי של האדם ובצרכים של המוטבים שלו. לדוגמה, מי שמרוויח 50,000 דולר בשנה עשוי לבחור באפשרות כיסוי של 150,000 דולר – פי שלושה מהמשכורת שלו – בהתבסס על מצבו הנוכחי. סכום זה משולם למוטבים שלהם עם מותם כל עוד משולמים הפרמיות.
מעסיקים עשויים לכסות את עלות הפרמיות במלואן, בעוד שאחרים מפצלים את עלות הכיסוי עם עובדיהם באמצעות ניכויים לפני שכר. עלות הכיסוי נמוכה בהרבה מתשלום עבור פוליסה אישית. זה דומה לקניית מוצרי מזון בכמויות גדולות. העלות לכיסוי כל אדם היא זולה בהרבה מכיוון שהפוליסה נועדה לכסות קבוצה גדולה, רק רכישת כמות גדולה של פריט מכולת מסוים היא זולה יותר על בסיס פריט מאשר קנייה של כל פריט בנפרד.
פוליסות בדרך כלל צוברות ערך מזומן לאחר כשנה – סכום שעולה בכל שנה לאחר מכן. סכומים אלו מועברים לחשבון מובטח, המזכה את בעל הפוליסה בריבית מינימלית קבועה. ערך מזומן זמין למשיכה בכל עת, בכל גיל – בדרך כלל ללא קנסות מס. מבוטחים יכולים לבחור להשאיר את החיסכון בפוליסה ולאפשר לערך המזומן לצמוח. עובדים יכולים להתחיל, לשנות או להפסיק פרמיות נוספות בכל עת, ללא תשלום. מבוטחים מקבלים גם את הנוחות של תרומות באמצעות ניכויי שכר, או שהם עשויים לתרום כל סכום חד פעמי נוסף לפרמיות שלהם.
נסיבות ייחודיות
מדיניות חיים אוניברסלית קבוצתית עשויה גם לקבל דיבידנדים. סכום הדיבידנד נקבע על ידי דירקטוריון החברה בכל שנה ואינו מובטח. כאשר יש לשלם דיבידנד, מבוטח יכול לקחת אותו במזומן או להשתמש בו לרכישת ביטוח נוסף. הם עשויים לשמש גם לתשלום או להפחתת פרמיות. דיבידנדים שהרווחו נוטים בדרך כלל להשתנות משנה לשנה.
יתרונות וחסרונות של מדיניות חיים אוניברסלית קבוצתית
ביטוח חיים יכול להיות יקר ועשוי לכלול דרישות רבות ושונות. לקיחת כיסוי קבוצתי דרך המעסיק שלך יכולה להיות זולה יותר מלקיחת פוליסה אישית בעצמך. ייתכן שתוכל גם לקבל כיסוי מובטח מבלי שתצטרך לענות על יותר מדי שאלות רפואיות.
חלק מהמעסיקים מספקים גם כמה הטבות אחרות עם פוליסות אלה:
יש גם כמה חסרונות ברורים לכיסוי קבוצתי. ראשית, אם אין לך כיסוי נייד, תאבד את הפוליסה שלך אם וכאשר תעזוב או תאבד את עבודתך. שנית, מכיוון שהפוליסה ניתנת דרך המעסיק שלך, ייתכן שלא תוכל לקבל כיסוי רב ככל שתרצה ו/או תצטרך. זכור, אם אתה רוצה להגדיל את כמות הכיסוי, אתה כנראה תצטרך לשלם יותר וסביר להניח שתצטרך לעבור בדיקה רפואית.
כיצד אוכל לקבל ביטוח חיים אוניברסלי קבוצתי?
צורה זו של ביטוח חיים קבוע מוצעת בדרך כלל על ידי מעסיק כהטבה לעובדים. אחד היתרונות הגדולים ביותר הוא שהעלות נמוכה בהרבה ללקוח מאשר אילו היה רוכש את הפוליסה בעצמו.
מהן עוד כמה יתרונות?
פוליסות אלו מגיעות עם הטבת חיסכון במזומן המזכה את בעל הפוליסה בריבית קבועה מינימלית. הם עשויים להיות ניידים, מה שמאפשר לבעלים לשמור על הפוליסה אם הם מחליפים מקום עבודה או יפרוש.
האם לפוליסות ביטוח חיים אוניברסליות קבוצתיות יש חסרונות?
הפוליסה מתבטלת כאשר אתה עוזב או מאבד את עבודתך, אלא אם יש לך אפשרות ניידות. דבר נוסף הוא שמכיוון שהמעסיק שלך מציע את הפוליסה, ייתכן שלא תוכל לקבל כיסוי רב ככל שאתה רוצה או צריך. אם אתה רוצה להגדיל את הכיסוי, כנראה תצטרך לשלם יותר ולעבור בדיקה רפואית.
