מהו גורם הכסף?
מהו גורם הכסף? גורם כסף הוא שיטה לקביעת עלויות המימון בחוזה שכירות בתשלומים חודשיים. ניתן לתרגם גורם כסף לשיעור האחוז השנתי הנפוץ יותר (APR) על ידי הכפלת גורם הכסף ב-2,400. גורם כסף מכונה גם "גורם חכירה", "דמי חכירה" או "גורם כספי חכירה".
מהו גורם הכסף? – גורם כסף מכונה גם "גורם חכירה", "דמי חכירה" או "גורם כספי חכירה".
מהו גורם הכסף? – נקודות מרכזיות
כיצד נעשה שימוש בגורם הכסף
אדם שמוציא רכב בleaseon משלם עבור הסכום שבו יורד ערך הרכב בזמן שהוא מחזיק בו. תשלומי החכירה החודשיים ששולמו על המכונית כללו פחת, מיסים וריבית. אם המכונית צפויה לרדת בערכו ב-5,000 דולר בשנה, סכום זה יובא בחשבון בתשלומים החודשיים. מיסי מכירה נגבים הן על הפחת והן על הריבית וכלולים בתשלומים החודשיים של השוכר.
כדי לקבוע את חלק הריבית בתשלומי החכירה החודשיים, נעשה שימוש בגורם הכסף. למעשה, גורם הכסף הוא שיעור הריבית המשולמת למשך תקופת החכירה. זה דומה לריבית המשולמת על aloan, אבל הערך של גורם הכסף מתבטא אחרת.
בניגוד ל-APR, שמתבטא באחוזים, גורם הכסף מבוטא בפורמט עשרוני. כך או כך, את מקדם הריבית והכסף ניתן לקבל על ידי פנייה לסוחר הרכב או בדיקה מול איגוד האשראי.
חָשׁוּב
חישוב גורם הכסף
ניתן לחשב את גורם הכסף בשתי דרכים. שיטה אחת מסתמכת על ידיעת ה-APR של החכירה, בעוד השיטה השנייה דורשת מידע על החכירה כגון תשלומים, ערך שיורי ומשך החכירה.
שיטת APR
ראשית, ניתן להמיר את גורם הכסף ל-APR המקביל על ידי הכפלה ב-2,400. באותו אופן, אם סוחר הרכב משתמש בריבית, ניתן להמיר זאת לגורם כסף על ידי חלוקה ב-2,400.
לדוגמה, אם נצטט מקדם כסף של .002, הריבית על ההלוואה הזו תהיה בקירוב (0.002) x 2,400 = 4.8%. באופן דומה, אם סוחר הרכב מצטט APR חכירה של 4.8%, השוכר יכול להבין את מקדם הכסף של .002 על ידי חלוקת ה-APR ב-2,400.
שיטת מידע על ליסינג
השיטה השנייה לחישוב גורם הכסף היא שימוש בדמי החכירה. אם במקום ריבית, סוחר הרכב מצטט דמי חכירה, ניתן לחשב את מקדם הכסף כך:
גורם כסף = דמי חכירה / (עלות מהוונת + ערך שיורי) * תקופת החכירה
דמי החכירה של נוסחה זו הם סכום כל עלויות המימון החודשיות העתידיות לאורך כל חיי החכירה. העלות המהוונת היא העלות המוסכמת שאתם מסכימים לשלם עבור הרכב, בעוד שהערך השיורי הוא השווי המוסכם של הרכב בתום חוזה השכירות. תקופת השכירות מבוטאת כמספר חודשי השכירות הכולל.
נסיבות ייחודיות
גורם כסף עשוי להיות מוצג גם כגורם של 1,000, כגון 2.0 במקום .002. בעוד שהגרסה העשרונית נפוצה יותר, עדיין ניתן להמיר גורם כסף שהוא מספר שלם ל-APR על ידי הכפלתו ב-2.4. לדוגמה, מקדם כסף של 2.0 מתורגם ל-APR של 4.8% כאשר מקדם הכסף מוכפל ב-2.4.
בנוסף להיותו נקבע על ידי היסטוריית האשראי של הלווה, גורם הכסף מושפע גם מתעריפים של חברת המימון וכן מהסימון של העוסק. גורם הכסף עבור חכירה היה דומה באופן היסטורי לממוצע הארצי עבור הלוואות לרכב חדש.
מהו גורם כסף טוב?
גורם הכסף הוא הערכת הריבית על חוזה שכירות. מסיבה זו, גורם כסף נמוך יותר נוח יותר ללווה מכיוון שהוא מסמל חיוב מימון נמוך יותר. גורם כסף טוב יהיה תלוי במידה רבה באשראי הלווים ובתנאי השוק השוררים, אבל גורם כסף טוב למדי של 25 (0.0025) ומטה מתורגם ל-6% APR.
האם אתה יכול לנהל משא ומתן על גורם הכסף?
הסחירות של הכסף תלויה בסוחר. חלק מהסוחרים עשויים לציין במפורש שגורם הכסף אינו ניתן למשא ומתן, בעוד שאחרים פתוחים לנהל משא ומתן על גורם הכסף כדי להתיישר עם שיעורי הריבית הנוכחיים בשוק.
מהו גורם כסף גבוה?
לכל לווה תהיה דעה משלו לגבי מהו גורם כסף גבוה. באופן כללי, פקטור כסף של לפחות 35 (0.0035) מתורגם ל-APR של לפחות 8.4%. עבור רבים, פקטור כסף של לפחות 35 ייחשב גבוה.
האם גורם הכסף מבוסס על אשראי?
גורם הכסף של הלווה מבוסס במידה רבה על ציון האשראי של הלווה. ללווים עם ציוני אשראי גבוהים יותר יהיה לרוב מקדם כסף נמוך יותר בחוזה שכירות, בעוד שללווים נמוכים יותר יהיו גורמי כסף גבוהים יותר.
