מהי רשת התשלומים האלקטרונית (EPN)?
מהי רשת התשלומים האלקטרונית (EPN)? המונח רשת תשלומים אלקטרונית (EPN) מתייחס למסלקה פיננסית המטפלת במגוון העברות כספים אלקטרוניות עבור המגזר הפרטי. זהו אחד מהמסלקים האוטומטיים (ACHs) בארצות הברית, יחד עם בנקי המילואים. הכספים מועברים באמצעות EPN בין חשבונות באותם מוסדות פיננסיים או שונים. דוגמאות להעברות במסגרת ה-EPN כוללות הפקדות לתשלום שכר, הטבות ביטוח לאומי והחזרי מס, כמו גם העברות חיוב כמו תשלומי הלוואות ודמי ביטוח.
מהי רשת התשלומים האלקטרונית (EPN)? – נקודות מרכזיות
הבנת רשת התשלומים האלקטרוניים (EPN)
המסלקה האוטומטית היא רשת המאפשרת העברה אלקטרונית של כסף מחשבון אחד למשנהו על ידי כך שהיא מאפשרת למוסדות פיננסיים לבצע העברות בכמות גדולה באופן אלקטרוני – או עסקאות אשראי. ישנן שתי מערכות בשימוש ברחבי ארה"ב – הבנק הפדרלי ורשת התשלומים האלקטרונית. שתי המערכות הללו מעבדות את כל עסקאות ה-ACH בארץ. הרשת שימשה במקור לעיבוד תשלומים חוזרים, אך כעת מאפשרת העברות חיוב חד פעמיות, כגון תשלומים שבוצעו בטלפון ובאינטרנט.
אנשים ועסקים רבים מעדיפים תשלומי ACH מכיוון שהם קלים, נוחים ובטוחים. לדוגמה, ה-EPN הוא ככל הנראה חלק מרכזי בהפקדות ישירות על ידי רוב המעסיקים, וחוסך מהעובדים נסיעה לבנק כדי להפקיד את תלושי המשכורת שלהם. תשלומי ACH הם גם אידיאליים לדברים כמו חיוב חוזר, המאפשרים עיבוד מהיר בהרבה ועמלות נמוכות יותר בהשוואה לצ'קים וכרטיסי אשראי.
כך פועלת המערכת:
היסטוריה של רשת התשלומים האלקטרוניים (EPN)
ה-EPN נמצא בבעלות ומופעל על ידי The Clearing House Payments Company, תאגיד פרטי בבעלות כמה מהבנקים המסחריים הגדולים ביותר. זה הופך את ה-EPN לקונסורציום בנקים מסוגים. הרשת נוצרה בשנת 1981 כשחברת התשלומים של Clearing House הייתה חלוצה בשימוש במחזור עיבוד ערב כדי לאפשר מסירה בין לילה של חיובי ACH ארגוניים קריטיים. מערכת זו הפכה את הכספים לזמינים הרבה יותר מוקדם מאי פעם, והחליפה את השימוש בהמחאות העברת הפקדון הישנות.
ה-EPN היה אחראי לכמה מהחידושים החשובים ביותר של ACH – כולל יצירת סביבת ההעברה האלקטרונית הראשונה. המצאה מרכזית זו הגדילה את היעילות והעמידה בזמנים של הפעילות העסקית בכל פינות השוק הפיננסי, כולל הקלת עסקאות אשראי וחיוב. כפי שהוזכר לעיל, עסקאות אשראי כוללות דברים כמו שכר, ביטוח לאומי, החזר מס והפקדות דיבידנד בעוד שעסקאות חיוב כוללות משיכות כמו תשלומי הלוואות, דמי ביטוח, תשלומי משכנתא וחשבונות שירות.
