מה זה תשלום חודשי שווה (EMI)?
מה זה תשלום חודשי שווה (EMI)? תשלומים חודשיים שוויוניים (EMI) הוא סכום תשלום קבוע שנעשה על ידי הלווה כדי לקבוע תאריך מוגדר בכל חודש קלנדרי. תשלומים חודשיים שווים מוחלים הן על הריבית והן על הקרן בכל חודש כך שבמשך מספר שנים מוגדר, ההלוואה משולמת במלואה. בסוגי ההלוואות הנפוצים ביותר – כגון משכנתאות נדל"ן, הלוואות רכב והלוואות סטודנטים – הלווה משלם תשלומים תקופתיים קבועים למלווה במשך מספר שנים כדי לפרוש את ההלוואה.
מה זה תשלום חודשי שווה (EMI)? – נקודות מרכזיות
כיצד פועל תשלום חודשי (EMI) משוווה
EMIs שונים מתוכניות תשלום משתנות, שבהן הלווה יכול לשלם סכומים גבוהים יותר לפי שיקול דעתו. בתוכניות EMI ללווים רשאים בדרך כלל רק סכום תשלום קבוע אחד בכל חודש.
היתרון של EMI עבור לווים הוא שהם יודעים בדיוק כמה כסף הם יצטרכו לשלם עבור ההלוואה שלהם בכל חודש, מה שיכול להקל על התקציב האישי. היתרון למלווים (או למשקיעים שההלוואה נמכרת להם) הוא שהם יכולים לסמוך על זרם הכנסה קבוע וצפוי מריבית ההלוואה.
ניתן לחשב את ה-EMI באמצעות שיטת התעריף השטוח או שיטת ה-reducing-balance (aks the reducing-balance).
דוגמאות לתשלומים חודשיים שווים (EMI)
כדי להדגים כיצד פועלת EMI, בואו נעבור על חישוב שלו, בשתי השיטות. נניח שאדם פרטי לוקח משכנתא כדי לקנות בית חדש. סכום הקרן הוא 500,000$, ותנאי ההלוואה כוללים ריבית של 3.5% ל-10 שנים.
באמצעות שיטת התעריף השטוח לחישוב ה-EMI, התשלומים החודשיים של בעל הבית מגיעים ל-$5,625, או ($500,000 + ($500,000 x 10 x 0.035)) / (10 x 12).
בשיטת EMI הפחתת היתרה, התשלומים החודשיים יהיו כ-$4,944.29, או $500,000 * [(0.0029 * (1 + 0.0029)^120) / ((1 + 0.0029)^120 – 1)].
שימו לב שבחישוב הריבית השטנית של EMI, סכום ההלוואה הקרן נשאר קבוע לאורך כל תקופת המשכנתא של 10 שנים. זה מצביע על כך ששיטת ה-EMI הפחתת יתרה עשויה להיות אופציה טובה יותר מכיוון שקרן ההלוואה ההולכת ופוחתת מקטינה גם את סכום הריבית המגיעה. בשיטת הריבית השטנית, כל חיוב ריבית מחושב על סמך סכום ההלוואה המקורי, למרות שיתרת ההלוואה החריגות משולמות בהדרגה.
שאלות נפוצות בתשלומים חודשיים משוווים (EMI).
מה מייצג EMI?
בעולם הפיננסים, EMI מייצג תשלומים חודשיים משוווים. הכוונה היא לתשלומים תקופתיים המבוצעים כדי להסדיר הלוואה שטרם עומדת במסגרת זמן שנקבעה. כפי שהשם מרמז, תשלומים אלו הם אותו סכום בכל פעם.
כיצד מנכים EMI מכרטיס אשראי?
ברגע שאתה רוכש משהו בכרטיס אשראי עם אפשרות EMI (כלומר, לא דורש תשלום מלא בכל חודש), מסגרת האשראי הזמינה של הכרטיס שלך מופחתת בעלות הכוללת של הסחורה או השירות. ה-EMI בכרטיסי אשראי פועל אז בדומה להלוואה לבית או הלוואה אישית: אתה מחזיר את הקרן והריבית בכל חודש, ומפחית בהדרגה את החוב שלך לאורך זמן עד שתשלם אותו במלואו. EMI מנוכה מכרטיס אשראי בשיטת הפחתת יתרה.
האם EMI טוב או רע?
EMI אינו טוב מטבעו ואינו רע – אלא אם כן אתה שוקל ללוות ולצבור חובות כרע, ולשלם עבור דברים במלואם האפשרות ה"טובה" היחידה. עם זאת, במונחים של אפשרויות הלוואה, ל-EMI יש נקודות טובות. מכיוון שהוא מחלק את החוב לאותם תשלומים קבועים בכל חודש, הוא עוזר ללווים לתקצב את הכספים שלהם ולזכור את ההתחייבויות העומדות בפניהם. הם יודעים כמה הם צריכים לשלם וכמה זמן ייקח להם להסדיר את חובם במלואו.
