מהו תשלום משותף חיים?
מהו תשלום משותף חיים? המונח תשלום לחיים משותפים מתייחס למבנה תשלומים עבור פנסיה ותוכניות פרישה שבהן בן זוג שנותר בחיים ימשיך לקבל הכנסה לאחר פטירת בעל החשבון. זה בניגוד לתשלום חד-חיים, שעבורו תשלומים מסתיימים עם מותו של בעל החשבון. שתי אפשרויות התשלום הללו ידועות גם כקצבאות משותפות ושאירים וקצבאות לחיים בודדים.
מהו תשלום משותף חיים? – נקודות מרכזיות
כיצד פועלים תשלומי חיים משותפים
בתשלום לחיים משותפים, פנסיה או תוכנית פרישה אחרת תשלם תחילה תגמולים לבעל החשבון ולאחר מכן תעבור לבן זוגם אם בן הזוג ישרוד אותם. מכיוון שסביר שהפנסיה תצטרך לשלם קצבאות לתקופה ארוכה יותר, הקצבאות יהיו נמוכות ממה שבעל החשבון היה מקבל לו היה בוחר לתגמול לחיים בודדים.
עם זאת, לבעל החשבון יש ביטחון שלבן/בת הזוג שלו עדיין יגיע כסף לאחר מותם. במקרים מסוימים, הניצול המיועד יכול להיות מישהו שאינו בן זוג.
במקרים רבים, האופציה לחיים משותפים היא ברירת המחדל הנדרשת על פי חוק עבור בעלי חשבונות נשואים, והם יכולים לבחור באפשרות לחיים רווקים רק אם בן הזוג שלהם מסכים לכך בכתב. בן זוג עשוי להסכים, למשל, אם יש להם מספיק הכנסה פנסיה משלהם.
לבעלי חשבון ולבני זוגם יהיו לרוב מספר אפשרויות לחיים משותפים לבחירה. לדוגמה, ייתכן שהם יוכלו לבחור תשלום לשאיר באותו סכום שבו קיבל בעל החשבון, או, בדרך כלל, תשלום המייצג 50% או 75% מהסכום הזה. האפשרות שיבחרו תשפיע גם על התשלום של בעל החשבון — ככל שהתשלום העתידי של בן הזוג גדול יותר, כך התשלום של בעל החשבון יהיה נמוך יותר.
מהו ביטוח חיים משותף?
אין לבלבל בין תשלומי חיים משותפים על תוכניות פרישה לבין ביטוח חיים משותף. סוג נדיר יחסית של פוליסת ביטוח, ביטוח חיים משותף מכסה שני אנשים, בדרך כלל זוג נשוי, ולא אחד.
ניתן לבנות מדיניות זו בכמה דרכים. פוליסת ראשון למות משתלמת כשמישהו מת. זה עשוי להיות שימושי במקרה של משפחה צעירה, שבה אדם אחד עובד מחוץ לבית והשני הוא הורה בבית. אם אחד מהם ימות, המשפחה עלולה להיתקל במצוקה כלכלית, בין אם בגלל שכבר אין לה כסף שנכנס מבן הזוג העובד או בגלל שהניצול צריך לשלם כעת למישהו שיעשה את העבודה שנעשתה בעבר על ידי השוהה בבית בת זוג. עם זאת, שתי פוליסות נפרדות, אינדיבידואליות, יכולות לשרת את אותה מטרה כמו פוליסה משותפת.
הסוג השני של ביטוח חיים משותף הוא שני למות, המשלם קצבת מוות למוטבי הפוליסה כאשר שני המבוטחים מתים.
למרות שפוליסות חיים משותפים עשויות להיות זולות יותר משתי פוליסות בודדות, הן כרוכות גם בסיכונים נוספים, כולל מה יקרה אם בני הזוג מחליטים להתגרש.
