מה זה עפיפונים?
מה זה עפיפונים? עפיפות הוא שימוש במרמה במכשיר פיננסי כדי לקבל אשראי נוסף שאינו מורשה. עפיפונים מקיפים שני סוגים עיקריים של הונאה: הנפקה או שינוי של צ'ק או גיוס בנקאי, שאין מספיק כספים עבורם. מצג שווא של ערכו של מכשיר פיננסי לצורך הרחבת התחייבויות האשראי או הגדלת המינוף הפיננסי.
מה זה עפיפונים? – נקודות מרכזיות
עפיפון צ'ק הכולל בנקים
מבוצע בתוך המערכת הבנקאית, עפיפון כרוך בדרך כלל בהעברת סדרה של צ'קים בשני מוסדות בנקאיים או יותר, תוך שימוש בחשבונות שאין להם מספיק כספים. בהסתמך על הטיימר הצף שנדרש כדי שצ'ק שהופקד בבנק אחד יסלק בבנק אחר, הקיטר בדרך כלל כותב צ'ק בבנק הראשון כנגד חשבון בבנק השני.
לפני שהצ'ק הזה מתבטל, הם מושכים את הכספים מחשבון הבנק השני ומפקידים את הכספים בחזרה לחשבון הראשון. התהליך עשוי לחזור על עצמו בסדר הפוך, לפעמים שוב ושוב. התוצאה נטו היא סדרה של משיכות הונאה המסתמכות על היותה צעד לפני שסולקה הצ'ק המרמה שעליו הן מבוססות.
צמצום זמני הסליקה של צ'קים סייע להפחית את השכיחות של הצ'קים המעורבים בבנקים, וכך גם נוהגים כמו בנקים המחזיקים בכספים שהופקדו וחייבים עבור צ'קים שהוחזרו.
עפיפונים קמעונאיים
גרסה של עפיפון צ'ק ידועה בשם "עפיפון קמעונאי". זה מסתמך על פדיון צ'ק גרוע (מספר אחד) אצל קמעונאי כדי לרכוש פריט. לאחר מכן, לפני שהצ'ק הזה סולקה, הקייטר רושם צ'ק נוסף (מספר שתיים), שעשוי לכלול (או להכיל כולו) תשלום החזר כספי. בעוד שה-cashback משויך כיום לרוב לכרטיסי חיוב, חלק מהקמעונאים עדיין מציעים את הנוחות הזו עם צ'קים.
לאחר מכן, המזומן מצ'ק מספר שתיים מופקד לחשבון, כדי לאפשר לסלק את המחאה מספר אחת. לאחר מכן, ההונאה חוזרת על עצמה על מנת לכסות את המחאה מספר שתיים ועשויה להימשך על מנת להקדים את הציפה ולהשיג במרמה סדרה של פריטים ומשיכות מזומן.
עפיפונים עם ניירות ערך
עפיפות הכרוכה בהצגה כוזבת של ניירות ערך מתרחשת בדרך כלל כאשר חברות ניירות ערך מזלזלות בתקנות SEC לגבי מסירה בזמן של עסקאות קנייה ומכירה, אשר חייבות להסתיים בתוך תקופת סילוק של שלושה ימים. אם חברה לא מצליחה לקבל את ניירות הערך בתוך פרק זמן זה, זה נדרש לרכוש את המחסור בשוק הפתוח ולחייב את החברה העבריינית עבור כל עמלות נלוות.
הפירמה העבריינית נחשבת כמי שעוסקת במעשה תרמית של עיטינג אם היא לא מצליחה לרכוש את ניירות הערך בשוק הפתוח ושומרת על עמדה אחורית, מעכבת מסירה או לוקחת חלק בעסקאות בניגוד להסדר התקין של העסקאות.
