מהי התנחלות ברוטו בזמן אמת (RTGS)?
מהי התנחלות ברוטו בזמן אמת (RTGS)? המונח התשלום ברוטו בזמן אמת (RTGS) מתייחס למערכת העברת כספים המאפשרת העברה מיידית של כסף ו/או ניירות ערך. RTGS הוא תהליך מתמשך של הסדרת תשלומים על בסיס הזמנה אינדיבידואלית מבלי לנטרל חיובים עם זיכויים על פני ספרי הבנק המרכזי. לאחר השלמתם, תשלומי התשלום ברוטו בזמן אמת הם סופיים ובלתי חוזרים. ברוב המדינות, המערכות מנוהלות ומנוהלות על ידי הבנקים המרכזיים שלהן.
מהי התנחלות ברוטו בזמן אמת (RTGS)? – נקודות מרכזיות
כיצד פועלת התנחלות ברוטו בזמן אמת (RTGS).
כאשר אתה שומע את המונח בזמן אמת, זה אומר שההסדר מתרחש ברגע שהוא מתקבל. כך שבמונחים פשוטים יותר, העסקה מתייצבת בבנק המקבל מיד לאחר העברתה מהבנק השולח. סילוק ברוטו פירושו שעסקאות מטופלות ומסולקות בנפרד, כך שעסקאות מרובות אינן מקובצות או מקובצות יחד. זהו הבסיס למערכת התנחלות ברוטו בזמן אמת.
מערכת RTGS משמשת בדרך כלל להעברות כספים בין בנקאיות בעלות ערך גדול המופעלות ומאורגנות על ידי הבנק המרכזי של המדינה. העברות אלו דורשות פעמים רבות סליקה מיידית ומלאה. כפי שצוין לעיל, ברגע שהעסקאות מסולקות, לא ניתן לבטל אותן.
בשנת 1970 הושקה מערכת Fedwire האמריקאית. זו הייתה המערכת הראשונה שדמתה למערכת הסדר ברוטו בזמן אמת. זו הייתה אבולוציה של המערכת מבוססת הטלגרף המשמשת להעברת כספים באופן אלקטרוני בין בנקים של הפדרל ריזרב בארה"ב.
המערכת הבריטית, המכונה Clearing House Automated Payment System (CHAPS), מנוהלת כיום על ידי הבנק של אנגליה. צרפת ומדינות אירו אחרות משתמשות במערכת הנקראת Trans-European Automated Real-Time Gross Settlement Express Transfer System (TARGET2). אחר שפותח ומתפתח מדינות גם הציגו מערכות משלהן מסוג RTGS.
הסליקה ברוטו בזמן אמת הפחתת סיכון ההתנחלות – המכונה גם סיכון מסירה – בסך הכל, שכן הסליקה הבין בנקאית מתרחשת בדרך כלל בזמן אמת לאורך היום – במקום פשוט הכל ביחד בסוף היום. זה מבטל את הסיכון של פיגור בהשלמת העסקה. RTGS יכול לעתים קרובות לגרור חיוב גבוה יותר מאשר תהליכים המאגדים תשלומים נטו.
RTGS לעומת שירותי סליקה אוטומטיים של בנקאים (BACS)
מערכת סילוק ברוטו בזמן אמת שונה ממערכות סליקה נטו, כגון Bacs Payment Schemes Limited של בריטניה, אשר הייתה ידועה בעבר בשם Bankers' Automated Clearing Services (BACS). עסקאות המתבצעות בין מוסדות עם BACS מצטברות במהלך היום. בסיום העסקים, בנק מרכזי מתאים את החשבונות המוסדיים הפעילים לפי הסכומים נטו של הכספים שהוחלפו.
RTGS אינו דורש החלפה פיזית של כספים. בנק מרכזי יתאים לעתים קרובות את חשבונות הבנק השולח והמקבל בצורה אלקטרונית. לדוגמה, יתרת בנק א' של השולח תופחת במיליון דולר ואילו יתרת בנק ב' של מוסד מקבל תוגדל במיליון דולר.
היתרונות של הסדר ברוטו בזמן אמת (RTGS)
מערכות RTGS, המשמשות יותר ויותר בנקים מרכזיים ברחבי העולם, יכולות לעזור למזער את הסיכון להסדרי תשלומים בעלי ערך גבוה בין מוסדות פיננסיים. למרות שלחברות ומוסדות פיננסיים העוסקים בנתונים פיננסיים רגישים יש בדרך כלל רמות גבוהות של אבטחה כדי להגן על מידע וכספים, מגוון ואופי האיומים המקוונים מתפתחים כל הזמן.
הסדר ברוטו בזמן אמת יכול לאפשר חלון זמן קטן יותר למידע קריטי להיות פגיע, ובכך לסייע בהפחתת האיומים. שתי דוגמאות נפוצות לאיומי אבטחת סייבר על נתונים פיננסיים הן יתמות הנדסה חברתית – הטעיית אנשים לחשוף את המידע שלהם – וגניבת נתונים, לפיה האקר משיג ומוכר נתונים לאחרים.
