מהו חשבון שוק הכסף לפנסיה?
מהו חשבון שוק הכסף לפנסיה? חשבון שוק כספים לפרישה הוא חשבון שוק הכסף שאדם מחזיק בחשבון פרישה כגון anIRA. בחשבון שוק כספי פנסיה, הפיקדונות מוצבים בהשקעות בסיכון נמוך כגון תעודות פיקדון (CDs), שטרות אוצר ונייר מסחרי לטווח קצר. למרות שהחשבון משלם ריבית נמוכה יחסית, התשואה מעט גבוהה יותר מאשר חשבון חיסכון. זה גם מספק נזילות ויציבות. עבור בעל החשבון, הוא פועל בדומה לחשבון צ'קים או חיסכון, ויכול לספק שקט נפשי בזמנים הפכפכים. החיסרון הוא שהתשואה על חשבון כזה נוטה להיות נמוכה מאוד בהשוואה להשקעות בהכנסה קבועה או אפילו פחות נזילה.
מהו חשבון שוק הכסף לפנסיה? – למרות שהחשבון משלם ריבית נמוכה יחסית, התשואה מעט גבוהה יותר מאשר חשבון חיסכון. זה גם מספק נזילות ויציבות. עבור בעל החשבון, הוא פועל בדומה לחשבון צ'קים או חיסכון, ויכול לספק שקט נפשי בזמנים הפכפכים. החיסרון הוא שהתשואה על חשבון כזה נוטה להיות נמוכה מאוד בהשוואה להשקעות בהכנסה קבועה או אפילו פחות נזילה.
מהו חשבון שוק הכסף לפנסיה? – נקודות מרכזיות
איך עובד חשבון שוק הכסף לפנסיה
חשבון שוק כספי לפנסיה עשוי להתקיים בתוך aRoth IRA, IRA מסורתי, IRA גלגל, 401(k), או חשבון פרישה אחר. בניגוד לחשבון שוק כספי רגיל, חשבון שוק כספי פנסיוני מנוהל על ידי הסכם תוכנית פרישה. כלומר, למשל, ייתכן שבעל החשבון לא יוכל למשוך כסף מהחשבון מבלי לשלם קנס עד שהגיע לגיל מינימלי, כמו 59½. עם זאת, כהטבה, ייתכן שיתרת החשבון תזכה לצמוח ללא מס.
חשבון שוק כספי לפרישה הוא השקעה שמרנית העשויה לשמש כחלק מאסטרטגיית הרחבה בתיק פרישה כולל. ערכו נשאר יציב ללא קשר לביצועי שוקי המניות או האג"ח.
חשבונות חיסכון רגילים, עם התשואות הנמוכות שלהם, מעניקים לבעל החשבון את היתרון של גישה קלה יותר לכסף במקרה שהחוסך יזדקק לכך, אם כי עשויות להיות מגבלות על מספר פעולות חודשיות שניתן לבצע. לחשבונות רגילים בשוק הכסף עשויות להיות גם מגבלות עסקאות חודשיות, אך עשויות להציע את היכולת להשתמש בכרטיסי חיוב או בצ'קים כדי לגשת לכסף.
יתרונות וחסרונות של חשבון שוק הכסף לפנסיה
שלא כמו מניות ואיגרות חוב, יתרות חשבון שוק הכסף המוחזקות בבנק מבוטחות FDIC עד $250,000 לכל מפקיד, למוסד.
בנוסף, חשבון שוק כספי לפנסיה עשוי לשמש לאחסון התמורה של מכירת מניות ואג"ח ככל שבעל החשבון מזדקן ומחפש אחזקות שמרניות יותר. בנוסף, לחשבונות בשוק הכסף יש לרוב הרשאות כתיבת צ'קים, מה שמקל על הגמלאים למשוך כספים בחשבון פרישה לפי הצורך.
בעוד שחשבונות אלה עשויים לשלם ריבית גבוהה יותר מאשר חשבון חיסכון גנרי, החיסרון הגדול של חשבונות שוק הכסף לפנסיה הוא שהם עלולים לא להרוויח מספיק ריבית כדי לעלות על האינפלציה, כלומר היתרה של בעל החשבון מצטמצמת למעשה בכל שנה במונחים של רכישתו. כּוֹחַ.
נסיבות ייחודיות
רוב האנשים לא יודעים כמה כסף הם יצטרכו לפנסיה. זה מעמיד אותם במצב מסוכן. לא לחסוך פירושו לא להיות מסוגל להרשות לעצמו אורח חיים מסוים. וזה גם אומר שתצטרך לעבוד יותר זמן, מה שאולי לא יהיה אפשרי.
חיסכון של כל כסף, קטן ככל שיהיה, עושה הבדל גדול, כל עוד יש לך את האסטרטגיה הנכונה. ככל שתתחיל מוקדם יותר, כך ייטב. אם אתה בשנות ה-30 או ה-40 לחייך, אל תחשוב שזה מאוחר מדי. עדיף שמשהו יורד מכלום. שקול לשים כסף בדליים שונים – אחד לטווח הקצר, אחד לטווח הבינוני ואחד לטווח ארוך – כולם יכולים לשרת מטרה אחרת.
השקעות לטווח קצר כגון חשבונות חסכון, חשבונות שוק כספים רגילים ותקליטורים מסוימים הם מקומות מצוינים לאחסן את המזומנים שלך. כפי שצוין לעיל, כלי השקעה אלו מבוטחים ומספקים תשואות נמוכות. אך מכיוון שהם ניתנים לחיסולה בקלות, בעל החשבון יכול לסמוך עליהם לצרכים מיידיים, כגון רכב או מקרה חירום משפחתי.
השקעות שעשויות להיות טובות לטווח הבינוני, בכל מקום בין שנתיים לשבע שנים, כוללות מניות ואג"ח. על ידי השקעה בחשבון אברוקראז', למשל, אתה יכול לקבל חשיפה לשוק, מה שנותן לך מספיק זמן לייצר תשואות משמעותיות כשהשוק טוב. גיוון ההשקעות הללו עוזר להגן עליך כשהשוק לא טוב. וכאשר מטרה גדולה מתקרבת, כמו מכללה לילדים או פרישה משלך, שמור גם חלק מהכסף הזה בחשבונות שוק הכסף ובנמלים בטוחים יותר דומים.
דלי ההשקעה לטווח ארוך שלך – לאופק של יותר משבע שנים – צריך לכלול גם מניות, אג"ח וניירות ערך אחרים כמו קרנות נאמנות. אתה צריך גם לשקול לפתוח IRA, 401(k) או Roth IRA, שבו אתה יכול להחזיק חשבון שוק כספי פנסיה. אם יש לך תוכנית בחסות המעסיק, אל תתעלם ממנה. זוהי דרך מצוינת להרוויח תרומות לפני מס, והמעסיק שלך עשוי להתאים חלק מהחסכונות שלך או את כולם – כולם פטורים ממס. השקעות לטווח ארוך נותנות לך יותר זמן להתאושש מהפסדי שוק.
