מהו טווח שנתי מתחדש (YRT)?
מהו טווח שנתי מתחדש (YRT)? תקופה שנתית מתחדשת היא פוליסת ביטוח חיים לתקופה אחת. פוליסה מסוג זה נותנת למבוטחים הצעת מחיר לשנת רכישת הכיסוי. כאשר מישהו קונה פוליסת סיום שנתית מתחדשת, הפרמיה הנקובת היא לתקופה של שנה, החל מהשנה הנוכחית. במקביל לשנה הבאה, המבוטח ישלם פרמיה שנתית נוספת עבור אדם שנמצא באותו מצב, אך מבוגר בשנה. בשנה שלאחר מכן, הפרמיה עולה שוב כפי שתהיה עבור אותו אדם, מבוגר משנתיים. הפרמיות עולות מדי שנה על מנת לכסות את הסיכון המוגבר עם הגיל. סוג זה של ביטוח חיים מכונה גם ביטוח טווח פרמיה עולה או הבטחת טווח חידוש שנתי.
מהו טווח שנתי מתחדש (YRT)? – במקביל לשנה הבאה, המבוטח ישלם פרמיה שנתית נוספת עבור אדם שנמצא באותו מצב, אך מבוגר בשנה. בשנה שלאחר מכן, הפרמיה עולה שוב כפי שתהיה עבור אותו אדם, מבוגר משנתיים. הפרמיות עולות מדי שנה על מנת לכסות את הסיכון המוגבר עם הגיל. סוג זה של ביטוח חיים מכונה גם ביטוח טווח פרמיה עולה או הבטחת טווח חידוש שנתי.
מהו טווח שנתי מתחדש (YRT)? – נקודות מרכזיות
הבנת התנאים הניתנים לחידוש שנתי (YRTs)
אקטוארים אחראים לברר איזו פרמיה תחויב לתקופה שנתית מתחדשת, בהתבסס על משתני סיכון שונים. באמצעות נוסחה ספציפית עבור משתנים אלה, אקטוארים יכולים לחזות באיזה גיל סביר להניח שמבוטח ימות. ככל שהמבוטח מתבגר, ניתן להוסיף פרמיות לפוליסה.
פוליסות אלו נוטות להיות אטרקטיביות למחפשי ביטוח צעירים שרוצים להתחיל בעלות נמוכה ופרמיה גמישה. זה גם משלם הטבת פטירה לכל מוטב שמו, אם בעל הפוליסה נפטר תוך שנה אחת.
החיסרון העיקרי של ביטוח חיים שנתי מתחדש הוא שאם מבוטח יתחדש למשך שנים רבות, הוא עלול לשלם יותר בפרמיות מאשר אם היה קונה פוליסת ביטוח חיים קבועה או קבועה. אם מישהו קונה פוליסת חיים שנתית מתחדשת ומאוחר יותר יגלה שצורכי הכיסוי שלו ארוכים יותר, חברת הביטוח עשויה לאפשר למבוטח להמיר את הפוליסה לביטוח חיים מלא מבלי לעבור בדיקה רפואית נוספת.
למה לבחור טווח שנתי מתחדש
מבוטחים עם פוליסת ביטוח חיים מתחדשת שנתית יכולים לנעול פרק זמן שבמהלכו הם נשארים ניתנים לביטוח. במהלך תקופה זו ניתן לחדש את הפוליסה ללא צורך בבדיקה רפואית. התחדשות משתנה בהתאם למדינה, אך בדרך כלל מותרת עד גיל מסוים.
לגילו של המבוטח יש קשר רב למחיר הפרמיות. הפרמיות של מבוטח צעיר נמוכות יותר ובדרך כלל עולות עם הגיל. הסיבה לכך היא שככל שאדם מתבגר, כך יעלה עלויות הביטוח שלו. רוב הפוליסות מגיעות עם "לוח פרמיות". זהו תרשים שמתאר את הסכום המקסימלי שתצטרך לשלם בכל שנה. פרמיות מחויבות בסכום המדויק בעת חידוש הפוליסה. בעוד שהפרמיות עשויות לעלות, קצבת המוות נשארת זהה.
למה אתה עשוי להתעניין בביטוח חיים שנתי מתחדש?
מבוטחים יכולים לנעול פרק זמן שבמהלכו הם נשארים ניתנים לביטוח. במהלך תקופה זו ניתן לחדש את הפוליסה ללא צורך בבדיקה רפואית.
מה החיסרון הגדול של YRT?
אם מבוטח מתחדש לשנים רבות, הוא יכול לשלם יותר בפרמיות מאשר אם היה קונה פוליסת ביטוח חיים קבועה או קבועה. אם מישהו קונה פוליסת חיים שנתית מתחדשת ומאוחר יותר יגלה שצורכי הכיסוי שלו ארוכים יותר, חברת הביטוח עשויה לאפשר למבוטח להמיר את הפוליסה לביטוח חיים מלא מבלי לעבור בדיקה רפואית נוספת.
