מהו סיכון טהור?
מהו סיכון טהור? סיכון טהור הוא קטגוריה של סיכון שלא ניתן לשלוט בה ויש לה שתי תוצאות: אובדן מוחלט או ללא אובדן כלל. אין הזדמנויות לרווח או רווח כאשר מדובר בסיכון טהור. סיכון טהור נפוץ בדרך כלל במצבים כמו אסונות טבע, שריפות או מוות. לא ניתן לחזות את המצבים הללו והם מעבר לשליטתו של אף אחד. סיכון טהור מכונה גם סיכון מוחלט.
מהו סיכון טהור? – סיכון טהור נפוץ בדרך כלל במצבים כמו אסונות טבע, שריפות או מוות. לא ניתן לחזות את המצבים הללו והם מעבר לשליטתו של אף אחד. סיכון טהור מכונה גם סיכון מוחלט.
מהו סיכון טהור? – נקודות מרכזיות
הבנת סיכון טהור
אין יתרונות מדידים כשמדובר בסיכון טהור. במקום זאת, ישנן שתי אפשרויות. מצד אחד, יש סיכוי שלא יקרה כלום או לא הפסד בכלל. מצד שני, ייתכן שיש סבירות לאובדן מוחלט.
ניתן לחלק סיכונים טהורים לשלוש קטגוריות שונות: אישיות, רכוש וחבות. ישנן ארבע דרכים להפחית סיכון טהור: הפחתה, הימנעות, קבלה והעברה. השיטה הנפוצה ביותר להתמודדות עם סיכון טהור היא העברתו לחברת ביטוח באמצעות רכישת פוליסת ביטוח.
מקרים רבים של סיכון טהור ניתנים לביטוח. לדוגמה, חברת ביטוח מבטחת רכב של מבוטח מפני גניבה. אם הרכב נגנב, על חברת הביטוח לשאת בהפסד. עם זאת, אם הוא לא נגנב, החברה לא מרוויחה. סיכון טהור עומד בניגוד ישיר לסיכון ספקולטיבי, שבו משקיעים בוחרים להשתתף בו באופן מודע ויכול לגרום להפסד או רווח.
סוגי סיכון טהור
סיכונים אישיים משפיעים ישירות על אדם ועשויים להיות כרוכים באובדן רווחים ונכסים או גידול בהוצאות. לדוגמה, אבטלה עלולה ליצור עומסים כספיים מאובדן הכנסה והטבות בעבודה. גניבת זהות עלולה לגרום לאשראי פגום, ובריאות לקויה עלולה לגרום לחשבונות רפואיים נכבדים, כמו גם אובדן כוח ההשתכרות ודלדול החסכונות.
סיכוני רכוש כוללים רכוש שניזוק עקב כוחות בלתי נשלטים כגון אש, ברק, סופות הוריקן, טורנדו או ברד.
סיכוני אחריות עשויים להיות כרוכים בהתדיינות עקב אי צדק אמיתי או נתפס. לדוגמא, אדם שנפגע לאחר שהחליק על שביל הכניסה הקפוא של מישהו אחר עשוי לתבוע הוצאות רפואיות, אובדן הכנסה ונזקים נוספים הקשורים אליו.
ביטוח נגד סיכון טהור
שלא כמו רוב הסיכונים הספקולטיביים, סיכונים טהורים ניתנים לביטוח בדרך כלל באמצעות פוליסות ביטוח מסחריות, אישיות או אחריות. יחידים מעבירים חלק מהסיכון הטהור למבטח. לדוגמה, בעלי בתים רוכשים ביטוח דירה כדי להגן מפני סכנות הגורמות לנזק או אובדן. המבטח חולק כעת את הסיכון הפוטנציאלי עם בעל הבית.
סיכונים טהורים ניתנים לביטוח חלקית משום שחוק המספרים הגדולים חל בקלות רבה יותר מאשר על סיכונים ספקולטיביים. מבטחים מסוגלים יותר לחזות מראש את נתוני ההפסד ולא ירחבו את עצמם לשוק אם יראו בכך לא משתלם.
סיכון ספקולטיבי
בניגוד לסיכון טהור, לסיכון ספקולטיבי יש הזדמנויות להפסד או רווח ודורש התחשבות בכל הסיכונים הפוטנציאליים לפני בחירת פעולה. לדוגמה, משקיעים רוכשים ניירות ערך מתוך אמונה שהם יעלו בערכם.
אבל ההזדמנות לאובדן תמיד קיימת. עסקים יוצאים לשווקים חדשים, רוכשים ציוד חדש ומגוונים קווי מוצרים קיימים מכיוון שהם מזהים שהרווח הפוטנציאלי עולה על ההפסד הפוטנציאלי.
