מהי עמלת תיווך?
מהי עמלת תיווך? עמלת תיווך היא עמלת תיווך או עמלה שגובה מתווך כדי לבצע עסקאות או לספק שירותים מיוחדים בשם לקוחות. מתווכים גובים עמלות תיווך עבור שירותים כגון רכישות, מכירות, ייעוץ, משא ומתן ומשלוח. ישנם מקרים רבים של עמלות תיווך שנגבות בענפים שונים כגון שירותים פיננסיים, ביטוח, נדל"ן ושירותי משלוחים, בין היתר.
מהי עמלת תיווך? – ישנם מקרים רבים של עמלות תיווך שנגבות בענפים שונים כגון שירותים פיננסיים, ביטוח, נדל"ן ושירותי משלוחים, בין היתר.
מהי עמלת תיווך? – נקודות מרכזיות
הבנת עמלות תיווך
עמלות תיווך, הידועות גם כעמלות ברוקר, מבוססות על אחוז מהעסקה, כעמלה קבועה, או כהכלאה של השתיים. עמלות התיווך משתנות בהתאם לענף ולסוג המתווך.
בענף הנדל"ן, עמלת תיווך היא בדרך כלל עמלה קבועה או אחוז סטנדרטי הנגבה מהקונה, המוכר או שניהם. מתווכים במשכנתאות עוזרים ללווים פוטנציאליים למצוא ולהבטיח הלוואות משכנתא; העמלות הנלוות להם הן בין 1% ל-2% מסכום ההלוואה.
בענף הביטוח, מתווך, בניגוד לסוכן, מייצג את האינטרסים של הלקוח ולא את המבטח. המתווכים מוצאים את פוליסות הביטוח הטובות ביותר כדי לענות על צרכי הלקוחות ויגבו עמלות עבור השירותים שלהם. במקרים נדירים, מתווכים עשויים לגבות עמלות הן מהמבטח והן מהפרט הרוכש את פוליסת הביטוח.
בענף ניירות הערך הפיננסיים נגבית עמלת תיווך כדי להקל על המסחר או לניהול השקעות או חשבונות אחרים. שלושת הסוגים העיקריים של ברוקרים שגובים עמלות תיווך הם שירות מלא, הנחה ומקוון.
פירוט עמלת תיווך במניות
עמלות תיווך בשירות מלא
מתווכים בשירות מלא מציעים מגוון רחב של מוצרים ושירותים כגון תכנון עיזבון, ייעוץ והכנת מס ושירותים פיננסיים אחרים באופן אישי או בטלפון. כתוצאה מכך, הם מרוויחים את עמלות התיווך הגדולות ביותר. לפני זמן לא רב, זה לא היה נדיר שברוקר בשירות מלא גובה למעלה מ-$100 לכל סחר עבור הזמנות שבוצעו אצל מתווך אנושי.
העמלה הסטנדרטית עבור מתווכים בשירות מלא כיום היא בין 1% ל-2% מהנכסים המנוהלים של הלקוח. לדוגמה, טים רוצה לרכוש 100 מניות של חברה A ב-40 דולר למניה. הברוקר של טים מרוויח עמלה של $80 עבור קידום העסקה ($40 למניה x 100 מניות = $4,000, $4,000 x .02 עמלה = $80). כאשר העמלה מתווספת, העלות הכוללת של העסקה היא $4,000 + $80 = $4,080.
עמלת A12B-1 היא עמלה חוזרת שמקבל ברוקר עבור מכירת קרן נאמנות. העמלות נעות בין 0.25% ל-0.75% מהשווי הכולל של העסקה. דמי האחזקה השנתיים נעים בין 0.25% ל-1.5% מהנכסים.
דמי תיווך בהנחה
מכיוון שברוקרי דיסקונט מציעים מבחר מצומצם יותר של מוצרים ואינם מספקים ייעוץ השקעות, הם גובים עמלות נמוכות יותר מאשר ברוקרים בשירות מלא. ברוקרי דיסקונט גובים עמלה קבועה עבור כל עסקת מסחר. העמלה השוטפת למסחר נעה בין פחות מ-$5 ליותר מ-$30 למסחר. עמלות אחזקת החשבון הן בדרך כלל בסביבות 0.5% לשנה בהתבסס על הנכסים המוחזקים.
עמלות תיווך מקוונות
לברוקרים מקוונים יש את עמלות התיווך הזולות ביותר. תפקידם העיקרי הוא לאפשר למשקיעים לנהל מסחר מקוון. שירות הלקוחות מוגבל. ברוקרים מקוונים רבים הסירו עמלת עמלה ספציפית עבור עסקאות במניות מניות, אך עדיין חלות עמלות עבור אופציות או עסקאות עתידיות. העמלות משתנות ועשויות להיות מבוססות על תשלום לכל חוזה או למניה. עמלות תחזוקת החשבון נעות בין $0 ל-$50 לחשבון לשנה.
הפחתת עמלות התיווך לאפס
משקיעים יכולים להפחית את עמלות תחזוקת החשבון על ידי השוואת ברוקרים, השירותים הניתנים להם והעמלות שלהם. רכישת קרנות נאמנות ללא עומס או השקעות ללא עמלות יכולה לעזור להימנע מעמלות לכל מסחר. חשוב לקרוא את האותיות הקטנות או את לוח העמלות ולשאול שאלות לגבי כל עמלה שנגבתה.
כיום, פלטפורמות מקוונות רבות כמו Robinhood מציעות מסחר של 0$ במניות ותעודות סל רבים (כמו גם רבות אחרות שהצטרפו מאז לתנועה ללא עמלות). היעלמותם של עמלות תיווך מוחלטות עבור עסקאות הייתה תוצאה של תחרות עזה וכתוצאה מכך דחיסת הכנסה. שירותים אלה מרוויחים במקום זאת כסף על ידי מכירת זרימת ההזמנה שלך בהשאלת עמדות המניות שלך למוכרים בחסר.
עמלות עבור ניהול כספים נדחסו גם באמצעות שירותים מקוונים הנקראים roboadvisors, המשתמשים באלגוריתמים כדי ליצור ולתחזק תיק השקעות אופטימלי באופן אוטומטי. שירותים אלה גובים הרבה פחות מאשר יועץ אנושי, לעתים קרובות רק 0.25% עד 0.50% בשנה על סמך הנכסים המוחזקים, וחלקם אפילו נמוכים יותר.
האם זה נורמלי לשלם עמלת תיווך?
באופן מסורתי, רוב המשקיעים והסוחרים נאלצו לשלם עמלות לברוקרים שלהם כדי לבצע עסקאות ולתחזק את חשבונותיהם. עם כניסתו של מסחר מבוסס אינטרנט, ניהול חשבונות מקוון ותחרות עזה בין חברות ברוקראז', העמלות היום על רוב המסחר במניות ותעודות סל ירדו לאפס במספר פלטפורמות.
אילו ברוקרים גובים עמלות של $0 על מסחר במניות?
Robinhood היה הברוקר המקוון הגדול הראשון שהציע מסחר חופשי במניות ותעודות סל ב-2015 כשהאפליקציה שלה הושקה רשמית. מאז, ברוקרים רבים הלכו בעקבותיו, כולל צ'ארלס שוואב, פידליטי, מריל אדג', E*TRADE, אינטראקטיב ברוקרים, TD Ameritrade, Webull, J.P. Morgan, Vanguard, SoFi ו-Aly Invest (בין היתר). שים לב שרבים מאלה פלטפורמות עדיין גובות עמלות עבור מסחר במניות OTC, אופציות, חוזים עתידיים או ניירות ערך אחרים שאינם מניות.
מהי עמלה טיפוסית לעסקאות באופציות?
ברוקרים רבים גובים עמלה קבועה בתוספת עמלה לכל חוזה עבור עסקאות באופציות. זה יכול להיות משהו כמו $5.95 + $1.00 לחוזה (לכן, העמלה הכוללת במסחר של 10 חלקים תהיה $5.95 + $10 = $15.95). מבנה העמלה המדויק ישתנה בהתאם לברוקר שלך ורמת המסחר שאתה עושה איתו. לדוגמה, E•TRADE גובה $0.65 לחוזה אך מופחת ל-0.50$ לחוזה עבור חשבונות עם יותר מ-30 עסקאות בחודש.
מהי עמלת התיווך הטיפוסית עבור עסקת נדל"ן?
מתווכים ומתווכי נדל"ן גובים בדרך כלל כ-5% עד 6% ממחיר המכירה של בית. זה מתחלק לרוב בין סוכן המוכר לסוכן של הקונה. חלק מתווכי נדל"ן מוזלים עשויים לגבות תעריף נמוך יותר או במקום זאת להציע שירות בתשלום קבוע.
