מהי תעודת השקעה קנדית מובטחת?
מהי תעודת השקעה קנדית מובטחת? בקנדה, תעודת השקעה מובטחת (GIC) היא השקעה בפיקדון הנמכרת על ידי בנקים וחברות נאמנות קנדיות. לעתים קרובות אנשים רוכשים אותם לתוכניות פרישה מכיוון שהם מספקים שיעור תשואה קבוע בסיכון נמוך ומבוטחים, במידה מסוימת, על ידי ממשלת קנדה. אלה משווקים בקנדה בערך באותו אופן שבו בנקים בארה"ב משווקים תעודות פיקדון ללקוחותיהם. בארצות הברית, GICs נוצרים ומקודמים על ידי חברות ביטוח ויש להם מיקוד לקוח מעט שונה.
מהי תעודת השקעה קנדית מובטחת? – אלה משווקים בקנדה בערך באותו אופן שבו בנקים בארה"ב משווקים תעודות פיקדון ללקוחותיהם. בארצות הברית, GICs נוצרים ומקודמים על ידי חברות ביטוח ויש להם מיקוד לקוח מעט שונה.
מהי תעודת השקעה קנדית מובטחת? – נקודות מרכזיות
הבנת תעודות השקעה מובטחת קנדית
ה-GIC עובד בדומה לתעודת פיקדון בארה"ב. במקרה של GICs, אתה מפקיד כסף בבנק ומרוויח ריבית על הכסף הזה. הקאץ' הוא שיש להפקיד את הכסף לפרק זמן קבוע, ושיעורי הריבית משתנים לפי משך ההתחייבות הזו. כשאתה קונה GIC, אתה בעצם מלווה לבנק כסף ומקבל ריבית בתמורה לטובה.
GICs נחשבים להשקעות בטוחות מכיוון שהמוסדות הפיננסיים שמוכרים אותם מחויבים על פי חוק להחזיר את הקרן והריבית של המשקיעים. גם אם הבנק נכשל, המשקיעים מבוטחים בעד 100,000 דולר קנדי על ידי תאגיד הביטוח הקנדי (GDIC).
כיצד מרוויחים הבנקים מתעודות השקעה מובטחות
הרווח של הבנק הוא ההפרש בין שיעורי ההלוואות לתעריפים שהם משלמים על GICs. אם שיעורי המשכנתא עומדים על 8% וה-GIC עומדים על 5%, אז ההפרש של 3% הוא הרווח של הבנק.
GICs מציעים תשואה מעט גבוהה יותר מאשר שטרות האוצר (או שטרות כספים), מה שהופך אותם לאפשרות מצוינת לגוון זרם של ניירות ערך נזילים ובטוחים בתיק. כפי שצוין לעיל, בנקים וחברות נאמנות קנדיים רבים מוכרים GICs. בעוד שחברת נאמנות אינה מחזיקה בנכסי לקוחותיה, היא עשויה לקבל על עצמה מחויבות משפטית כלשהי לטפל בהם.
במקרים אלה, חברות נאמנות פועלות כנאמנים, סוכנים או נאמנים מטעם אדם או ישות עסקית. הם אפוטרופוס ועליהם להגן ולבצע בחירות השקעה שהן אך ורק לטובת הצד החיצוני. GICs, יחד עם שטרות חוב, אג"ח אוצר וניירות ערך מניבים אחרים הם לעתים קרובות אופציות טובות במקרים אלה מכיוון שהם בטוחים, נזילים בדרך כלל, ומייצרים זרמי מזומנים, במיוחד עבור משקיעים מבוגרים, שפרשו, וייתכן שאין להם קצבה קבועה משכורת יותר.
GICs וניירות ערך של משרד האוצר של ארה"ב
צורות אחרות של ניירות ערך בטוחים ומניבים הכנסה הן ניירות ערך של משרד האוצר של ארה"ב, לרבות שטרות חוב, שטרות T ואג"ח.
GICs וניירות ערך של ממשלת ארה"ב יכולים להיות אבני יסוד באסטרטגיות מסוימות של פורטפוליו – או כאלה הנשענות על זרמי הכנסה בטוחים או כבסיס שמאזן השקעות מסוכנות יותר כמו מניות צמיחה ונגזרות.
