מה זה מימון מסחרי?
מה זה מימון מסחרי? מימון מסחרי מייצג את המכשירים והמוצרים הפיננסיים המשמשים חברות כדי להקל על סחר ומסחר בינלאומיים. מימון סחר מאפשר ומקל על יבואנים ויצואנים לבצע עסקות באמצעות סחר. מימון סחר הוא מונח גג שמשמעותו הוא מכסה מוצרים פיננסיים רבים שהבנקים והחברות משתמשים בהם כדי להפוך עסקאות סחר למעשיות.
מה זה מימון מסחרי? – נקודות מרכזיות
איך מימון סחר עובד
תפקידו של מימון מסחרי הוא להציג צד שלישי לעסקאות כדי להסיר את סיכון התשלום ואת סיכון האספקה. מימון מסחרי מספק ליצואן חובות או תשלום על פי ההסכם בעוד שהיבואן עשוי לקבל אשראי למילוי הוראת הסחר.
הצדדים המעורבים במימון סחר הם רבים ויכולים לכלול:
מימון סחר שונה ממימון קונבנציונלי או הנפקת אשראי. מימון כללי משמש לניהול כושר פירעון או נזילות, אך ייתכן שמימון סחר אינו מעיד בהכרח על חוסר כספים או נזילות של הקונה. במקום זאת, ניתן להשתמש במימון סחר כדי להגן מפני הסיכונים הייחודיים הגלומים של הסחר הבינלאומי, כגון תנודות מטבע, חוסר יציבות פוליטית, בעיות של אי-תשלום, או אמינות האשראי של אחד הצדדים המעורבים.
להלן כמה מהמכשירים הפיננסיים המשמשים במימון סחר:
למרות שסחר בינלאומי קיים כבר מאות שנים, מימון סחר מקל על קידומו. השימוש הנרחב במימון סחר תרם לצמיחת הסחר הבינלאומי.
"כ-80% עד 90% מהסחר העולמי מסתמכים על מימון סחר…" – ארגון הסחר העולמי (WTO)
כיצד מימון סחר מפחית סיכון
מימון סחר יכול לעזור להפחית את הסיכון הכרוך בסחר עולמי על ידי התאמה בין הצרכים השונים של יצואן ויבואן. באופן אידיאלי, יצואן יעדיף שהיבואן ישלם מראש עבור משלוח יצוא כדי למנוע את הסיכון שהיבואן ייקח את המשלוח אך מסרב לשלם עבור הסחורה. עם זאת, אם היבואן משלם ליצואן מראש, היצואן רשאי לקבל את התשלום אך לסרב לשלוח את הסחורה.
פתרון נפוץ לבעיה זו הוא שהבנק של היבואן יספק מכתב אשראי לבנק של היצואן שמספק תשלום ברגע שהיצואן מציג מסמכים שמוכיחים שהמשלוח התרחש, כמו שטר מטען. כתב האשראי מבטיח שברגע שהבנק המנפיק יקבל הוכחה שהיצואן שלח את הסחורה והתקיימו תנאי ההסכם, הוא יוציא את התשלום ליצואן.
עם מכתב האשראי, הבנק של הקונה לוקח על עצמו את האחריות לתשלום למוכר. הבנק של הרוכש יצטרך להבטיח שהקונה היה מספיק כלכלי כדי לכבד את העסקה. מימון סחר מסייע הן ליבואנים והן ליצואנים לבנות אמון בהתנהלות זה עם זה ובכך להקל על הסחר.
הטבות אחרות למסחר במימון
מלבד הפחתת הסיכון לאי-תשלום ואי-קבלת סחורות, מימון סחר הפך לכלי חשוב עבור חברות לשיפור היעילות שלהן ולהגביר את ההכנסות.
משפר את תזרים המזומנים ויעילות התפעול
מימון סחר מסייע לחברות להשיג מימון כדי להקל על העסקים, אך הוא גם הרחבת אשראי במקרים רבים. מימון מסחרי מאפשר לחברות לקבל תשלום במזומן המבוסס על חשבונות חייבים במקרה של פקטורינג. מכתב אשראי עשוי לסייע ליבואן וליצואן להיכנס לעסקת סחר ולהפחית את הסיכון לאי תשלום או לאי קבלת סחורה. כתוצאה מכך, תזרים המזומנים משתפר שכן הבנק של הקונה מבטיח תשלום, והיבואן יודע שהסחורה תישלח.
במילים אחרות, מימון סחר מבטיח פחות עיכובים בתשלומים ובמשלוחים המאפשרים הן ליבואנים והן ליצואנים לנהל את עסקיהם ולתכנן את תזרים המזומנים שלהם בצורה יעילה יותר. חשבו על מימון סחר כשימוש במשלוח או סחר של סחורות כבטחונות למימון צמיחת החברות.
הגדלת ההכנסות והרווחים
מימון סחר מאפשר לחברות להגדיל את עסקיהן והכנסותיהן באמצעות סחר. לדוגמה, לחברה אמריקאית שיכולה להגיע למכירה עם חברה בחו"ל, ייתכן שלא תהיה את היכולת לייצר את הסחורה הדרושה להזמנה.
עם זאת, באמצעות מימון יצוא או עזרה מסוכנויות מימון סחר פרטיות או ממשלתיות, היצואן יכול להשלים את ההזמנה. כתוצאה מכך, החברה האמריקאית מקבלת עסק חדש שאולי לא היה לה ללא הפתרונות הפיננסיים היצירתיים שמספק מימון סחר.
הפחת את הסיכון למצוקה פיננסית
ללא מימון סחר, חברה עלולה לפגר בתשלומים ולאבד לקוח מפתח או ספק שעלול להיות לו השלכות ארוכות טווח עבור החברה. קיום אפשרויות כמו מסגרות אשראי מסתובבות וחישוב חובות יכול לא רק לעזור לחברות לבצע עסקאות בינלאומיות אלא גם לעזור להן בזמנים של קשיים כלכליים.
