מהו ניהול עושר?
מהו ניהול עושר? ניהול עושר הוא שירות ייעוץ השקעות המשלב שירותים פיננסיים אחרים כדי לתת מענה לצרכים של לקוחות אמידים. באמצעות תהליך ייעוץ, היועץ מלקט מידע על רצונותיו ומצבו הספציפי של הלקוח, ולאחר מכן מתאים אסטרטגיה מותאמת אישית המשתמשת במגוון מוצרים ושירותים פיננסיים. לעתים קרובות, גישה הוליסטית ננקטת בתוך ניהול הון. כדי לענות על הצרכים המורכבים של לקוח, ניתן לספק מגוון רחב של שירותים – כגון ייעוץ השקעות, תכנון נדל"ן, חשבונאות, פרישה ושירותי מס. בעוד שמבני העמלות משתנים בין שירותי ניהול עושר מקיפים, בדרך כלל העמלות מבוססות על נכסי הלקוח בניהול (AUM).
מהו ניהול עושר? – לעתים קרובות, גישה הוליסטית ננקטת בתוך ניהול הון. כדי לענות על הצרכים המורכבים של לקוח, ניתן לספק מגוון רחב של שירותים – כגון ייעוץ השקעות, תכנון נדל"ן, חשבונאות, פרישה ושירותי מס. בעוד שמבני העמלות משתנים בין שירותי ניהול עושר מקיפים, בדרך כלל העמלות מבוססות על נכסי הלקוח בניהול (AUM).
מהו ניהול עושר? – נקודות מרכזיות
הבנת ניהול עושר
ניהול הון הוא יותר מסתם ייעוץ השקעות. זה יכול להקיף את כל חלקי החיים הפיננסיים של אדם. במקום לנסות לשלב עצות ומוצרים שונים ממספר רב של אנשי מקצוע, סביר להניח שאנשים בעלי הון גבוה יפיקו תועלת מגישה משולבת. בשיטה זו, מנהל הון מרכז את השירותים הדרושים לניהול נכסי לקוחותיו, יחד עם יצירת תוכנית אסטרטגית לצרכיהם הנוכחיים והעתידיים – בין אם זה שירותי רצון ואמון או תוכניות ירושה עסקיות.
מנהלי עושר רבים יכולים לספק שירותים בכל היבט של התחום הפיננסי, אך חלקם בוחרים להתמחות בתחומים מסוימים, כגון ניהול עושר חוצה גבולות. זה עשוי להתבסס על המומחיות של מנהל הון ספציפי, או על המוקד העיקרי של העסק שבתוכו פועל מנהל העושר.
במקרים מסוימים, יועץ ניהול עושר עשוי להצטרך לתאם מידע ממומחים פיננסיים חיצוניים, כמו גם מאנשי מקצוע השירות של הלקוח עצמו (למשל, עורך דין או רואה חשבון) כדי לעצב את האסטרטגיה האופטימלית שתועיל ללקוח. חלק ממנהלי הון מספקים גם שירותי בנקאות או ייעוץ בפעילויות פילנתרופיות.
דוגמה לניהול עושר
באופן כללי, למשרדי ניהול הון יש צוות של מומחים ואנשי מקצוע הזמין לספק ייעוץ בתחומים שונים. לדוגמה, קחו בחשבון לקוח שיש לו 2 מיליון דולר בנכסים הניתנים להשקעה – בנוסף לנאמנות עבור נכדיו – ושותף שנפטר לאחרונה. משרד לניהול עושר לא רק ישקיע את הכספים הללו בחשבון שיקול דעת אלא גם יספק שירותי צוואה ונאמנות הנדרשים לצמצום מס ותכנון עיזבון.
יועצי ניהול עושר בהעסקה ישירה של חברת השקעות עשויים להיות בעלי ידע רב יותר בתחום אסטרטגיית ההשקעות, בעוד שמי שעובד בבנק גדול עשוי להתמקד בניהול נאמנויות ואפשרויות אשראי זמינות, תכנון עיזבון כולל או אפשרויות ביטוח. בקיצור, המומחיות עשויה להשתנות בין חברות שונות.
מבנים עסקיים של ניהול עושר
מנהלי עושר עשויים לעבוד כחלק מעסק בקנה מידה קטן או חברה גדולה יותר, כזו הקשורה בדרך כלל לתעשיית הפיננסים. בהתאם לעסק, מנהלי עושר עשויים לתפקד תחת כותרות שונות, כולל יועץ פיננסי יועץ פיננסי. לקוח עשוי לקבל שירותים ממנהל עושר ייעודי יחיד או עשוי לקבל גישה לחברים בצוות ניהול עושר מוגדר.
עמלות למנהל הון
יועצים יכולים לגבות תשלום עבור השירותים שלהם בכמה דרכים. חלקם עובדים כיועצים בתשלום בלבד וגובים תשלום שנתי, שעתי או קבוע. חלקם עובדים בעמלה ומשלמים באמצעות ההשקעות שהם מוכרים. יועצים מבוססי עמלות מרוויחים שילוב של עמלה בתוספת עמלות על מוצרי ההשקעה שהם מוכרים.
סקר שנערך לאחרונה בקרב יועצים פיננסיים מגלה כי עמלת הייעוץ החציונית (עד מיליון דולר AUM) היא רק בסביבות 1%. עם זאת, יועצים מסוימים גובים יותר, במיוחד על יתרות חשבונות קטנות יותר. אנשים עם יתרות גדולות יותר יכולים לעתים קרובות לשלם פחות משמעותית, כאשר עמלת ה-AUM החציונית יורדת ככל שהנכסים גדלים.
אישורים למנהלי עושר
עליך לבדוק את האישורים של איש מקצוע כדי לראות איזה ייעוד והכשרה עשויים להתאים בצורה הטובה ביותר לצרכים ולמצב שלך. שלושת האישורים המובילים של יועצים מקצועיים הם מתכנן פיננסי מוסמך, אנליסט פיננסי מוסמך ומומחה פיננסי אישי. אתרים רבים של ארגוני אישורים מקצועיים מאפשרים לך לבדוק אם חבר נמצא במעמד תקין או שעבר פעולות משמעתיות או תלונות.
לרשות הרגולציה של התעשייה הפיננסית (FINRA) יש כלי המסביר ייעודים מקצועיים. אתה יכול גם לראות אם הארגון המנפיק דורש השכלה מתמשכת, מקבל תלונות או שיש לך דרך לאשר מי מחזיק באישורים.
אסטרטגיות של מנהל הון
מנהל העושר מתחיל בפיתוח תוכנית שתשמור ותגדיל את עושרו של הלקוח על סמך מצבו הפיננסי, יעדיו וסובלנות סיכונים.
חשוב לציין, כל חלק מהתמונה הפיננסית של הלקוח, בין אם זה תכנון מס או צוואות ועיזבונות, מתואמים יחד כדי להגן על עושרו של הלקוח. זה עשוי להתאים לתחזיות פיננסיות ולתכנון פרישה.
לאחר פיתוח התוכנית המקורית, המנהל נפגש בקביעות עם לקוחות כדי לעדכן יעדים, לבדוק ולאזן מחדש את התיק הפיננסי. במקביל, הם עשויים לבחון האם יש צורך בשירותים נוספים, כאשר המטרה הסופית היא להישאר בשירות הלקוח לאורך כל חייהם.
מה מרוויחים מנהלי הון?
לפי Indeed, השכר הממוצע למנהל עושר בארצות הברית ב-2022 היה 79,395 דולר.
האם מנהל עושר זהה למתכנן פיננסי?
בעוד שחלק מאנשי המקצוע הפיננסיים הם גם מנהלי עושר וגם מתכננים, ההבדל העיקרי בין מתכננים פיננסיים למנהלי עושר הוא שהמכתב מתמקד בנכסים והשקעות, בעוד שמתכננים מתייחסים גם לכלכלת משק בית יומיומית, לצרכי ביטוח וכו'.
כמה כסף מנהלת תעשיית ניהול העושר?
נכון לשנת 2020, ההערכה היא שלתעשיית ניהול העושר יש AUM של למעלה מ-112 טריליון דולר ברחבי העולם. נתון זה צפוי לגדול ל-145.4 טריליון דולר עד שנת 2025.
