מהו רכוש אישי?
מהו רכוש אישי? רכוש אישי הוא סוג של נכס שיכול לכלול כל נכס מלבד מקרקעין. הגורם המבחין בין רכוש אישי למקרקעין, או נכס מקרקעין, הוא שרכוש אישי הוא מיטלטלין; כלומר, הוא אינו מקובע לצמיתות למיקום מסוים אחד. זה בדרך כלל לא מחויב במס כמו רכוש קבוע.
מהו רכוש אישי? – נקודות מרכזיות
הבנת רכוש אישי
רכוש אישי ידוע גם כמיטלטלין, מיטלטלין ומיטלטלין. מכיוון שהוא נתפס כנכס, הוא עשוי להילקח בחשבון על ידי מלווה כאשר מישהו מבקש משכנתא או הלוואה אחרת.
סוגים מסוימים של רכוש, כגון מכשירי חשמל ביתיים, ביגוד ומכוניות, נוטים לרדת בערכו עם הזמן. סוגים אחרים, כגון יצירות אמנות ועתיקות, עשויים להעריך את הערך. כאשר מעריכים את כושר האשראי של לווה לעתיד, המלווים עשויים להסתכל על הערך הנוכחי הכולל של רכושם האישי שנוסף לנכס המקרקעין שלהם.
ניתן לאפיין רכוש אישי כמוחשי או כבלתי מוחשי. דוגמאות לרכוש אישי מוחשי כוללות כלי רכב, רהיטים, סירות ופריטי אספנות. מניות, אגרות חוב וחשבונות בנק נופלים תחת רכוש אישי בלתי מוחשי.
כשם שחלק מהלוואות – למשל משכנתאות – מובטחות בנדל"ן כמו בית, חלק מהלוואות מובטחות ברכוש אישי. דוגמה נפוצה היא הלוואות לרכב, כאשר הרכב משמש כבטוחה להלוואה.
רכוש אישי וביטוח
רכוש אישי נכנס לתמונה גם כאשר אנשים מבטחים את בתיהם. פוליסת הביטוח של בעל הבית מכסה בדרך כלל לא רק את הדירה הפיזית אלא גם את הרכוש האישי של הבעלים, המכונה לעתים קרובות "תכולת הבית".
רוב פוליסות בעלי הדירות מבססות את ערך הרכוש האישי של בעל הפוליסה על אחוז מערך הדירה, בדרך כלל 50% עד 70%. לדוגמה, אם הבית יעלה 200,000 דולר לבנות מחדש אם הוא נשרף עד היסוד, הפוליסה עשויה להשתמש ב-70% של נתון זה, או 140,000 $, כגבלת הכיסוי עבור רכושו האישי של הבעלים.
מבוטחים של בעלי בתים יכולים בדרך כלל לבחור בין שתי אפשרויות לכיסוי רכושם האישי: ערך חלופי או ערך מזומן בפועל. אם הפוליסה קובעת ערך חלופי, המבטח יהיה מחויב להחליף פריט שנהרס בפריט חדש דומה. עם ערך מזומן בפועל, המבטח צפוי לשלם רק את שוויו של הפריט, לאחר שנלקח בחשבון פחת.
כך, למשל, אם מקרר נהרס בשריפה בבית, בעל בית עם מקרר בן 10 שנים וכיסוי חלופי אמור לקבל מספיק כסף לקניית מקרר חדש, בעוד שבעל בית עם כיסוי עלויות בפועל יקבל כל ביטוח החברה קבעה שמקרר משומש בן 10 שנים שווה.
נסיבות ייחודיות
במקרה שרכושם האישי נהרס, על המבוטחים להגיש תביעה לחברת הביטוח שלהם, לתאר מה הפסידו. מסיבה זו, מומלץ לבעלי בתים לערוך מלאי של רכושם האישי, באופן אידיאלי עם תמונות וקבלות, ולאחסן אותו בבטחה מחוץ למתחם, למקרה שיהיה צורך אי פעם.
פוליסות בעלי בתים מגבילות גם את הכיסוי עבור סוגים מסוימים של רכוש אישי, כגון תכשיטים ומחשבים. לדוגמה, פוליסה עשויה להגביל את הכיסוי של תכשיטים ל-$1,500. מבוטחים שהתכשיטים שלהם שווים יותר מזה יכולים לשלם תוספת כדי להעלות את המגבלות בפוליסה שלהם או לקנות ביטוח נוסף, הנקרא לעתים קרובות צף, כדי לכסות את מלוא ערכו.
