מה זה ערב?
מה זה ערב? ערב הוא מונח פיננסי המתאר אדם המבטיח לשלם את חובו של הלווה במקרה שהלווה לא יעמוד בהתחייבות ההלוואה שלו. ערבים משעבדים את נכסיהם כבטוחה כנגד ההלוואות. במקרים נדירים, אנשים פועלים כערבים משלהם, על ידי שעבוד נכסיהם שלהם כנגד ההלוואה. המונח "ערב" מוחלף לעתים קרובות עם המונח "ערב".
מה זה ערב? – נקודות מרכזיות
הבנת ערב
ערב הוא בדרך כלל מעל גיל 18 ומתגורר במדינה שבה מתרחש הסכם התשלום. ערבים מציגים בדרך כלל היסטוריית אשראי למופת והכנסה מספקת כדי לכסות את תשלומי ההלוואה אם וכאשר הלווה יפרע, אז נכסי הערב עלולים להיתפס על ידי המלווה. ואם הלווה משלם תשלומים באופן כרוני באיחור, ייתכן שהערב מסתבך בהוצאות ריבית נוספות או קנסות.
סוגי ערבים
ישנם תרחישים רבים ושונים שבהם יהיה צורך להשתמש בערב. זה נע בין סיוע לאנשים עם היסטוריית אשראי גרועה ועד פשוט סיוע לאלה שאין להם הכנסה גבוהה מספיק. ערבים גם לא בהכרח צריכים להיות אחראים לכל ההתחייבות הכספית בערבות. להלן מצבים שונים שידרשו ערב וכן את סוג הערב בערבות ספציפית.
ערבים כאישורים
בנוסף לשעבוד הנכסים שלהם כבטחונות כנגד הלוואות, ערבים עשויים גם לעזור ליחידים למצוא מקומות עבודה ולאבטח מסמכי דרכון. במצבים אלו, ערבים מאשרים כי הם מכירים באופן אישי את הפונים ומאשרים את זהותם על ידי אישור תעודות זהות עם תמונה.
מוגבל לעומת בלתי מוגבל
כפי שמוגדר בתנאי הסכם ההלוואה, ערב יכול להיות מוגבל או בלתי מוגבל, בהתייחס ללוחות הזמנים ולרמות המעורבות הפיננסית. מקרה לגופו: ערב מוגבל עשוי להתבקש לערוב להלוואה רק עד לזמן מסוים, שלאחריו הלווה לבדו לוקח על עצמו את האחריות לשאר התשלומים והוא סובל לבדו מההשלכות של פירעון.
ערב מוגבל יכול גם להיות אחראי רק על גיבוי של אחוז מסוים מההלוואה, המכונה סכום קנס. זאת בשונה מערבים בלתי מוגבלים, אשר אחראים לכל סכום ההלוואה לאורך כל תקופת ההתקשרות.
הקשרים אחרים לערבים
ערבים אינם משמשים רק לווים עם היסטוריית אשראי גרועה. נקודתית: בעלי דירות דורשים לעתים קרובות משכירי נכסים ראשונים לספק ערבים לחכירה. זה קורה בדרך כלל עם סטודנטים שהוריהם לוקחים על עצמם את תפקיד הערב, במקרה שהשוכר אינו מסוגל לשלם את שכר הדירה או מפר בטרם עת את הסכם השכירות.
ערבים מול חותמים
ערב שונה מ-aco-חותם, שהוא שותף בבעלות על הנכס, ושמו מופיע על כותרות. הסדרי חתימה שותפים מתרחשים בדרך כלל כאשר הכנסתו המזכה של הלווה נמוכה מהנתון שנקבע בדרישת המלווה. זה שונה מהערבים, שנכנסים רק כאשר ללווים יש הכנסה מספקת אך הם מסוכלים על ידי היסטוריית אשראי עלובה. חותמים שותפים חולקים בעלות על נכס, בעוד שלערבים אין כל טענה על הנכס שנרכש על ידי הלווה.
עם זאת, במקרה של הלווה תביעה נגד צד ג' שגרם למחדל, לערב יש זכות להפעיל הליך הנקרא "תחלוף" ("היכנס לנעלי הלווה") על מנת לגבות את הנזק.
לדוגמה, בהסכם שכירות, חותם שותף יהיה אחראי על דמי השכירות מהיום הראשון, ואילו ערב יהיה אחראי על דמי השכירות רק אם השוכר לא יבצע תשלום. זה חל גם על כל הלוואה. ערבים מקבלים הודעה רק כאשר הלווה אינו מצליח, לא על כל תשלום לפני כן.
למעשה, חותם-שותף לוקח על עצמו אחריות כלכלית רבה יותר מאשר ערב, שכן חותם-שותף אחראי באותה מידה מתחילת ההסכם, ואילו ערב אחראי רק ברגע שהצד העיקרי לחוזה אינו עומד בהתחייבותו.
יתרונות וחסרונות של ערבים
בהסכם עם ערב, היתרונות לרוב מצויים בצד העיקרי בחוזה, ואילו החסרונות הם לרוב בערב. משמעות ערבות היא שלהלוואה או ההסכם יש סיכוי גבוה יותר לאישור והרבה יותר מהר. סביר להניח שזה יכול לאפשר ללוות יותר ולקבל ריבית טובה יותר. אם כי הלוואות עם ערבים נוטות להיות בעלות ריבית גבוהה יותר.
החסרונות טמונים בערב. אם האדם שאתה מבטיח לא ישלם את התחייבויותיו, אז אתה בוחן את הסכום. אם אינך במצב הפיננסי לבצע את התשלומים, אתה עדיין אחראי לסכום וציון האשראי שלך יושפע לרעה וייתכן וינקטו נגדך צעדים משפטיים. כמו כן, אם אתה מבטיח הלוואה אז היכולת שלך ללוות כסף נוסף למשהו אחר מוגבלת מכיוון שאתה קשור להתחייבות קיימת.
יתרונות
חסרונות
האם ערב הוא שותף לחתום?
למרות שהמונחים משמשים לסירוגין, שניהם שונים. חותם שותף לוקח על עצמו אחריות שווה בהסכם, מחזיק בבעלות משותפת על הנכס ואחראי לתשלומים מתחילת ההסכם. ערב אחראי לתשלומים רק ברגע שהצד העיקרי של ההסכם לא יצליח ולאחר מכן מקבל הודעה על ידי המלווה. לחתום שותף יש יותר אחריות כלכלית מאשר ערב.
האם הורה הוא ערב?
הורה יכול לשמש ערב ולעיתים קרובות עושה עבור ילד עבור הנכס הראשון להשכרה של ילדו, מכיוון שההכנסה של הילד בדרך כלל אינה גבוהה מספיק בגיל צעיר.
איך אתה זכאי כערב?
להסכמים שונים ולמלווים שונים יש דרישות שונות לערב. לכל הפחות, ערב יצטרך לקבל ציון אשראי גבוה ללא בעיות בדוח האשראי שלו. הם גם יצטרכו להיות בעלי הכנסה שהיא כפול מסוים של התשלומים החודשיים או השנתיים.
כמה אתה צריך להרוויח כדי להיות ערב?
אין סכום ספציפי שאדם צריך להרוויח כדי להיות ערב. הסכום מתייחס ישירות להלוואה המדוברת או לדמי השכירות בנכס. בהסכמי שכירות, בעלי הדירה מצפים מהערב להכנסה שנתית של לפחות פי 40 מהשכירות החודשית.
מה קורה אם ערב לא יכול לשלם?
אם ערב אינו יכול לשלם, הן והן השוכר אחראים להתחייבויות. המלווה יתחיל בהליכי גבייה הן נגד הערב והן נגד השוכר, מה שישפיע לרעה על פרופיל האשראי של שניהם.
סיכום ומסקנות
ערב הוא אדם אשר מסכים לשלם את חובו של הלווה במקרה שהלווה לא יעמוד בהתחייבותו. ערב אינו צד עיקרי להסכם אך נחשב כנוחות נוספת למלווה. ערב יהיה בעל ניקוד אשראי חזק וירוויח הכנסה מספקת כדי לעמוד בהתחייבות.
קיום ערב על הסכם הלוואה מיטיב מאוד ללווה. זה מאפשר אישור הסכם הרבה יותר מהר ולרוב בסכום גבוה יותר.
במקרה של כשל של לווה, על הערב לעמוד בהתחייבות. אם לא יעשו זאת, הם עדיין אחראים ויכולים להגיש נגדם תביעה בגין הסכום שעודף. הם גם יראו פגיעה שלילית בדירוג האשראי שלהם.
