מהו האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח (NAIC)?
מהו האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח (NAIC)? האגודה הלאומית של נציבות הביטוח (NAIC) הוא ארגון ללא מטרות רווח ולא מפלגתי המנוהל על ידי הרגולטורים הראשיים של הביטוח של 50 המדינות, מחוז קולומביה וחמשת הטריטוריות של ארה"ב: סמואה האמריקאית, גואם, איי מריאנה הצפוניים, פורטו ריקו, ואיי הבתולה. ה-NAIC קובע סטנדרטים וקובע שיטות עבודה מומלצות לתעשיית הביטוח בארה"ב ומספק תמיכה לרגולטורי ביטוח. הוא גם מספק מידע ומשאבים לצרכנים. מוצרי ביטוח הנמכרים בארה"ב מוסדרים ברובם על ידי המדינות, ולא על ידי הממשלה הפדרלית.
מהו האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח (NAIC)? – נקודות מרכזיות
היסטוריה של האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח
ה-NAIC נוסד בשנת 1871 על ידי רגולטורים של ביטוח המדינה כדי לתת מענה לצורך "לתאם רגולציה של מבטחים רב-מדינתיים. הצעד העיקרי הראשון בתהליך זה היה פיתוח דיווח כספי אחיד על ידי חברות הביטוח".
מכיוון שמבטחים עושים עסקים לעתים קרובות במספר מדינות, השאלה אם יש להסדיר אותם ברמה מדינתית או פדרלית כבר זמן רב עניין של ויכוח בארה"ב. התיק של בית המשפט העליון משנת 1944 United States v. South-Eastern Underwriters Association קבע כי הביטוח התעשייה צריכה להיות כפופה לרגולציה של הקונגרס במסגרת סעיף המסחר של החוקה, המעניק למחוקקים סמכות רגולטורית על מסחר בין-מדינתי ובינלאומי. עם זאת, הקונגרס ביטל למעשה את פסק הדין הזה בשנה שלאחר מכן עם העברת חוק מק'קארן-פרגוסון, שפוטר את תעשיית הביטוח מרוב הרגולציה הפדרלית, כולל חוקי ההגבלים העסקיים.
כיום, למעט יוצאים מן הכלל, אותה רשות רגולטורית עדיין שוכנת עם המדינות ועם נציבות הביטוח הנבחרים או הממונים שלהן.
איך עובד האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח
מטה ה-NAIC נמצא בקנזס סיטי, מו., עם משרדי הנהלה בוושינגטון הבירה. הקבוצה אומרת שהמטרות הרגולטוריות שלה הן:
באמצעות ועדות, צוותי משימה וקבוצות עבודה, ה-NAIC מפתח מודלים של חוקים ותקנות כדי לסייע בסטנדרטיזציה של ביטוח בכל המדינות. הוועדות הקבועות שלה כוללות ביטוח חיים וקצבאות, ביטוח בריאות וטיפול מנוהל, ביטוח רכוש ונפגעים, רגולציית שוק וצרכנות, מצבם הפיננסי של מבטחים, תקני רגולציה פיננסית והסמכה ויחסי ביטוח בינלאומיים.
ה-NAIC והוועדות שלו נפגשים בדרך כלל שלוש פעמים בשנה. פגישות אלו פתוחות בדרך כלל לקהל הרחב.
ה-NAIC מציע גם קורסי חינוך והכשרה לרגולטורי ביטוח. בשנת 2006, היא השיקה את תוכנית הייעוד המקצועי של רגולטור הביטוח והעניקה את התואר המקצועי הראשון שלה בשנה שלאחר מכן.
NAIC ותלונות צרכנים
בנוסף לעבודתו בתמיכה ברגולטורים של ביטוח המדינה, ה-NAIC מציע מספר כלים לצרכנים. כלי חיפוש הביטוח שלו לצרכנים עוזר לצרכנים לחקור חברות ביטוח ספציפיות, כולל כל נתוני תלונות שה-NAIC אספה. חברות זוכות לציון במדד תלונות ארצי, המראה אם קיבלו יותר או פחות תלונות מאשר חברות ביטוח אחרות, לאחר התאמה לנתח שוק.
על פי הנתונים המצטברים העדכניים ביותר של NAIC ממחלקות הביטוח במדינה, רוב התלונות בשנת 2021 כללו איך מבטח טיפל בתביעות של מבוטחים, עם פשרה או הצעות לא מספקות, דחיית תביעות ודחה תביעות שהיוו ביחד קצת יותר מ-50% מכלל התלונות. סוגים אחרים של תלונות, אם כי נמוכים בהרבה ברשימה מבחינת אחוזים, כללו טקטיקות מכירה בלחץ גבוה, פרסום מטעה ואפליה.
עבור צרכנים שרוצים לרשום תלונה משלהם, באתר NAIC יש גם כלי קובץ תלונה, עם קישורים למחלקות הביטוח של המדינה למידע נוסף על התהליך.
יחד עם משאבי הצרכנים הללו, אתר NAIC מציע מידע בסיסי על חיים, בריאות, בעלי בתים, רכב ועוד כמה סוגי ביטוח. יש לו גם כלי איתור פוליסות ביטוח aLife, שבו צרכנים יכולים להשתמש כדי לבקש מידע אם קרוב משפחה שנפטר השאיר אחריו פוליסה שלא נתבעה.
אין לבלבל את ה-NAIC עם קבוצות עם ראשי תיבות דומים: התאגיד הלאומי של משקיעים או מערכת סיווג התעשייה בצפון אמריקה.
