מהו כרטיס איזון אפס?
מהו כרטיס איזון אפס? המונח "כרטיס איזון אפס" מתייחס לכרטיס אשראי ללא יתרת חוב. משתמשי כרטיסי אשראי יכולים לשמור על כרטיסי יתרה או על ידי תשלום מלוא היתרות שלהם בסוף כל מחזור חיוב, או על ידי פשוט אי שימוש בכרטיסים שלהם. בכל מקרה, שמירה על כרטיסי איזון אפס יכולה להועיל למשתמשי כרטיסי אשראי על ידי שיפור ציון האשראי שלהם.
מהו כרטיס איזון אפס? – נקודות מרכזיות
הבנת כרטיסי איזון אפס
משתמשי כרטיסי אשראי רבים מסתמכים על כרטיסי האשראי שלהם כדי לממן עסקאות יומיומיות כגון מצרכים, בנזין או רכישות שונות לפי שיקול דעת. על פי סקר של Clever, בערך 53% מהלווים משלמים את מלוא יתרות החוב שלהם מדי חודש.
שיטה זו של שימוש בכרטיסי אשראי יכולה להועיל מאוד למשתמש, מכיוון שהיא מאפשרת לו ליהנות מהטבות כגון תמריצים להחזר כספי ותכניות התגמולים מבלי לעורר עניין כלשהו בחובות. מכיוון שחברות כרטיסי האשראי בדרך כלל מחשבות את החובות של לקוחותיהן בסוף כל חודש, כרטיסי האשראי של לקוחות אלה יראו יתרת חוב של אפס – מה שהופך אותם לאפס כרטיסי יתרה.
אבל מה לגבי כ-47% מהלקוחות שלא משלמים את יתרות כרטיס האשראי שלהם בכל חודש? משתמשי כרטיסי אשראי אלה יציגו יתרה קבועה של חובות חוב מחודש לחודש, שגודלה יירשם בדוח האשראי שלהם. . אם יתרת החוב הופכת גדולה מדי ביחס למסגרת האשראי שלהם, אזי הדבר עשוי להשפיע לרעה על ניקוד האשראי של הלווה. מצד שני, שמירה על יתרת חוב נמוכה יחסית למסגרת האשראי שלהם יכולה לעזור לשפר את ניקוד האשראי של הלווה.
אם אתה מתקשה לשמור על יתרת חוב של אפס בכרטיס הנוכחי שלך עקב ריבית גבוהה, אולי כדאי לשקול העברת יתרה לכרטיס אחד טוב יותר.
דוגמה בעולם האמיתי לכרטיס איזון אפס
בעבר, חלק מחברות כרטיסי האשראי היו גובות מלקוחותיהן דמי חוסר פעילות אם לא הצליחו לבצע רכישות רגילות באמצעות כרטיסי האשראי שלהן. נוהג זה הפך לבלתי חוקי באמצעות העברת חוק כרטיסי האשראי בשנת 2009, למרות שחברות כרטיסי האשראי עדיין רשאיות לגבות עמלות שנתיות על הכרטיסים שלהן.
בהנחה שלכרטיס יתרה אפס אין עמלה שנתית, שמירת החשבון פתוח יכולה להועיל לבעל הכרטיס בכך שהיא עוזרת להפחית את רמת ניצול האשראי הכוללת שלו. לדוגמה, נניח שאתה בעל שלושה כרטיסי אשראי: האחד הוא כרטיס יתרה אפס עם תקרת אשראי של $5,000; לשני יש יתרה של $1,000 עם תקרת אשראי של $4,000; ולשלישי יתרה של $2,000 עם תקרת אשראי של $3,000.
בסך הכל, תקרת האשראי המשולבת שלך היא $12,000, והיתרה המשולבת שלך היא $3,000, מה שמעניק לך יחס ניצול כולל של 25%. מדוגמה זו, אנו יכולים לראות בבירור ששמירה על כרטיס האיזון האפס מועילה להפחתת היחס הכולל שלך. אחרי הכל, אם תסגור את הכרטיס היתרה המשולבת שלך עדיין תהיה $3,000, אבל מסגרת האשראי שלך תרד ל-$7,000 בלבד. כתוצאה מכך, יחס הניצול החדש שלך יעלה ליותר מ-40%.
