מהו כלי השקעה?
כלי השקעה הוא מוצר המשמש את המשקיעים כדי להשיג תשואות חיוביות. כלי השקעה יכולים להיות בסיכון נמוך, כגון תעודות פיקדון (CDs) או אג"ח, או שהם יכולים לשאת רמה גבוהה יותר של סיכון, כגון מניות, אופציות וחוזים עתידיים. סוגים אחרים של כלי השקעה כוללים קצבאות; פריטי אספנות, כגון אמנות או מטבעות; חברים משותפים; וקרנות הנסחרות בבורסה (ETF).
הסבר על כלי השקעה
כלי השקעה מתייחסים לכל שיטה שבה אנשים או עסקים יכולים להשקיע, ובאופן אידיאלי, להצמיח את כספם. קיים מגוון רחב של כלי השקעה, ומשקיעים רבים בוחרים להחזיק לפחות כמה סוגים בתיקים שלהם . החזקת סוגים שונים של השקעה בתיק ממזערת את הסיכון באמצעות פיזור מכיוון שתיק הבנוי מסוגים שונים של נכסים יניב בממוצע תשואות גבוהות יותר לטווח ארוך.
סוגי כלי השקעה
הסוגים השונים של כלי השקעה כפופים לרגולציה בשטח השיפוט שבו הם מסופקים. לכל סוג יש את הסיכונים והתגמולים שלו. ההחלטה אילו כלי השקעה מתאימים לתיקים מסוימים תלויה בידע של המשקיע על השוק, מיומנויות בהשקעות פיננסיות, סובלנות לסיכון , יעדים פיננסיים ומעמד פיננסי נוכחי.
נקודות מפתח
- כלי השקעה משמשים את המשקיעים כדי להשיג תשואה חיובית על כספם.
- כלי השקעה יכולים להיות בסיכון נמוך, כגון תקליטורים או אג"ח, או בסיכון גבוה כגון אופציות וחוזים עתידיים.
- כלי השקעה אחרים כוללים השקעות בהלוואות, כגון אג"ח, תקליטורים וטיפים; שווי מזומנים; והשקעות מאוחדות, כגון תוכניות פנסיה וקרנות גידור.
השקעות בעלות
משקיעים שמתעמקים בהשקעות בעלות מחזיקים בנכסים מסוימים שהם מצפים שיגדלו בערכם. השקעות בעלות כוללות מניות, נדל"ן, חפצים יקרים ועסקים. מניות, הנקראות גם הון או מניות, מעניקות למשקיעים נתח בחברה וברווחים והרווחים שלה. ניתן לשכור או למכור נדל"ן בבעלות משקיעים כדי לספק רווחים נקיים גבוהים יותר לבעלים. חפצים יקרים כמו פריטי אספנות, אמנות ומתכות יקרות נחשבות להשקעות בעלות אם הם נמכרים ברווח. הון המשמש לבניית עסקים המספקים מוצרים ושירותים למטרות רווח הוא סוג נוסף של השקעות בעלות.
הלוואות השקעות
עם השקעות בהלוואות, אנשים מאפשרים להשתמש בכספם על ידי אדם או גורם אחר בציפייה שייפרע. המלווה בדרך כלל גובה ריבית על ההלוואה כך שהם מרוויחים ברגע שההלוואה מוחזרת כולל עלויות הריבית. השקעה מסוג זה היא בסיכון נמוך ומספקת תגמולים נמוכים. דוגמאות להשקעות בהלוואות כוללות אג"ח , תעודות פיקדון וניירות ערך מוגני אינפלציה של האוצר (TIPS).
משקיעים המשקיעים באג"ח מאפשרים להשתמש בכספם על ידי תאגידים או הממשלה מתוך ציפייה שהוא ישולם עם רווח לאחר תקופה מוגדרת עם ריבית קבועה.
תעודות פיקדון (CD) מוצעות על ידי הבנקים. תקליטור הוא שטר חוב הניתן על ידי בנקים הנועל את כספו של המשקיע בחשבון חיסכון לתקופה קצובה עם ריבית גבוהה יותר.
ניירות ערך מוגנים באינפלציה של האוצר (TIPS) הן אג"ח המסופקות על ידי משרד האוצר האמריקאי ונועדו להגן על משקיעים מפני אינפלציה. משקיעים ששמים את כספם ב-TIPS מקבלים את הקרן והריבית בחזרה כשההשקעה שלהם מבשילה עם הזמן. גם הקרן וגם הריבית צמודים לאינפלציה.
שווי מזומנים
שווי מזומנים הן השקעות פיננסיות הנחשבות טובות כמו מזומנים. אלו חשבונות חיסכון או קרנות שוק הכסף. ההשקעות נזילות אך בעלות תשואות נמוכות.
רכבי השקעה מאוחדים
משקיעים מרובים לרוב מאגדים את כספם כדי להשיג יתרונות מסוימים שלא יהיו להם כמשקיעים בודדים; זה ידוע כאמצעי השקעה מאוחד ויכול ללבוש צורה של קרנות נאמנות, קרנות פנסיה, קרנות פרטיות, קרנות השקעה ביחידות (UITs) וקרנות גידור .
בקרן נאמנות, מנהל קרן מקצועי בוחר את סוג המניות, האג"ח ושאר הנכסים שצריכים להרכיב את תיק הלקוח. מנהל הקרן גובה עמלה עבור שירות זה.
תוכנית פנסיה היא חשבון פרישה שהוקם על ידי מעסיק שאליו העובד משלם חלק מהכנסתו.
קרנות פרטיות מורכבות מכלי השקעה מאוחדים, כגון קרנות גידור וקרנות הון פרטיות, ואינן נחשבות לחברות השקעה על ידי רשות ניירות ערך (SEC).
קרנות השקעה ליחידות מספקות תיק קבוע עם תקופת השקעה מוגדרת. ההשקעות נמכרות כיחידות ניתנות לפדיון.
קרנות גידור מקבצות כספי לקוחות כדי לבצע השקעות מסוכנות לרוב, תוך שימוש באסטרטגיה ארוכה וקצרה , מינוף וניירות ערך אקזוטיים במטרה להשיג תשואות גבוהות מהרגיל המכונה אלפא.
שורה תחתונה
כלי השקעה שבהם משקיעים יכולים להשתמש כדי לנסות להשיג תשואות הם רחבי טווח. עם זאת, המשקיע צריך להבין את הסיכונים של כל השקעה שהוא בוחר. יועץ פיננסי יכול להעריך את מצבו הפיננסי הנוכחי של המשקיע, את מטרותיו וצרכיו כדי לפתח את התיק ואסטרטגיית ההשקעה המתאימים ביותר.
