מהי ריבית פשוטה?
מהי ריבית פשוטה? ריבית פשוטה היא חיוב ריבית שהלווים משלמים למלווים עבור הלוואה. זה מחושב באמצעות הקרן בלבד ואינו כולל ריבית מורכבת. ריבית פשוטה מתייחסת לא רק להלוואות מסוימות. זה גם סוג הריבית שהבנקים משלמים ללקוחות בחשבונות החיסכון שלהם. הנוסחה לקביעת ריבית פשוטה היא פשוטה. פשוט תכפיל את סכום הקרן של ההלוואה בריבית לפי התקופה. סוג זה של ריבית חל בדרך כלל על הלוואות לרכב או הלוואות לטווח קצר, אם כי חלק מהמשכנתאות משתמשות בשיטת חישוב זו.
מהי ריבית פשוטה? – הנוסחה לקביעת ריבית פשוטה היא פשוטה. פשוט תכפיל את סכום הקרן של ההלוואה בריבית לפי התקופה.
מהי ריבית פשוטה? – סוג זה של ריבית חל בדרך כלל על הלוואות לרכב או הלוואות לטווח קצר, אם כי חלק מהמשכנתאות משתמשות בשיטת חישוב זו.
מהי ריבית פשוטה? – נקודות מרכזיות
הבנת עניין פשוט
הריבית היא עלות הלוואת הכסף. מבוטא בדרך כלל באחוזים, זה מסתכם בעמלה או חיוב שהלווה משלם למלווה עבור הסכום הממומן.
ריבית פשוטה היא דרך קלה להסתכל על החיוב שתשלם עבור הלוואה. הריבית מחושבת כנגד סכום הקרן וסכום זה אינו משתנה לעולם. לא מדובר בהרכבת ריבית ולא בחישוב של שיעור הריבית מול יתרה הכוללת הולכת וגדלה.
זה אומר שתמיד תשלמו פחות ריבית בהלוואה בריבית פשוטה מאשר בהלוואה בריבית דריבית אם תקופת ההלוואה גדולה משנה אחת.
עסקאות חוב רבות כוללות חישוב מורכב יותר של ריבית מאשר ריבית פשוטה.
היתרונות של הלוואה בריבית פשוטה
דוגמה לעניין פשוט
כזכור, ריבית פשוטה המשולמת או שהתקבלה במשך תקופה מסוימת נקבעת באחוז מסכום הקרן שנלווה או הושאל.
לדוגמה, נניח שסטודנט מקבל הלוואה בריבית פשוטה כדי לשלם עבור שנה אחת של שכר לימוד במכללה. סכום ההלוואה הוא 18,000 דולר. הריבית השנתית על ההלוואה היא 6%. תקופת ההלוואה היא שלוש שנים.
באמצעות נוסחת הריבית הפשוטה לעיל, סכום הריבית הפשוטה על הלוואת הסטודנט הוא:
$18,000×0.06×3=$3,240\begin{aligned}\$18,000 \times 0.06 \times 3 = \$3,240\end{aligned}$18,000×0.06×3=$3,240
לפיכך, הסכום הכולל של הקרן והריבית ששולמו למלווה הוא:
$18,000+$3,240=$21,240\begin{aligned}\$18,000 + \$3,240 = \$21,240\end{aligned}$18,000+$3,240=$21,240
ריבית פשוטה לעומת ריבית פשוטה יומית
באילו סוגי הלוואות משתמשים בריבית פשוטה?
עניין פשוט חל בדרך כלל על הלוואות לרכב או הלוואות אישיות לטווח קצר. בארה"ב, רוב המשכנתאות על פי לוח זמנים כרוכות גם בריבית פשוטה, אם כי הן בהחלט יכולות להרגיש כמו הלוואות בריבית דריבית.
התחושה המורכבת נובעת מתשלומי קרן משתנים – כלומר, האחוז מתשלום המשכנתא שלך שממש הולך לכיוון ההלוואה עצמה, לא הריבית.
הריבית לא מתחברת. במקום זאת, תשלומי הקרן כן. תשלום קרן של 1,000 דולר חוסך ריבית על 1,000 דולר זה ומביא לתשלומי קרן גבוהים יותר בשנה הבאה, וגבוהים יותר בשנה שלאחר מכן, וכן הלאה.
אם אתה לא נותן לתשלומי הקרן להשתנות, כמו בהלוואה בריבית בלבד (תשלום קרן אפס), או על ידי השוואת תשלומי הקרן, ריבית ההלוואה עצמה לא מתחברת.
הורדת הריבית, קיצור תקופת ההלוואה או תשלום מראש של הקרן משפיעה גם היא.
לדוגמה, קחו תוכניות תשלום משכנתא דו-שבועיות. תוכניות דו-שבועיות בדרך כלל עוזרות לצרכנים לשלם את המשכנתאות שלהם מוקדם מכיוון שהלווים משלמים שני תשלומים נוספים בשנה, וחוסכים ריבית לאורך חיי ההלוואה על ידי פירעון הקרן מהר יותר.
ריבית פשוטה לעומת ריבית דריבית
הריבית יכולה להיות פשוטה או מורכבת. ריבית פשוטה מתבססת על סכום הקרן המקורית של הלוואה או פיקדון.
ריבית דריבית, לעומת זאת, מבוססת על סכום הקרן והריבית המצטברת עליה בכל תקופה.
מכיוון שהריבית הפשוטה מחושבת רק על הקרן, קל יותר לקבוע מריבית דריבית.
ריבית דריבית היא לעתים קרובות גורם בעסקאות עסקיות, השקעות ומוצרים פיננסיים שנועדו להאריך לתקופות או שנים מרובות. בדרך כלל, ריבית פשוטה משמשת להלוואות לתקופה בודדת או פחות משנה.
הנוסחה לקביעת ריבית דריבית כוללת את אותם משתנים כמו ריבית פשוטה והיא:
P×(1+r)n−P\begin{aligned}&P \times ( 1 + r )^n – P \\\end{aligned}P×(1+r)n−P
ראה את ההבדל בין ריבית פשוטה לריבית מרוכבת
עלות הלוואה בריבית פשוטה
נניח שאתה לווה 10,000$ מבנק A כדי לממן רכישת רכב. מדובר בהלוואה בריבית פשוטה בשיעור של 5% וטווח של 5 שנים.
סכום הריבית שתהיה חייב הוא:
$10,000×.05×5=$2,500\begin{aligned}\$10,000 \times .05 \times 5 = \$2,500 \\\end{aligned}$10,000×.05×5=$2,500
הסכום הכולל שתשלם למלווה יהיה:
$10,000+$2,500=$12,500\begin{aligned}\$10,000 + $2,500 = \$12,500 \\\end{aligned}$10,000+$2,500=$12,500
עלות הלוואה עם ריבית דריבית
הפעם אתם לוקחים הלוואה בריבית דריבית מבנק א'. התנאים המהותיים זהים: הלוואה של 10,000$, ריבית של 5% ותקופה של 5 שנים.
במקרה זה, סכום הריבית שתהיה חייב הוא:
$10,000×(1+.05)5−$10,000=$2,762.82\begin{aligned}\$10,000 \times ( 1 + .05 ) ^5 – \$10,000 = \$2,762.82 \\×\end{aligned}$10,10 )5-$10,000=$2,762.82
הסכום הכולל שתשלם למלווה יהיה $12,762.82.
מדוע עניין פשוט הוא "פשוט"?
ריבית "פשוטה" מתייחסת לזיכוי פשוט של תזרימי מזומנים הקשורים להשקעה או פיקדון כלשהו. לדוגמה, ריבית פשוטה שנתית של 1% תזכה 1 דולר על כל 100 דולר שהושקעו, שנה אחר שנה. עם זאת, הריבית הפשוטה אינה לוקחת בחשבון את הכוח של שילוב, או ריבית על ריבית, כאשר לאחר השנה הראשונה ה-1% יתקבל בפועל על היתרה של 101$ – המצטבר ל-1.01$. בשנה הבאה, ה-1% יורווח ב-$102.01, בסכום של 1.02$. וכך אחד.
מה ישלם יותר לאורך זמן, ריבית פשוטה או צפופה?
ריבית דריבית תמיד תשלם יותר לאחר תקופת התשלום הראשונה. נניח שאתה לווה 10,000 $ בריבית שנתית של 10% עם סכום הקרן והריבית של שלוש שנים. באמצעות חישוב ריבית פשוט, 10% מיתרת הקרן מתווספים לסכום ההחזר שלך במהלך כל אחת משלוש השנים. זה יוצא ל-1,000$ לשנה, שמסתכם ב-3,000$ בריבית לאורך חיי ההלוואה. לפירעון, אם כן, הסכום המגיע הוא 13,000$. עכשיו נניח שלוקחים את אותה הלוואה, עם אותם תנאים, אבל הריבית מתווספת מדי שנה. כאשר ההלוואה מגיעה, במקום להיות חייב 13,000 $, אתה בסופו של דבר חייב 13,310 $. אמנם אינך מחשיב 310 דולר כהבדל עצום, אך דוגמה זו היא רק הלוואה לשלוש שנים; ריבית דריבית נערמת והופכת מעיקה עם תנאי הלוואה ארוכים יותר.
מהם כמה מכשירים פיננסיים המשתמשים בריבית פשוטה?
רוב איגרות החוב משלמות קופונים משתמשות בריבית פשוטה. כך גם רוב ההלוואות האישיות, כולל הלוואות סטודנטים והלוואות רכב, ומשכנתאות לבית.
מהם כמה מכשירים פיננסיים המשתמשים בריבית דריבית?
רוב חשבונות הפיקדונות הבנקאיים, כרטיסי האשראי וקווי אשראי מסוימים נוטים להשתמש בריבית דריבית.
סיכום ומסקנות
ריבית פשוטה היא חיוב הריבית על הלוואות המחושבת באמצעות סכום קרן מקורי בלבד ושיעור ריבית שלא משתנה לעולם. זה לא כרוך בהרכבה, שבה הלווים משלמים בסופו של דבר ריבית על הקרן וריבית שגדלה לאורך תקופות תשלום מרובות.
ריבית פשוטה יכולה להועיל ללווים בגלל עלות הכסף הנמוכה יחסית שלה. עם זאת, זכור שבגלל החישוב הפשוט שלו, הוא נותן רק מושג בסיסי לגבי העלות, שאולי לא יכלול חיובים/עמלות אחרות שהלוואה עשויה לכלול.
