מהי תוכנית ביטוח ליחידה (ULIP)?
מהי תוכנית ביטוח ליחידה (ULIP)? תוכנית ביטוח צמודה ליחידה (ULIP) היא מוצר רב-צדדי המציע גם כיסוי ביטוחי וגם חשיפה להשקעה במניות או באג"ח. מוצר זה מחייב את המבוטחים בתשלומי פרמיה קבועים. חלק מהפרמיות מיועדות לכיסוי ביטוחי, בעוד שהחלק הנותר מאוחד עם נכסים של מבוטחים אחרים ומושקע במניות, באג"ח או בשילוב של שניהם.
מהי תוכנית ביטוח ליחידה (ULIP)? – נקודות מרכזיות
הבנת תכניות ביטוח צמודות ליחידה (ULIPs)
ניתן להשתמש בתוכנית ביטוח יחידה למטרות שונות, לרבות מתן ביטוח חיים, בניית עושר, יצירת הכנסה פנסיה ותשלום עבור חינוך ילדים ונכדים. במקרים רבים, משקיע פותח ULIP כדי לספק הטבות לצאצאיו. עם ULIP לביטוח חיים, המוטבים יקבלו תשלומים לאחר מות הבעלים.
אפשרויות ההשקעה של תוכנית ביטוח צמודים בנויות בדומה לקרנות נאמנות, בכך שהן מאגדות השקעות עם השקעות של משקיעים אחרים. ככזה, הנכסים של ULIP מנוהלים מתוך עין להשגת יעד השקעה מוגדר. משקיעים יכולים לקנות מניות באסטרטגיה אחת או לגוון את ההשקעות שלהם על פני מספר קרנות ULIP צמודות לשוק.
השקעה בתוכנית ביטוח צמודה ליחידה
מבוטחים חייבים להתחייב בתשלום ראשוני בסכום חד פעמי כאשר הם קונים לראשונה ל-ULIP, ואחריו תשלומי פרמיה שנתיים, חצי שנתיים או חודשיים. למרות שהתחייבויות תשלום הפרמיה משתנות ממוצר למוצר, בכל המקרים הן מופנות באופן פרופורציונלי למנדט השקעה ייעודי.
תשלומי הפרמיה הרגילים מאפשרים למבוטחים לבנות באופן שיטתי את הקרן מהר יותר מכפי שניתן היה להשיג בהמתנה לצבירת התשואה. בנוסף, ULIPs רבות מציעות אפשרות של "טעינה", או הוספת סכומים חד פעמיים ליתרה.
חָשׁוּב
ULIPs ייחודיות בכך שהן מציעות גמישות למשקיעים, אשר עשויים להתאים את העדפות הקרן שלהם לאורך כל משך ההשקעה. לדוגמה, הם יכולים לעבור בין קרנות מניות, קרנות אג"ח וקרנות מגוונות בהתאם לצרכי ההשקעה שלהם.
