מהו אדם בעל ערך גבוה (HNWI)?
מהו אדם בעל ערך גבוה (HNWI)? המונח בעל ערך גבוה (HWNI) הוא סיווג ענף פיננסי המציין אדם עם נכסים נזילים מעל נתון מסוים. לאנשים שנכללים בקטגוריה זו יש בדרך כלל לפחות מיליון דולר בנכסים פיננסיים נזילים. נכסים נזילים הם, בהגדרה, מזומן או כסף בהשקעות שניתן להמיר למזומן בקלות יחסית בכל עת. זה לא כולל את מקום המגורים העיקרי של האדם וכן חפצים כמו אמנות יפה ועתיקות שקשה יחסית למכור ושווים הפכפכים. לאנשים בעלי שווי נטו יש לפחות מיליון דולר במזומן ביד ונכסים שניתן להמיר למזומן כמו תעודות פיקדון ואג"ח ממשלתיות. רשימות של נכסים נזילים לרוב לא כוללות מניות ואיגרות חוב מכיוון שהן עלולות לגרום להפסדים אם נמכרים בזמן הלא נכון. עם זאת, אנשים בעלי ערך גבוה נוטים להחזיק בתיקי השקעות הכוללים מניות ואג"ח, ואלה תורמים לעושר שלהם. זו הדמוגרפיה שלרוב שוכרת אנשי מקצוע פיננסיים כדי לנהל את כספם.
מהו אדם בעל ערך גבוה (HNWI)? – נכסים נזילים הם, בהגדרה, מזומן או כסף בהשקעות שניתן להמיר למזומן בקלות יחסית בכל עת. זה לא כולל את מקום המגורים העיקרי של האדם וכן חפצים כמו אמנות יפה ועתיקות שקשה יחסית למכור ושווים הפכפכים.
מהו אדם בעל ערך גבוה (HNWI)? – לאנשים בעלי שווי נטו יש לפחות מיליון דולר במזומן ביד ונכסים שניתן להמיר למזומן כמו תעודות פיקדון ואג"ח ממשלתיות. רשימות של נכסים נזילים לרוב לא כוללות מניות ואיגרות חוב מכיוון שהן עלולות לגרום להפסדים אם נמכרים בזמן הלא נכון. עם זאת, אנשים בעלי ערך גבוה נוטים להחזיק בתיקי השקעות הכוללים מניות ואג"ח, ואלה תורמים לעושר שלהם.
מהו אדם בעל ערך גבוה (HNWI)? – זו הדמוגרפיה שלרוב שוכרת אנשי מקצוע פיננסיים כדי לנהל את כספם.
מהו אדם בעל ערך גבוה (HNWI)? – נקודות מרכזיות
הבנת העושר הנקי של אנשים בעלי ערך גבוה (HNWIs)
התעשייה הפיננסית מודדת אנשים לפי השווי הנקי שלהם. למרות שאין הגדרה מדויקת של כמה עשיר אדם צריך להיות כדי להשתלב בקטגוריה הזו, שווי נטו מוגדר בדרך כלל כבעל נכסים נזילים של מיליון דולר. הסכום המדויק משתנה לפי מוסד פיננסי ואזור.
ככל שיש לאדם יותר כסף, כך נדרשת עבודה רבה יותר כדי לתחזק ולשמר את הנכסים הללו. אנשים אלה בדרך כלל דורשים ויכולים להצדיק שירותים מותאמים אישית בניהול השקעות, תכנון עיזבון ותכנון מס.
סיווג אישי בשווי נטו מזכה בדרך כלל אנשים לחשבונות השקעה מנוהלים בנפרד ולא לקרנות נאמנות. רוב הבנקים דורשים שללקוח יהיה כמות מסוימת של נכסים נזילים, סכום מסוים בחשבונות פיקדון בבנק, או שניהם, כדי להיות זכאי לטיפול מיוחד ב-HNWI.
HNWIs בדרך כלל מקבלים יותר הטבות מאלה שהשווי הנקי שלהם נופל מתחת למיליון דולר. הם עשויים להיות זכאים לשירותים עם עמלות מופחתות, תעריפים מיוחדים וגישה לאירועי משקיעים הסגורים לרוב.
הטבות המוענקות ל-HNWIs
כאדם בעל שווי נטו (HNWI), אתה עשוי להיות זכאי לשירותי בנקאות, השקעות ושירותים פיננסיים אחרים עם עמלות מופחתות, הנחות ותעריפים מיוחדים, יחד עם גישה לאירועים מיוחדים והטבות.
HNWIs מסוגלים להשקיע בקרנות גידור, הפתוחות בדרך כלל רק למשקיעים מוסמכים העומדים בקריטריונים מסוימים, כולל שווי נטו מינימלי. HNWIs עשויים גם להשקיע קרנות הון פרטיות (PE) וקרנות הון סיכון (VC), שאינן זמינות לציבור הרחב. הם מסוגלים להשקיע בנדל"ן ובנכסים חלופיים אחרים שאינם נגישים לרוב לציבור הרחב.
הטבות והזדמנויות אלו משתנות בהתאם למוסד הפיננסי ולאזור.
נסיבות ייחודיות
כמעט 63% מאוכלוסיית ה-HNWI בעולם מתגוררת בארצות הברית, יפן, גרמניה וסין, על פי דו"ח העושר העולמי של Caproasia 2021. לארה"ב היו כ-7.46 מיליון HNWIs.
ברחבי העולם, אוכלוסיית HNWI הגיעה ל-22.5 מיליון בשנת 2021, עם עושר כולל של 87 טריליון דולר. צפון אמריקה הובילה את עושר ה-HNWI בעולם עם 7.9 מיליון דולר, ואחריה אזור אסיה-פסיפיק עם 7.2 מיליון, אירופה עם 5.7 מיליון ואמריקה הלטינית עם 600,000. במזרח התיכון היו 900,000 HNWI ואילו באפריקה היו 200,000.
חברת הייעוץ הניהולי Capgemini מפרידה את אוכלוסיית HNWI לשלוש קבוצות עושר:
ברחבי העולם, אוכלוסיית האולטרה-HNWI מנתה 220,000 בשנת 2021. זהו גידול של 9.2%. מיליונרים בינוניים מנו 2.05 מיליון, בעוד שקטגוריית המיליונרים בשכנות היוו את הקבוצה הגדולה ביותר עם 20.184 מיליון.
גידול עושר לפי אזור, 2021מדינהHNWI אוכלוסייתהבשנה צמיחתהצפון אמריקה27,675,00013.8%אסיה-פסיפיק25,330,0005.4%אירופה18,774,0007.5%אמריקה הלטינית9,004,0001.8%365.0001.8%365,0001,80001,80001,800%365,0001,800%פרי, 365,0001,800%פרי 4.7%
מקור: Capgemini World Wealth Report
סוגי אנשים בעלי ערך גבוה
משקיע עם פחות ממיליון דולר אך יותר מ-100,000 דולר נחשב לתת-HNWI. הקצה העליון של HNWI הוא בסביבות 5 מיליון דולר, ובשלב זה הלקוח מכונה HNWI מאוד. עושר של יותר מ-30 מיליון דולר מסווג אדם כ-Utra-HNWI.
הסיווג של יחידים בעלי ערך גבוה מאוד (VHNWI) יכול להתייחס למישהו עם שווי נקי של לפחות 5 מיליון דולר. יחידים בעלי שווי נטו גבוה (UHNWIs) מוגדרים כאנשים עם נכסים ניתנים להשקעה של לפחות 30 מיליון דולר .
זה, כמובן, אינו כולל נכסים אישיים ורכוש, פריטי אספנות ומוצרי קיימא לצרכן.
כיצד מסווגים HNWIs?
הנתון הנפוץ ביותר להסמכה כאדם בעל ערך גבוה הוא לפחות מיליון דולר בנכסים פיננסיים נזילים, לא כולל נכסים אישיים כגון בית מגורים ראשוני. משקיעים עם פחות ממיליון דולר אך יותר מ-100,000 דולר נכסים נזילים נחשבים ל-Sub-HNWIs. לאנשים בעלי שווי נטו גבוה יש נכסים ניתנים להשקעה של לפחות 5 מיליון דולר, בעוד שלאנשים בעלי שווי נטו גבוה יש לפחות 30 מיליון דולר.
אילו יתרונות מקבלים HNWI?
HNWIs הם לקוחות מבוקשים מאוד עבור מנהלי עושר. הם בדרך כלל זכאים לחשבונות השקעות מנוהלים מותאמים אישית במקום קרנות נאמנות רגילות. הם גם זכאים לתכנון עיזבון ותכנון מס, כמו גם לשירותי ניהול תיקים.
היכן נמצאים רוב האנשים בעלי הערך הגבוה?
במספר עצום של אנשים בעלי שווי נטו, צפון אמריקה מובילה את החבורה עם 7.9 מיליון דולר, אחריה אזור אסיה-פסיפיק עם 7.2 מיליון, ואירופה עם 5.7 מיליון.
סיכום ומסקנות
אדם בעל ערך גבוה (HNWI) הוא מישהו עם נכסים נזילים של לפחות מיליון דולר. אנשים אלה מבקשים לעתים קרובות את עזרתם של אנשי מקצוע פיננסיים כדי לנהל את כספם, והשווי הנקי הגבוה שלהם מזכה אותם בהטבות נוספות והזדמנויות השקעה סגורות לרוב.
HNWIs מבוקשים מאוד על ידי מנהלי עושר פרטיים מכיוון שנדרשת עבודה רבה יותר כדי לתחזק ולשמר את הנכסים שלהם. ארצות הברית מתהדרת במספר HNWIs בעולם.
תיקון – 30 באפריל 2023: גרסה קודמת של מאמר זה קבעה כי נכסים נזילים עשויים לכלול בית מגורים ראשוני או יצירות אמנות. לא ניתן להמיר אותם במהירות ובקלות למזומן ולכן אינם נכסים נזילים.
