מהו אופק זמן השקעה?
מהו אופק זמן השקעה? אופק זמן השקעה, או רק אופק זמן, הוא פרק הזמן שמצפים להחזיק בהשקעה עד שהם צריכים את הכסף בחזרה. אופקי הזמן מוכתבים במידה רבה על ידי יעדי השקעה ואסטרטגיות. לדוגמה, חיסכון עבור מקדמה על בית, אולי לשנתיים, ייחשב לאופק זמן קצר טווח, בעוד חיסכון למכללה יהיה אופק זמן לטווח בינוני, והשקעה לפנסיה, זמן ארוך טווח. אופק.
מהו אופק זמן השקעה? – נקודות מרכזיות
הבנת אופקי זמן השקעה
אופק זמן השקעה הוא פרק הזמן שבו מצפה להחזיק השקעה למטרה מסוימת. השקעות מחולקות בדרך כלל לשתי קטגוריות עיקריות: מניות (יותר מסוכנות) ואיגרות חוב (פחות מסוכנות). ככל שאופק הזמן ארוך יותר, כך משקיע יכול לבנות תיק אגרסיבי יותר או מסוכן יותר. ככל שאופק הזמן קצר יותר, כך התיק שהמשקיע ירצה לאמץ יותר שמרני או פחות מסוכן.
אופק השקעות לטווח קצר
האופק לטווח הקצר מתייחס להשקעות שצפויות להימשך פחות מחמש שנים. השקעות אלו מתאימות למשקיעים המתקרבים לפנסיה או שעשויים להזדקק לסכום כסף גדול בעתיד הקרוב. קרנות שוק הכסף, חשבונות חיסכון, תעודות פיקדון ואג"ח לטווח קצר הן אפשרויות טובות להשקעות לטווח קצר מכיוון שניתן בקלות לחסל אותן תמורת מזומן.
אופק השקעות לטווח בינוני
השקעות לטווח בינוני הן אלו שמצפים להחזיק במשך שלוש עד עשר שנים, כמו אנשים שחוסכים למכללה, נישואים או בית ראשון. אסטרטגיית השקעה לטווח בינוני נועדת לאזן בין נכסים בסיכון גבוה ונמוך, כך ששילוב של מניות ואיגרות חוב יהיה דרך מתאימה להגן על העושר שלך מבלי לאבד ערך לאינפלציה.
אופק השקעות לטווח ארוך
אופק ההשקעה לטווח ארוך מיועד להשקעות שצפוי להחזיק לעשר או עשרים שנה, או אפילו יותר. ההשקעות הנפוצות ביותר לטווח ארוך הן חיסכון לפנסיה. משקיעים לטווח ארוך מוכנים בדרך כלל לקחת סיכונים גדולים יותר, בתמורה לתגמולים גדולים יותר.
עֵצָה
דוגמה לאופק זמן השקעה
נניח ששני אנשים מתחתנים, ובעוד הם חיים בעיר עכשיו, הם היו רוצים בסופו של דבר לעבור לפרברים בעוד כמה שנים. אבל אין להם כסף למקדמה על בית, אז הם יצטרכו להתחיל לחסוך. זה אופק השקעה לטווח קצר, אז כנראה שהם ירצו ללכת עם משהו שמרני יחסית, כמו קרן שוק כספים, כדי למנוע תנודות חדות במניות.
בינתיים, שניהם ניצלו את כספי החיסכון 401(k) של המעסיקים שלהם (קרן פרישה בחסות המעסיק, לפעמים עם התאמה למעסיק). ומכיוון ששניהם צעירים, זה אופק זמן ארוך טווח. בהינתן משך הזמן עד לפרישתם, הם יכולים להרשות לעצמם להיות אגרסיביים מאוד בהקצאת הנכסים שלהם, למעלה מ-90% מהמניות, שכן אופק ההשקעה הארוך אמור לאפשר לתיק שלהם להתאושש מכל ירידה בטווח הקצר.
לאחר מכן, מגיע תינוק! עכשיו הם צריכים להתחיל לחשוב על חיסכון לקולג'. זו יותר מטרה לטווח בינוני או ארוך, אז הם יכולים להיות די אגרסיביים בהתחלה ואז להפוך לקצת יותר שמרניים עם סיום התיכון עבור הילד. אבל יש תוכנית חיסכון ממשלתית (529) המאפשרת לתרומות שלך לצמוח ללא מס, כל עוד הן משמשות להוצאות חינוך.
אופק השקעה וסיכון
כל סוג של השקעה טומן בחובו צורות שונות של סיכון, שאותן יש לקחת בחשבון באסטרטגיית ההשקעה שלך. עסקים עלולים להיכשל, לווים יכולים לבצע ברירת מחדל, ואפילו השקעות טובות עלולות להיות פגיעות במיתון בשוק. להלן, נתאר כמה צורות של סיכונים והשפעותיהם על כל סוג של השקעה.
סיכון אינפלציוני
סיכון אינפלציוני מתייחס לסכנה שהערך הריאלי של השקעה יירד, עקב עלייה בלתי צפויה במחירים לצרכן. איגרות חוב רגישות במיוחד לאינפלציה, שכן שיעורי הקופון קבועים בדרך כלל; זינוק בלתי צפוי באינפלציה עלול לשחוק כל רווח צפוי מההשקעה. עם זאת, ניתן לשפר את הסיכון האינפלציוני לאג"ח באמצעות ניירות ערך מוגני אינפלציה של האוצר.
סיכון ריבית
סיכון הריבית הוא הסכנה שעלייה בלתי צפויה בריבית עלולה להרוס חלק מהרווחים של השקעה. כמו סיכון אינפלציוני, זה בדרך כלל חשש לניירות ערך בעלי הכנסה קבועה, כמו אג"ח. ניתן להפחית את הסיכון הזה על ידי החזקת אג"ח עם משך זמן שונה, או השקעה בנגזרים בריבית.
סיכון עסקי
סיכון עסקי מתייחס לסכנה שחברה עלולה להיכשל או לפשוט רגל, מה שיגרום לכל מניות או איגרות חוב שהונפקו על ידי אותה חברה לצנוח בערכה. אף על פי שאף חברה אינה חסינה מפני סיכון עסקי, אתה יכול ללכת רחוק כדי להימנע מהחברות המסוכנות ביותר על ידי הערכה קפדנית של התוכניות העסקיות שלהן. אתה יכול גם לצמצם את החשיפה שלך לכל עסק אחד על ידי יצירת תיק השקעות משופר.
סיכון ברירת מחדל
סיכון ברירת המחדל הוא ההסתברות שלווה לא יוכל לפרוע את חובותיו. בדרך כלל זה מתייחס למנפיקי איגרות חוב, אבל זה יכול להתייחס גם לניירות ערך אחרים מבוססי חוב. אתה יכול להפחית את החשיפה שלך לסיכון ברירת המחדל על ידי השקעה באג"ח עם דירוג אשראי גבוה.
סיכון שוק
סיכון שוק, או סיכון תנודתיות, מתייחס לסיכוי שערך ההשקעה עלול להיות מושפע לרעה מהתנהגות ספקולטיבית, קריסות שוק או אירועים עולמיים אחרים. מכיוון שהשווקים מגמות כלפי מעלה בטווח הארוך, סיכון השוק הוא בדרך כלל דאגה גדולה יותר לאופק השקעה לטווח קצר ובינוני.
שאלות נפוצות בנושא אופק השקעות
מהו אופק השקעות?
אופק השקעה מתייחס לציר הזמן שבו משקיע מתכנן להשיג ערך על השקעתו. זה יכול לנוע בין כמה שנים לכמה עשורים.
מדוע אופק השקעה חשוב?
אורכו של אופק השקעה יקבע אילו סוגי מוצרי השקעה מתאימים ביותר למטרות המשקיע. בדרך כלל, משקיעים מחפשים נכסים יציבים להשקעה לטווח קצר. השקעות מסוכנות יותר מקובלות יותר באופק השקעה לטווח ארוך יותר, מכיוון שהשווקים בסך הכל נוטים למגמה כלפי מעלה.
מהו אופק השקעה לטווח בינוני?
אופק ההשקעה לטווח הבינוני מתייחס בדרך כלל להשקעות של חמש עד עשר שנים, כגון אנשים שחוסכים ללימודים אקדמיים של ילד.
מה המשמעות של אופק לטווח ארוך?
האופק לטווח ארוך מתייחס להשקעות שיש להן עשור או יותר לצבור רווחים. הסוג הנפוץ ביותר של השקעה לטווח ארוך הוא חיסכון לפנסיה.
מהו אופק ההשקעה האידיאלי?
מכיוון שהריבית מתחברת באופן אקספוננציאלי, אופק השקעה ארוך יותר יכול לייצר רווחים גדולים בהרבה מהשקעה לטווח קצר. זו הסיבה שחשוב לחסוך לפנסיה מוקדמת – השקעה קטנה כעת יכולה להניב תשואות גבוהות אם יש לה כמה עשורים לצמוח.
סיכום ומסקנות
כל משקיע צריך להעריך בקפידה את היעדים שלו ואת ציר הזמן שלו לפני שהוא מחליט היכן לשים את כספו. חשבונות חיסכון ותקליטורים עשויים להיות מקום נוח לאחסון כסף בטווח הקצר, אך יאבדו במהירות את ערכם לאינפלציה. לעומת זאת, השקעות אגרסיביות בשוק המניות ייצרו תשואות צפויות גבוהות בטווח הארוך, אך הן יישארו רגישות לתנודות בטווח הקצר. זה נופל על כל משקיע להחליט את האיזון האופטימלי של סיכונים ותגמולים.
