מהי אמנת שיתוף מכסה?
מהי אמנת שיתוף מכסה? אמנת מניות מכסה היא חוזה ביטוח יחסי שבו המבטח ומבטח המשנה חולקים פרמיות והפסדים לפי אחוז קבוע. ביטוח משנה של מניות מכסה מאפשר למבטח לשמור על סיכון מסוים ופרמיה תוך שיתוף השאר עם מבטח עד לכיסוי מקסימלי שנקבע מראש. בסך הכל, זוהי דרך של מבטח להגביר ולשמר חלק מההון שלו.
מהי אמנת שיתוף מכסה? – נקודות מרכזיות
הבנת הסכמי שיתוף מכסה
כאשר חברת ביטוח חותמת פוליסה חדשה, בעל הפוליסה משלם לה פרמיה. בתמורה, היא מסכימה לשפות את בעל הפוליסה עד לגבול הכיסוי. ככל שמבטח יחתום יותר פוליסות, כך ההתחייבויות שלו יגדלו, ובשלב מסוים תיגמר לו היכולת לחתום כל פוליסות חדשות.
על מנת לפנות יכולת, המבטח יכול לוותר על חלק מהתחייבויותיו למבטח משנה באמצעות אמנת ביטוח משנה. בתמורה לנטילת התחייבויות של מבטח, מבטח המשנה מקבל חלק מדמי הפוליסה.
אמנת מניות מכסה היא הסכם ביטוח משנה שבו המבטח מוותר על חלק מהסיכונים והפרמיות שלו עד למגבלה דולרית מקסימלית. הפסדים מעל גבול זה הם באחריות המבטח, אם כי המבטח יכול להשתמש בהסכם ביטוח משנה לעודף הפסד כדי לכסות הפסדים העולים על המקסימום לכיסוי הפוליסה.
חלק מהאמנות על מניות מכסה כוללות גם מגבלות לכל אירוע המגבילות את כמות ההפסדים שמבטח משנה מוכן לחלוק על בסיס פר אירוע. מבטחים פחות מוכנים לקבל הסכם מסוג זה מכיוון שהוא עלול להוביל למצב בו המבטח אחראי לרוב ההפסדים כתוצאה מהתרחשות מסוימת של סכנה, כמו שיטפון קטסטרופלי.
כיצד פועלות אמנות שיתוף מכסה
חשבו על אמנת מניות מכסה כעל מתן חלק מהשימור של מבטח. בתמורה, המבטח זוכה להגדיל את יכולת הקבלה שלו עם כיסוי אוטומטי.
אמנת מניות מכסה מפחיתה את החשיפה הפיננסית לתנודות שליליות בתביעות. Thecedent יכול להמשיך להשתתף ברווחי החיתום באחוזים מסויימים, למרות שהוא ביטח מחדש את העסק ויש לו גישה למומחיות חיצונית ממבטח משנה מקצועי.
שקול חברת ביטוח המעוניינת לצמצם את החשיפה שלה להתחייבויות שנוצרו באמצעות פעילות החיתום שלה. היא מתקשרת בחוזה ביטוח משנה למכסה. במסגרת החוזה, חברת הביטוח שומרת על 40% מהפרמיות, ההפסדים ומגבלות הכיסוי שלה, אך את 60% הנותרים מוותרת למבטח משנה. אמנה זו תיקרא אמנת מניות מכסה של 60% מכיוון שמבטח המשנה לוקח על עצמו את האחוז הזה מההתחייבויות של המבטח.
