מה זה אפס אחוז?
מה זה אפס אחוז? בפיננסים, המונח "אפס אחוז" מתייחס לריבית קידום מכירות המשמשת כדי לפתות צרכנים. הם משמשים לעתים קרובות על ידי עסקים המעוניינים למכור פריטים בכרטיסים גדולים כגון מכוניות או מכשירי חשמל לבית. למרות שמימון אפס עשוי להיראות אטרקטיבי, על הצרכנים להיות מודעים לעמלות נסתרות המוטמעות בהצעה ועליהם להבטיח שהם יוכלו להחזיר את החוב במלואו לאחר שתקופת המבצע תסתיים.
מה זה אפס אחוז? – למרות שמימון אפס עשוי להיראות אטרקטיבי, על הצרכנים להיות מודעים לעמלות נסתרות המוטמעות בהצעה ועליהם להבטיח שהם יוכלו להחזיר את החוב במלואו לאחר שתקופת המבצע תסתיים.
מה זה אפס אחוז? – נקודות מרכזיות
איך אפס אחוז עובד
חנויות מציעות לעתים קרובות חבילות מימון אגרסיביות כדי לתמרץ את הלקוחות לרכוש פריטים יקרים יחסית. לדוגמה, סוכנות רכב עשויה להציע מימון של אפס אחוזים למספר מסוים של שנים על כלי הרכב שלה. בהתחשב בעובדה שרוב המכוניות מתומחרות ב-30,000 דולר או יותר, סוג זה של מימון בעלות נמוכה עשוי לאפשר ללקוחות לקנות את המכונית למרות שאין להם את המזומנים הזמינים לרכישתו באופן מוחלט.
עם זאת, חשוב לציין שהצעות אלו עשויות להיות לא משתלמות כפי שהן נראות. אחרי הכל, אפס אחוז הצעות נמשכות בדרך כלל רק לפרק זמן מוגבל, כמו שישה חודשים או שנה אחת. לאחר סיום תקופת הקידום, כל יתרה שלא שולמה בדרך כלל תגרור ריבית גבוהה בהרבה. אם הלקוח לא הצליח לפרוע את החוב עד אז, הוא עלול למצוא את עצמו מופתע מהעלייה הפתאומית בתשלומים החודשיים, ואולי אף ייאלץ לעמוד במחדל.
בסופו של דבר, חנויות המציעות מימון של אפס אחוזים מסתמכות על העובדה שלקוחות רבים לא יצליחו לשלם את יתרת הרכישה עד שתסתיים תקופת המבצע. לכן הם מקווים ליהנות מהריביות הגבוהות בהרבה שנגבות לאחר מכן. באופן דומה, לפעמים חנויות יעלו את המחיר מראש של המוצר לפני שיציעו אותו בתנאי מימון גמישים. לדוגמה, הם עשויים להגדיל את עלות המכונית ב-5% לפני שיציעו אותה ללקוחות במסגרת תוכנית מימון של אפס אחוז. במקרים כגון זה, הצעת הריבית אפס אחוז עלולה להיות מטעה.
דוגמה עולמית של אפס אחוז
קייל קונה טלוויזיה חדשה בחנות מקומית ב-Big-boxelectronics. הוא שמח לגלות שרבים מהדגמים היוקרתיים מוצעים בתנאי מימון נדיבים מאוד.
אחד מהדגמים הללו, טלוויזיית 4K בשווי 2,500 דולר, מוצע עם אפס אחוזי מימון למשך שנים עשר חודשים. למרות שקייל חסך רק 1,500 דולר עבור הרכישה הזו, הוא סבור שאין שום נזק ברכישת הטלוויזיה היקרה יותר מכיוון שהוא יכול לדחות את ביצוע התשלומים עליה במשך שנה שלמה, אפילו מבלי לשלם ריבית.
לרוע מזלו של קייל, הוא לא הצליח לקרוא כראוי את פרטי ההצעה. שנה לאחר מכן, הוא מקבל את החשבון הראשון שלו מחנות האלקטרוניקה. מכיוון שתקופת המבצע הסתיימה, הוא מחויב כעת בריבית בשיעור של 20% לאחר קידום מכירות. אלא אם כן הוא ישלם במהירות את יתרת החוב של הטלוויזיה, הוא עשוי לגלות שהעלות האמיתית של הרכישה הייתה הרבה יותר גדולה ממה שהוא דמיין.
בנוסף, עסקאות מימון של 0% כוללות לרוב הפרשה שתוסיף כל ריבית נדחית בחזרה ליתרה המגיעה, אם לא ישולם כל הסכום לפני תום תקופת המבצע. כדאי לקרוא את האותיות הקטנות של כל הצעת מימון של 0%.
