מהי המחאת העברת פיקדון?
מהי המחאת העברת פיקדון? המחאה להעברת פקדונות (DTC) משמשת בנק גבייה ייעודי להפקדת התקבולים היומיים של תאגיד ממספר מיקומים. המחאות להעברת פיקדון הן דרך להבטיח ניהול מזומנים טוב יותר עבור חברות, שאוספות מזומנים במספר מיקומים. הנתונים מועברים על ידי שירות מידע של צד שלישי מכל מיקום, ממנו נוצרים DTCs עבור כל מיקום הפקדה. לאחר מכן, מידע זה מוזן למערכת עיבוד הצ'קים בבנק היעד להפקדה.
מהי המחאת העברת פיקדון? – הנתונים מועברים על ידי שירות מידע של צד שלישי מכל מיקום, ממנו נוצרים DTCs עבור כל מיקום הפקדה. לאחר מכן, מידע זה מוזן למערכת עיבוד הצ'קים בבנק היעד להפקדה.
מהי המחאת העברת פיקדון? – הבנת המחאות העברת פקדונות
המחאות העברת פיקדון משמשות חברות לאיסוף הכנסות ממקומות מרובים, אשר מופקדות לאחר מכן בסכום חד פעמי בבנק או במוסד אחר. הם נקראים גם טיוטות העברת פקדונות.
שירות המידע של צד שלישי המשמש להעברת הנתונים עושה זאת באמצעות בנק ריכוז. בנק ריכוזי הוא המוסד הפיננסי העיקרי של הארגון, או שבו הוא מבצע את רוב העסקאות הפיננסיות שלו. לאחר מכן בנק הריכוז יוצר DTCs עבור כל מיקום הפקדה, אשר מוזן למערכת.
נקודות מרכזיות
צ'ק העברת פיקדון נראה כמו צ'ק אישי, אלא ש"צ'ק העברת פיקדון" כתוב לרוחב המרכז העליון של פני הצ'ק. מכשירים אלו אינם ניתנים למשא ומתן ואינם נושאים חתימה.
אין לבלבל בין DTCs לבין הפקדות לילה. לעסקים ניתן מפתח לדרופבוקס מאובטח. פיקדונות, המונחים בשקית עם תלושי פיקדון, מוחזרים בדרופבוקס זה לאחר שעות העבודה. הבנק פותח את קופסת ה-Drop Box בבוקר ומפקיד את הפיקדון ללילה לחשבון העובר ושב של העסק.
DTCs לעומת מערכות מסלקה אוטומטיות (ACH).
מערכות מבוססות DTC הוחלפו לאט לאט ב-Automatic Clearing House (ACH). מערכות ACH הן מערכות אלקטרוניות להעברת כספים העוסקות בדרך כלל בשכר, הפקדה ישירה, החזרי מס, חשבונות צרכנים ומערכות תשלום אחרות בארצות הברית. בערך 14.4 מיליארד הפקדות ו-10.3 מיליארד זיכויים בוצעו באמצעות ACH בשנת 2019, הנחשבים למהירים יותר, זולים יותר ויעילים יותר.
נסיבות ייחודיות
כפי שצוין לעיל, המחאות העברת פקדונות מאפשרות לחברות לנהל טוב יותר את התזרים שלהן. ניהול מזומנים תאגידי מנוהל בדרך כלל על ידי גזבר תאגידי. פונקציה זו חשובה בחברות עם תזרימי מזומנים נכנסים ויוצאים גבוהים בשילוב עם שולי רווח נמוכים. דוגמאות לתעשיות אלו הן נפט וגז במורד הזרם, השחקנים המובילים הם BP, Shell, Exxon, Total וקמעונאים המוניים כגון Walmart, Amazon, H&M, Zara והום דיפו.
לדוגמה, לגולדמן זאקס יש צוות אוצר חזק כדי להבטיח שהכספים שלה מנוהלים באופן ששומר על ערכו ומצמצם מספר סיכונים מרכזיים, הקשורים לשינויים בשיעורי הריבית, האשראי, המטבעות, הסחורות והתפעול. ניהול מזומנים הוא קריטי להבטחת היציבות הפיננסית וכושר הפירעון של החברה או יכולתה לעמוד בהתחייבויותיה הפיננסיות ארוכות הטווח.
DTCs ו-ACHs יכולים לעזור לארגונים מסוימים לעקוב אחר תזרים מזומנים. מערכות אלו מסייעות לעתים קרובות לארגן את חשבונות החייבים (AR), יחד עם שיעורי הגבייה.
