מהי הלוואה ללא פיחות?
מהי הלוואה ללא פיחות? הלוואה ללא הפחתה היא סוג של הלוואה אשר התשלומים על הקרן מתבצעים בסכום חד פעמי. כתוצאה מכך, ערך הקרן אינו יורד כלל לאורך חיי ההלוואה. סוגים פופולריים של הלוואות ללא הפחתות כוללים הלוואות בריבית בלבד או הלוואות לתשלום בלון.
מהי הלוואה ללא פיחות? – נקודות עיקריות:
הבנת הלוואה ללא פיחות
להלוואה ללא הפחתה אין לוח זמנים להפחתה מכיוון שהקרן השתלמה בסכום חד פעמי. הלוואות ללא הפחתות הן סוג חלופי של מוצר הלוואות שכן רוב ההלוואות הסטנדרטיות כוללות לוח הפחתות הקובע את הקרן החודשית והריבית המשולמת עבור הלוואה בכל חודש.
בדרך כלל, הלוואות ללא הפחתות דורשות ריבית גבוהה יותר מכיוון שהן בדרך כלל לא מובטחות ומציעות תשלומים נמוכים יותר, מה שמפחית את תזרים המזומנים למלווה. מכיוון שאין להם לוח הפחתות בסיסי, הלוואות ללא הפחתות יכולות להיות מורכבות יותר למבנה המלווה. אם מבוצעים תשלומים כלשהם, יש לעקוב אחריהם בנפרד ולרשום בנפרד מהקרן. אם בוצע תשלום בלון, על המלווה לקבוע את הריבית שתיגבה עם הסכום החד פעמי במועד התשלום.
סוגי הלוואות ללא הפחתות
משכנתאות בלון, הלוואות בריבית בלבד ותכניות ריבית נדחית הן שלושה סוגים כלליים של מוצרי הלוואות שאליהם יכול הלווה להסתכל על הטבות הלוואות ללא הפחתה. הלוואות אלו אינן מחייבות תשלום קרן כלשהי בתשלומים במהלך חיי ההלוואה.
הלוואות מסוימות עשויות לדרוש רק את תשלום הריבית בתשלומים בעוד שאחרות דוחות הן את הקרן והן את הריבית. הלוואות אלו הן בדרך כלל לתקופות קצרות, שכן התשלום הנדחה מביא לסיכון גבוה יותר עבור המלווה. הן גם אינן נחשבות בדרך כלל להלוואות כשירות, סטטוס שיאפשר להן לקבל הגנות מסוימות ולהימכר מחדש בשוק המשני הזה.
כיצד לווים משתמשים בהלוואות ללא הפחתות?
הלוואות ללא הפחתה משמשות בדרך כלל בחוזי קרקע ומימון לפיתוח נדל"ן. במצבים אלה, ללווים יש בדרך כלל ביטחונות מיידיים מוגבלים שניתן להשתמש בהם במיוחד כאשר בניין מגורים או מסחרי נבנה על שטח אדמה.
הלוואה ללא הפחתה מספקת ללווה פרק זמן מסוים לבניית נכס, ולאחר מכן הלווה יכול למחזר או לקבל הלוואת משיכה בתנאי הלוואה טובים יותר תוך שימוש בנכס החדש שנבנה כבטוחה.
סוגים אלה של הלוואות התרבו בעידן שקדם למשבר הפיננסי של 2008, כאשר שיטות עבודה סוררות בענף המשכנתאות הפכו בשימוש נרחב כדי לפתות צרכנים לקחת על עצמם משכנתאות מעבר לאפשרותן.
נסיבות ייחודיות
בדרך כלל, הלוואות ללא פיחות יכולות לשרת את הלווים במצבים מיוחדים. הלוואות אלו מעניקות ללווה מסגרת זמן מוגדרת במסגרתה להחזיר את הקרן ללא צורך בתשלומים חודשיים. זה יכול לעזור ללווים שמתכננים לחסוך בעצמם לאורך חיי ההלוואה. מוצרים אלה יכולים גם לכוון ללווים שיש להם סיכוי להגדיל את ההכנסה החודשית שלהם במהלך מסגרת הזמן של ההלוואה.
