מהי חקיקה לשני המינים?
מהי חקיקה לשני המינים? בענף הביטוח, המונח "חקיקה חד-מינית" מתייחס לחוקים ולהחלטות משפטיות שהפכו את זה לבלתי חוקי עבור חברות ביטוח לגבות תעריפים שונים מגברים ונשים במסגרת סוגי ביטוח מסוימים. המונח משמש בעיקר ביחס לפוליסות הביטוח הקבוצתיות שהחברות מציעות לעובדיהן.
מהי חקיקה לשני המינים? – נקודות מרכזיות
כיצד פועלת חקיקה לשני המינים
כדי לקבוע פרמיה סבירה, מבטחים שוקלים גורמים שונים שיהיו רלוונטיים לניבוי הסבירות לתביעות עתידיות. לדוגמה, במקרה של ביטוח בריאות, מבטח עשוי לבחון את גיל המבוטח, כמו גם את הרגלי החיים שלו. גורמים אישיים, כגון המגדר והאתניות שלהם, עשויים להיחשב גם אם הוכח כי גורמים אלה נמצאים בקורלציה עם תוצאות בריאותיות שונות.
מסיבה זו, מקובל שגברים ונשים מקבלים פרמיות ביטוח שונות בעת קניות ביטוח בריאות. לנשים, למשל, תוחלת חיים ממוצעת ארוכה יותר מאשר לגברים, מה שעלול לגרום לפרמיות ביטוח נמוכות יותר. דוגמה נוספת ניתן לראות בביטוח רכב, שבו גברים בכלל – וגברים צעירים בפרט – נוטים לשלם תעריפי ביטוח גבוהים יותר מנשים, בגלל שהם נתפסים כנהגים מסוכנים יותר.
עם זאת, חלק מהפרקטיקות הללו נתקלו באתגרים משפטיים. חקיקה לשני המינים קובעת שכל האנשים, ללא קשר למין, חייבים לקבל יחס זהה מצד חברות הביטוח בעת קביעת תעריפים והיצע מוצרים. מדינת מונטנה לקחה את ההובלה עם חקיקה חד-מינית, והעבירה את החוק החד-מיני הראשון במדינה בשנת 1985 אשר מנע מחברות ביטוח להשתמש במגדר בעת קביעת תעריפים והטבות. כיום, אולי התחום הנפוץ ביותר בו אנו רואים את השפעת החקיקה החד-מינית היא קופות חולים קבוצתיות בחסות מעביד. בתכניות אלה, התעריפים שמשלמים גברים ונשים הם בדרך כלל זהים, על מנת לעמוד בחקיקה החד-מינית.
דוגמה מהעולם האמיתי של חקיקה לשני המינים
תחום מחלוקת כאשר החוק עבר לראשונה היה עם פוליסות ביטוח חיים, שבהן חברות הביטוח לא הורשו להשתמש עוד במגדר כבסיס לקביעת פרמיות או הטבות, בדיוק כמו השימוש בגזע, צבע, דת, מצב משפחתי, ו מוצא לאומי נאסר. חברות הביטוח טענו שנשים פוגעות בעצמן מכיוון שפוליסות ביטוח חיים בדרך כלל עולות פחות לנשים, בהתחשב בכך שהן מאריכות ימים יותר מגברים בממוצע. אבל הנשים טענו נגד שגברים מקבלים תשלומים גדולים יותר על הפוליסות שלהם.
אחד מתחומי הפרשנות המורכבים ביותר של חקיקה חד-מינית כיום ניתן לראות במקרים של טרנסג'נדרים. קופות חולים רבות עדיין לא כוללות כיסוי לשינוי מין או ניתוח לשינוי מין. בהתאם לתביעות עתידיות שעלולות להתרחש, ייתכן שבסופו של דבר ייאסר על חברות הביטוח להחריג ניתוחים לשינוי מין ופעולות אחרות הקשורות למגדר באופן זה.
