מה זה צבירה?
מה זה צבירה? צבירה בשווקי החוזים העתידיים היא תהליך המשלב את כל הפוזיציות העתידיות בבעלות או בשליטת סוחר בודד או קבוצת סוחרים לעמדה מצרפית אחת. אולם, אגרגציה במובן של תכנון פיננסי היא שיטה חשבונאית חוסכת זמן המאגדת נתונים פיננסיים של אדם ממוסדות שונים. צבירה פופולרית יותר ויותר בקרב יועצים במתן שירות לחשבונות של לקוחות, מכיוון שהם מסוגלים לדון בחשבונות עם הלקוח בצורה נקייה יותר ומובנת יותר לפני שהם מפרקים את החשבון לקטגוריות המתאימות.
מה זה צבירה? – צבירה פופולרית יותר ויותר בקרב יועצים במתן שירות לחשבונות של לקוחות, מכיוון שהם מסוגלים לדון בחשבונות עם הלקוח בצורה נקייה יותר ומובנת יותר לפני שהם מפרקים את החשבון לקטגוריות המתאימות.
מה זה צבירה? – נקודות מרכזיות
איך עובד צבירה
יועצים פיננסיים משתמשים בטכנולוגיית צבירת חשבונות כדי לאסוף מידע על מיקום ועסקאות מחשבונות קמעונאיים של משקיעים המוחזקים במוסדות פיננסיים אחרים. אגרגטורים מספקים למשקיעים וליועציהם מבט מרוכז על מצבו הפיננסי המלא של המשקיע, כולל עדכונים יומיים.
מתכננים פיננסיים מטפלים בחשבונות מנוהלים ולא מנוהלים כאחד. חשבונות מנוהלים מכילים נכסים בשליטת היועץ, המוחזקים על ידי האפוטרופוס של היועץ. המתכננים משתמשים בתוכנת ניהול תיקים ודיווח כדי ללכוד את נתוני הלקוח באמצעות קישור ישיר מהאפוטרופוס. חשוב למתכנן להחזיק את כל החשבונות מכיוון שצירוף אותם ללא האוסף המלא יצייר תמונה לא מדויקת של הכספים של אותו לקוח.
בנוסף, חשבונות לא מנוהלים מכילים נכסים שאינם בניהול היועץ אך חשובים בכל זאת לתוכנית הפיננסית של הלקוח. דוגמאות כוללות חשבונות 401(k), חשבונות צ'קים אישיים או חיסכון, פנסיה וחשבונות כרטיסי אשראי.
הדאגה של היועץ עם חשבונות מנוהלים היא חוסר נגישות כאשר הלקוח אינו מספק פרטי התחברות. יועצים אינם יכולים להציע גישה מקיפה לתכנון פיננסי וניהול נכסים ללא עדכונים יומיים על חשבונות שאינם מנוהלים.
חשיבות צבירת החשבון
שירותי צבירה של חשבונות פותרים את הבעיה על ידי מתן שיטה נוחה לקבלת מידע על מיקום ועסקאות נוכחיות לגבי חשבונות המוחזקים ברוב בנקים קמעונאיים או ברוקרים. מכיוון שהפרטיות של המשקיעים מוגנת, חשיפת פרטי הגישה האישיים שלהם עבור כל חשבון לא מנוהל מיותר.
מתכננים פיננסיים משתמשים בתוכנת חשבון מצטבר לניתוח סך הנכסים, ההתחייבויות והשווי הנקי של הלקוח; הכנסות והוצאות; ומגמות בנכסים, בהתחייבות, בשווי הנקי ובערכי העסקאות. היועץ גם מעריך סיכונים שונים בתיק הלקוח לפני קבלת החלטות השקעה.
השפעות של צבירת חשבון
שירותי צבירה רבים מציעים חיבורי נתונים ישירים בין חברות תיווך ומוסדות פיננסיים, במקום להשתמש באתרי האינטרנט של הבנקים הפונים לצרכנים. לקוחות נותנים למוסדות פיננסיים את הסכמתם על ידי מתן מידע אישי עבור השירותים המצטברים.
