מהי הצהרת UCC-1?
מהי הצהרת UCC-1? הצהרת UCC-Uniform Commercial Code-1 היא הודעה משפטית שהוגשה על ידי נושים כדי להצהיר בפומבי על זכויותיהם לקבל פוטנציאל נכסים אישיים של חייבים אשר אינם מקבלים הלוואות עסקיות שהם מספקים. הודעות אלה מקוצרות לעתים קרובות כ-UCC-1, בדרך כלל מודפסות בעיתונים מקומיים כדי להתריע בפני ההמונים על כוונות הנושים. UCC-1s נדרשים עבור כל ההלוואות העסקיות תחת הקוד המסחרי האחיד (UCC) וקובעים עדיפות יחסית לגבי אילו נכסים ספציפיים ניתן לעקל, ובאיזה סדר, תוך חיזוק צו הניקור לגבי הגבייה במקרים בהם ישנם מספר מלווים לאותו חייב.
מהי הצהרת UCC-1? – UCC-1s נדרשים עבור כל ההלוואות העסקיות תחת הקוד המסחרי האחיד (UCC) וקובעים עדיפות יחסית לגבי אילו נכסים ספציפיים ניתן לעקל, ובאיזה סדר, תוך חיזוק צו הניקור לגבי הגבייה במקרים בהם ישנם מספר מלווים לאותו חייב.
מהי הצהרת UCC-1? – נקודות מרכזיות
הבנת הצהרות UCC-1
הצהרת UCC-1 משמשת כבטחונות זרים, כאשר הרכיבים והליכי ההגשה דומים לדרישות השעבוד בחוזי הלוואות למשכנתא למגורים. הצהרת UCC-1 היא הנחיה של הקוד המסחרי האחיד (UCC), המסדיר עסקאות ופעילויות עסקיות בארצות הברית.
על פי המאמר התשיעי של UCC, שכותרתו "עסקאות מאובטחות", על alender לשלב הצהרות UCC-1 שהושלמו בחוזה של הלוואה עסקית כדי שזה ייחשב יעיל. ההצהרות חייבות לכלול מידע מפורט על הלווה, ועליהן לפרט תיאורים של כל הנכסים המכונים כבטוחה המובטחת להלוואה. בעוד שלמעשה כל סוג של נכס עשוי לשמש כבטוחה כזו, הפריטים הנפוצים ביותר כוללים נכסי נדל"ן, כלי רכב, ציוד ייצור, מלאי וניירות ערך השקעה כגון אחזקות מניות ואג"ח.
כמו בכל שעבוד רגיל, על המלווים לשכלל את הצהרת UCC-1 על ידי הגשתה לסוכנות המתאימה במדינה שבה החברה החייבת מאוגדת. ברוב המקרים, הצהרות UCC-1 מוגשות למזכירות המדינה, אשר לאחר מכן חותמת את המסמך בחותמת זמן ומקצה מספר תיק לצדדים הקשורים.
סוגי הצהרות UCC-1
למלווים יש אפשרות להגיש את שני הסוגים הבאים של הצהרות UCC-1:
כיצד הגשת UCC משפיעה על ציוני אשראי
כמו אנשים פרטיים, לרוב העסקים יש דוח אשראי וציון. אמנם שעבוד UCC יופיע בדוח האשראי של העסק, אך לא בהכרח תהיה לו השפעה שלילית מיידית על ציון האשראי של העסק, אלא אם כן העסק יעמוד בברירת המחדל של ההלוואה הבסיסית.
ההלוואה המצורפת להגשת UCC תגדיל גם את יחס ניצול האשראי של העסק, שאם הוא יהיה גבוה מדי, יכול להשפיע לרעה על הציון. יתרה מזאת, העסק לא יוכל להשתמש באותו רכוש כערובה להלוואה אחרת אם יש שעבוד צמוד אליו.
דוגמה להצהרת UCC-1
נניח שחברת בנייה בשם Alex's Excavation מבקשת הלוואה לעסק לרכישת שני מחפרים הידראוליים חדשים. בנק XYZ מעוניין להציע לאלכס הלוואה, וכחלק מהחוזה הוא מגיש UCC-1. זמן קצר לאחר מכן, חפירת אלכס מאבדת את אחד מחוזי הבנייה הגדולים ביותר שלה, ואחר כך עוד אחד, והחברה נאלצת להגיש בקשה לפשיטת רגל.
מכיוון שלחברה היו מספר מלווים, סביר להניח שלבנק XYZ לא יינתנו זכויות מסדר ראשון על רכושו של אלכס ויצטרך לחכות עד שכל שאר המלווים ישולמו. עם זאת, מכיוון שהבנק הגיש שעבוד בטחונות ספציפי על שני המחפרים, הוא קיבל את הרכוש/המזומן המוזכר בהצהרת UCC-1 במועד.
מהן היתרונות לאחר הגשת הצהרת UCC-Uniform Commercial Code-1 (UCC-1)?
הגשת הצהרת UCC-1 מאפשרת לנושים לבטוח או "להבטיח" את הלוואתם על ידי ניצול נכסי הרכוש האישי של לקוחותיהם. במקרה של פירעון של לקוח בהלוואה או הגשת בקשה לפשיטת רגל, UCC-1 מעלה את מעמדו של המלווה לנושה מובטח, ומבטיח שהוא ישולם.
איך מסירים קובץ UCC?
למרות שהכללים משתנים בהתאם למדינה, ישנן שתי דרכים בעצם להסיר שעבוד UCC:
כמה זמן נמשך הגשת UCC?
הצהרת UCC-1 תקפה למשך חמש שנים. לאחר תקופה זו של חמש שנים, השעבוד הופך לבטל.
מהי הצהרת המשך?
הצהרת המשך היא תיקון המצורף להצהרת מימון של UCC-1. הצהרות המשך מאריכות את השעבוד של המלווה על ביטחונות הלווה מעבר לתאריך התפוגה של הצהרת המימון המקורית. כאשר מלווה מגיש הצהרת המשך, הצהרת ההמשך מאריכה את הצהרת המימון של UCC-1 בחמש שנים ממועד הגשתה.
סיכום ומסקנות
הגשות UCC מאפשרות לנושים להודיע לנושים אחרים על נכסי החייב המשמשים כבטוחה לעסקה מובטחת. שעבודי UCC שהוגשו למשרדי מזכיר המדינה המתאים משמשים כהודעה פומבית על עניין הנושה בנכסים. כדי לבדוק אם יש הגשות של UCC, בקר באתר האינטרנט של מזכיר המדינה שלך.
