מהו ייפוי כוח (POA)?
מהו ייפוי כוח (POA)? המונח ייפוי כוח (POA) מתייחס להרשאה משפטית המעניקה לאדם ייעודי את הכוח לפעול עבור מישהו אחר. ככזה, POA נותן לסוכן או עורך דין בפועל את הסמכות לפעול בשם המנהל. הסוכן עשוי לקבל סמכות רחבה או מוגבלת לקבל החלטות לגבי רכושו, הכספים, ההשקעות או הטיפול הרפואי של המנהל. ישנם שני סוגים עיקריים של POA, פיננסי ובריאות – שניהם מספקים לעורך הדין בפועל סמכויות כלליות או מוגבלות.
מהו ייפוי כוח (POA)? – ישנם שני סוגים עיקריים של POA, פיננסי ובריאות – שניהם מספקים לעורך הדין בפועל סמכויות כלליות או מוגבלות.
מהו ייפוי כוח (POA)? – נקודות מרכזיות
כיצד פועל ייפוי כוח (POA).
ייפוי כוח הוא מסמך משפטי המערב את הסוכן או עורך הדין בפועל, ואת המנהל. הוא משמש במקרה של מחלה או נכות זמנית או קבועה של מנהל, או כאשר הם אינם יכולים לחתום על מסמכים נחוצים. על המנהל לבחור ב-POA שהם סומכים עליו שיטפל בענייניו עבורם. ניתן להשיג מסמכים באינטרנט או באמצעות עורך דין. שני הצדדים חייבים לחתום על הניירת. בדרך כלל נדרש צד שלישי להיות עד לכך.
רוב מסמכי POA מאשרים את הסוכן לייצג את המנהל בכל ענייני הרכוש והכספים כל עוד מצבו הנפשי של המנהל טוב. אם המנהל הופך לבלתי מסוגל לקבל החלטות בעצמו, ההסכם מסתיים אוטומטית.
ייפוי כוח יכול להסתיים מכמה סיבות, למשל כאשר המנהל מבטל את ההסכם או נפטר, כאשר בית משפט פוסל אותו, או כאשר הסוכן אינו יכול עוד לבצע את האחריות המפורטת. במקרה של זוג נשוי, האישור עלול להיפסל אם המנהל והסוכן יתגרשו.
ישנם סוגים רבים של ייפוי כוח. תעודה מתמשכת נכנסת לתוקף כאשר המסמך נחתם בעוד ייפוי כוח מקפיץ נכנס לתוקף רק אם וכאשר המנהל נכשל. ייפוי כוח עשוי להיות מוגבל גם לעניינים רפואיים, המאפשר לסוכן לקבל החלטות מכריעות בשמו של אדם נטול יכולת.
ייפוי כוח לשימוש במקרה הצורך עשוי להיחשב על ידי כל מי שמתכנן אי כושר בלתי צפוי או טיפול ארוך טווח, לא משנה עד כמה אירועים כאלה נראים רחוקים. זה עשוי להיות נחוץ גם עבור מישהו שמצפה להיות רחוק מהבית וקשה להגיע אליו במשך זמן מה.
נסיבות ייחודיות
ישנן הרבה סיבות טובות לערוך ייפוי כוח, שכן הוא מבטיח שמישהו ישמור על ענייניך הפיננסיים אם תהפוך לאי כושר. כדאי לבחור בבן משפחה מהימן, חבר מוכח או איש מקצוע מכובד וישר.
זכור, עם זאת, כי חתימה על ייפוי כוח המעניק סמכות רחבה לסוכן דומה מאוד לחתימה על צ'ק ריק – לכן הקפד לבחור בחוכמה ולהבין את החוקים החלים על המסמך.
סוגי ייפויי כוח
שני הסוגים העיקריים של POA הם פיננסיים ובריאותיים. אנו מתארים כמה מההבדלים העיקריים בין שני אלה ומדגישים כמה מהסוגים העיקריים של POA פיננסי.
ייפוי כוח בריאות (HCPOA)
המנהל יכול לחתום על ייפוי כוח מתמשך עבור שירותי בריאות, או בריאות POA (HCPOA), אם הוא רוצה שלסוכן יהיה הסמכות לקבל החלטות הקשורות לבריאות. מסמך זה הנקרא גם בריאות פרוקסי, מתאר את הסכמת המנהל לתת לסוכן הרשאות POA במקרה של מצב רפואי מצער.
ה-POA לטיפול רפואי מחויב על פי חוק לפקח על החלטות טיפול רפואי בשם המנהל. ככזה, זה מתחיל כאשר המנהל כבר לא יכול לקבל החלטות הקשורות לבריאות בעצמו.
ייפוי כוח פיננסי
ה-POA הפיננסי הוא מסמך המאפשר לסוכן לנהל את ענייניו העסקיים והפיננסיים של המנהל, כגון חתימה על צ'קים, הגשת החזרי מס, משלוח והפקדה של המחאות ביטוח לאומי, וניהול חשבונות השקעה כאשר ואם האחרון אינו מסוגל להבין או לקבל החלטות . על הסוכן לבצע את רצונות המנהל כמיטב יכולתו, לפחות במידת מה שההסכם קובע כאחריות הסוכן. הזמנה פיננסית מעניקה לאותו אדם מגוון רחב של כוח על חשבון הבנק שלו, כולל היכולת לבצע הפקדות ומשיכות, לחתום על המחאות ולבצע או לשנות את ייעודי המוטבים.
ניתן לחלק POA פיננסי למספר קטגוריות שונות. אלה הם POA הכוח הכללי, POA הספק מוגבל, ו-POA עמיד.
General Power POA
POA זה מאפשר לסוכן לפעול בשם המנהל בכל עניין, כפי שמתיר חוקי המדינה. הסוכן על פי הסכם כזה עשוי להיות מורשה לטפל בחשבונות בנק, לחתום על צ'קים, למכור נכס, לנהל נכסים ולהגיש מיסים עבור המנהל.
POA מוגבל
ייפוי כוח מוגבל מעניק לסוכן את הסמכות לפעול בשם המנהל בעניינים או באירועים ספציפיים. הוא עשוי לציין במפורש כי הסוכן רשאי לנהל רק את חשבונות הפרישה של המנהל. סוג זה של POA עשוי להיות בתוקף לתקופה מסוימת. לדוגמה, אם המנהל יישאר מחוץ למדינה למשך שנתיים, ייתכן שההרשאה תהיה בתוקף רק לתקופה זו.
ייפוי כוח מתמשך (DPOA)
ה-POA העמיד (DPOA) נשאר בשליטה על עניינים משפטיים, רכושיים או פיננסיים מסוימים המפורטים במיוחד בהסכם, גם לאחר שהמנהל הופך לחוסר יכולת נפשית.
בעוד ש-DPOA יכול לשלם חשבונות רפואיים בשם המנהל, הסוכן בר-קיימא אינו יכול לקבל החלטות הקשורות לבריאותו של המנהל, כגון הוצאת המנהל מתמיכה בחיים. כאשר הסוכן פועל בשם המנהל על-ידי קבלת החלטות השקעה באמצעות ברוקר, המתווך יבקש לראות את ה-DPOA.
התנאים שעבורם עשויה POA עמידה להיות פעילה נקבעים במסמך הנקרא ייפוי הכוח "האביבי". POA מקפיץ מגדיר את סוג האירוע או רמת אי הכושר שצריכים להתרחש לפני שה-DPOA נכנס לתוקף. ייפוי כוח יכול להישאר רדום עד שאירוע בריאותי שלילי יפעיל אותו ל-DPOA. ייפוי כוח מקפיץ צריך להיות מנוסח בקפידה רבה כדי למנוע כל בעיה בזיהוי המדויק מתי ואם התרחש האירוע המעורר.
כיצד להגדיר ייפוי כוח
אתה יכול לקנות או להוריד תבנית POA. אם כן, ודא שזה עבור המדינה שלך, כי הדרישות שונות. עם זאת, ייתכן שמסמך זה חשוב מכדי להשאיר אותו לסיכוי שקיבלת את הטופס הנכון וטיפלת בו כראוי. מדינות רבות דורשות שהחתימה של המנהל (האדם שיוזם את ה-POA) תהיה בנוטריונית. מדינות מסוימות דורשות גם חתימות של עדים באישור נוטריוני.
הסייגים הבאים חלים באופן כללי, בפריסה ארצית, וכל מי שצריך ליצור POA צריך להיות מודע להם:
לא ניתן להאציל כמה סמכויות מפתח. אלה כוללים את הסמכות לבצע את הפעולות הבאות:
למרות שהפרטים עשויים להיות שונים, הכללים הבאים חלים מחוף לחוף:
בחירת ייפוי כוח
כמו הרכוש עבור הבית או המכונית שלך, POA מעניק סמכות בעלות עצומה ואחריות. זה עניין של חיים ומוות במקרה של POA רפואי. ואתם עלולים למצוא את עצמכם עומדים בפני מחסור פיננסי או פשיטת רגל אם תגיעו ל-POA בר-קיימא שלא טופלה או מנוצלת לרעה. לכן, עליך לבחור את הסוכן שלך בזהירות רבה על מנת להבטיח שהרצונות שלך יתבצעו במידת האפשר.
זה קריטי לציין אדם שהוא גם אמין וגם מסוגל לשמש כסוכן שלך. אדם זה יפעל עם אותה סמכות משפטית שתהיה לך, כך שטעויות שנעשו על ידי הסוכן שלך עשויות להיות קשות לתיקון. גרוע מכך, בהתאם להיקף הסמכויות שאתה מעניק, עלולה להיות סכנה של עיסוק עצמי. לסוכן עשויה להיות גישה לחשבונות הבנק שלך, הכוח לתת מתנות ולהעביר את הכספים שלך, והיכולת למכור את הנכס שלך.
הסוכן שלך יכול להיות כל מבוגר מוכשר, כולל איש מקצוע כגון עורך דין, רואה חשבון או בנקאי. אבל הסוכן שלך יכול להיות גם בן משפחה כמו בן זוג, ילד בוגר או קרוב משפחה אחר. כינוי של בן משפחה כסוכן שלך חוסך את העמלות שמקצוען יגבה, ועשויה גם לשמור מידע סודי על הכספים שלך ועניינים פרטיים אחרים "במשפחה".
מתן שמות לילדים בתור ייפוי כוח
הורים שיוצרים POA בוחרים בדרך כלל ילדים בוגרים שישמשו כסוכנים שלהם. בהשוואה לשמו של בן/בת הזוג כסוכן, הנוער היחסי של הילד מהווה יתרון כאשר מטרת ה-POA היא להקל על הורה מזדקן בנטל ניהול פרטי ענייני הכספים וההשקעות או לספק ניהול לענייני הורה מזדקן. אם ההורה יהפוך לחוסר יכולת.
במקרים אלה, בן זוג הנקרא כסוכן שנמצא קרוב לגילו של מי שיוצר את ה-POA עלול לסבול מאותן ליקויים שהובילו את יוצר ה-POA להקים אותו, תוך פגיעה במטרתה. כאשר הילד ישר, מסוגל ומכבד את רצונות ההורה, זו יכולה להיות הבחירה הטובה ביותר עבור POA.
כאשר יש יותר מילד אחד, ההורים עשויים להיאבק עם ההחלטה במי לבחור לתפקיד הסוכן. זו לא החלטה שיש לקחת בקלות ראש. הסוכן ששמו תחת POA שלך פועל בסמכותך, כך שטעויות כספיות יקרות הנובעות מחוסר זהירות או חוסר הבנה פיננסית עשויות להיות בלתי אפשריות לתיקון. הדבר נכון גם לגבי מעשים היוצרים סכסוך פנים-משפחתי על ידי העדפת חברים מסוימים על פני אחרים.
הגרוע מכל, כאשר מועבר לידיים הלא נכונות, POA עשוי ליצור מה שנקרא לעתים קרובות רישיון לגניבה. ישנם מקרים שבהם הסוכן מנצל את כוחו לרעה ומקבל החלטות בנושאים פיננסיים ורפואיים לטובתו במקום להישאר בקנה אחד עם רצונות המנהל.
לילדים יש אופי, כישורים ונסיבות שונות, והכוחות שניתנו להם יכולים למנוע את הסכנות הללו. החדשות הטובות הן שאתה יכול לקבל מספר POA לכנות סוכנים נפרדים ולהתאים אותם לסט המיומנויות, הטמפרמנט והיכולת של כל ילד לפעול בשמך.
גורמים שיש לקחת בחשבון
שקול את שלושת גורמי המפתח הללו בעת בחירת הילד שאתה רוצה להעניק לו סמכויות חשובות במסגרת POA:
אמינות: זוהי התכונה החשובה ביותר עבור סוכן הנקרא תחת POA. זה כולל לא רק יושרה אלא גם אמינות בביצוע משימות הדורשות תשומת לב קבועה, החל מניהול תיק השקעות ועד לתשלום חשבונות, וקפדנות לפעול על פי רצונכם.
יכולות של כל ילד: יכולות ספציפיות של ילדים שונים עשויות להפוך אותם למתאימים ביותר לקחת על עצמם תפקידים מסוימים בניהול העניינים הפיננסיים שלך. אתה יכול להשתמש ב-POA מוגבל כדי לתת לילדים שונים סמכויות מוגדרות ומוגבלות על היבטים שונים של הכספים שלך. אלה עשויים לכלול את הדברים הבאים:
סוכנים מרובים: ניתן למנות יותר מסוכן אחד על ידי POA, עם הסמכות לפעול בנפרד או שנדרש לפעול במשותף. קבלת שני ילדים מורשים בנפרד לנהל פריטים שגרתיים יכולה להיות נוחות אם אחד מהם לא זמין מסיבה כלשהי, בעוד שדרישת שניים להסכים על פעולות גדולות כמו מכירת בית יכולה להבטיח הסכמה משפחתית לגבי החלטות חשובות.
מתן שמות לסוכנים מרובים עלול לגרום לבעיות אם יתעוררו מחלוקות ביניהם. לדוגמה, אם שני ילדים נדרשים לפעול במשותף בניהול חשבון השקעות אך אינם מסכימים כיצד לעשות זאת, ייתכן שהוא יוקפא למעשה. אז כשאתה בוחר שני ילדים לפעול במשותף כסוכנים תחת POA, ודא שיש להם לא רק את הכישורים למשימה אלא אישים לשתף פעולה.
סיכונים במתן שמות לילדים כיפוי כוח
טעויות – וחמור מכך, פעולות של עסקאות עצמיות – שביצע הסוכן שלך עלולות להיות יקרות מאוד. זה במיוחד כך עם POA עמיד שנותן שליטה רחבה על העניינים שלך בתקופה שבה אתה חסר יכולת.
אתה חייב להיות משוכנע שהסוכן ימלא אחר הוראותיך, יוכל לעשות זאת, וימלא אחר רצונותיך גם על פני התנגדויות של בני משפחה אחרים במידת הצורך.
לעולם אל תקרא לילד להיות הסוכן שלך זה עניין של הוגנות כדי להימנע מרגשות פגועים או כדי לשמור על הרמוניה משפחתית. זה נכון במיוחד אם אתה חסר אמון. הסמכויות חשובות מכדי שיוענקו להן מלבד על בסיס מהימנות ויכולת. היזהר מלכנות ילד בתור הסוכן שלך אם:
סיכונים כלליים במתן שם ליפוי כוח
היו מודעים לסכנות של גניבה ועסקאות עצמיות שנוצרו על ידי POA, גם כאשר הסוכן שלכם הוא הילד שלכם. כדי למזער את הסיכון לעוולה כזו, בנוסף לשלבים שהוזכרו לעיל, בקש מה-POA שלך לדרוש מהסוכן שלך לדווח על כל הפעולות מעת לעת לגורם חיצוני, כגון רואה החשבון או עורך הדין של המשפחה. במילים אחרות, סמוך אך וודא. עורך דין מוכשר יכול לנסח את ה-POA שלך כדי לכלול אמצעי הגנה אלה על פי חוקי המדינה שלך.
ככל שהנסיבות המשפחתיות משתנות, סקור ועדכן מדי פעם את ה-POA שיצרת. אתה יכול לבטל את ה-POA פשוט על ידי כתיבת מכתב המזהה אותו ומציין שאתה מבטל אותו, ומסירת המכתב לסוכן הקודם שלך. בדיוק כמו המסמך עצמו, חלק מהמדינות דורשות אישור נוטריוני למכתב כזה. מומלץ לשלוח עותקים גם לצדדים שלישיים שאיתם הסוכן פעל בשמך. לאחר מכן צור הזמנה חדשה ושלח אותה לסוכן החדש שלך.
ייפוי כוח יכול לספק לך גם נוחות וגם הגנה על ידי מתן סמכות משפטית לאדם מהימן לפעול בשמך ובאינטרסים שלך. ילדים בוגרים שהם גם מהימנים לחלוטין וגם מסוגלים להגשים את רצונותיך עשויים להיות הסוכן הטוב ביותר במסגרת POA שלך. אבל אל תקרא לאדם בשם הסוכן רק בגלל שהוא הילד שלך. ודא שהסוכן שלך אמין ומסוגל כדרישה ראשונה, מי שלא תקרא.
לגרום להורים שלך ליצור ייפוי כוח
יכול להיות שיבוא זמן שבו אתה עלול להיות חסר יכולת ולא יכול לנהל את העניינים שלך. אם אין לך תעודת רכש המאפשרת לסוכן בעל שם להתערב ולעשות זאת, ייתכן שלאף אחד תהיה הזכות החוקית לעשות זאת. לדוגמה, לאף אחד עשויה להיות הזכות לקחת חלוקות בחשבון פרישה אישי (IRA) שההורה צריך להכנסה, ללוות כספים לתשלום חשבונות רפואיים, או להתמודד עם רשות המסים (IRS) בנוגע למיסים של ההורה.
לאחר מכן יהיה צורך לפנות לבית המשפט כדי לבקש להימנות כשומר או אפוטרופוס של ההורה, מהלך שעשוי להתגלות יקר ואיטי. וזה יכול להיות מעורער, להוביל לסכסוכים משפחתיים.
אתה יכול לבחור לציין את אחד או יותר מהילדים שלך בתור ה-POA שלך. ישנם סוגים רבים ושונים של POA ואתה יכול לקבל יותר מאחד. בעוד ש-POA כללי מאפשר לסוכן לפעול בסמכותו של יוצר ה-POA בכל עניין, POA מיוחד יכול להגביל סמכות זו לנושא ספציפי, כגון ניהול חשבון השקעה, או לתקופה מוגבלת, כגון בזמן היוצר. של POA נוסע לחו"ל.
הנה כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון:
מה עושה ייפוי כוח?
ייפוי כוח הוא מעמד משפטי שניתן למי שמאפשר לו לפעול בשמך. לאדם שניתנה לו תעודת עו"ד עשויה להיות סמכות משפטית רחבה או צרה, בהתאם לאופן שבו היא מאוייתת במסמך התעודה, לקבל החלטות משפטיות לגבי הרכוש, הכספים או ההנחיות הרפואיות של האדם.
האם מישהו עם ייפוי כוח יכול לעשות כל מה שהוא רוצה?
לא. היקף הסמכות המשפטית הניתנת על ידי POA נקבע כאשר היא הוקמה. יתרה מזאת, למי שניתן לו ייפוי כוח מוטלת חובת נאמנות משפטית לקבל החלטות שהן לטובת האדם עבורו הוא מייצג.
האם קרובי משפחה יכולים לעקוף ייפוי כוח?
לא. לקרובי משפחה או לבני משפחה אחרים אין כל סמכות חוקית לעקוף או לבטל ייפוי כוח קיים.
כיצד אוכל לבטל ייפוי כוח שנתתי למישהו?
ניתן לבטל את ייפוי הכוח אם אתה מבטל אותו במפורש. יכול להיות גם תאריך סיום מוגדר או משך הזמן שבו הוא בתוקף. אם תהיו מוגבלים נפשית זה גם ייפסק אלא אם כן מדובר בייפוי כוח עמיד. אם אתה מת, כל ייפויי הכוח ייפסקו.
למי אני יכול למנות כדי לקבל ייפוי כוח?
אתה יכול למנות טכנית כל אדם שיש לו POA, כל עוד זה נעשה ברצונך החופשי ואתה מוכשר נפשית. זה צריך להיות מישהו אמין ומסוגל, כגון בן זוג, בן משפחה קרוב או חבר. אתה יכול גם להגדיר את עורך הדין שלך לבעל תעודת עו"ד. אתה יכול, בתיאוריה, לציין יותר מאדם אחד שיש לו POA, אבל זה לא מומלץ מכיוון שזה יכול ליצור קונפליקטים ובלבול.
סיכום ומסקנות
יצירת ייפוי כוח וציון כיצד הוא יפעל גם אם תאבד את יכולת החשיבה או התפקוד שלך מבטיח שתהיה לך תוכנית לפיקוח על ענייני הכספים והנחיות הבריאות שלך אם וכאשר אינך מסוגל לעשות זאת. הקפד לבחור מישהו שאתה סומך עליו ושיוכל לבצע נאמנה את האחריות שלו בשמך.
