מהי פוליסת עיסוק עצמי?
מהי פוליסת עיסוק עצמי? פוליסת ביטוח עיסוק עצמי מכסה אנשים שהפכו לנכים ואינם מסוגלים לבצע את רוב התפקידים התעסוקתיים שהם הוכשרו לבצע. פוליסת ביטוח מסוג זה מותנית בכך שהאדם יועסק במועד התרחשות הנכות. פוליסות ביטוח משלח יד ידועות גם כ"פוליסת עיסוק עצמי טהורה" ו"ביטוח אובדן כושר עבודה עצמי" בחוגים מסוימים. לעתים קרובות רופאים ירכשו פוליסות אלו להגנה מפני פציעות.
מהי פוליסת עיסוק עצמי? – כיצד פועלת מדיניות עיסוק עצמי
כאשר פוליסת עיסוק עצמי נכנסת לתוקף, בעל הפוליסה וספק הביטוח חותמים על חוזה שאומר שספק הביטוח ישלם למבוטח גמלה חודשית אם הם יהיו נכים. אבל מה קובע נכות?
נקודות פתיחה מרכזיות
הגורם המרכזי בפוליסת עיסוק עצמי הוא כיצד מוגדר "נכה" בחוזה ביטוח. מכיוון שההגדרה של עיסוק עצמי גמישה מאוד, אנשים המכוסים בפוליסת עיסוק עצמי עשויים למצוא עבודה אחרת ועדיין לקבל תשלומי גמלה מלאים.
לפי הגדרת ביטוח אובדן כושר עבודה עצמית, מבוטח יקבל הטבות אם אינך יכול לעבוד ב"משלח יד משלך", ללא קשר אם תמצא עבודה במקצוע אחר. השפה הזו תיראה בדרך כלל בערך כך: "אתה תיחשב נכה אם אינך מסוגל לבצע את החובות המהותיות והמהותיות של עיסוקך, גם אם אתה מועסק בשכר בעיסוק אחר."
לפעמים, אם אדם לא עובד בזמן שהוא מושבת, הוא לא יוכל לתבוע ביטוח במסגרת פוליסת עיסוק רגילה. עם זאת, אם הם מכוסים תחת מדיניות תעסוקתית שונה, הם יהיו מכוסים. על פי מדיניות שונה, ההגדרה של "נכה" כוללת אנשים שאינם עובדים בזמן נכותם. סוגים אלה של פוליסות ביטוח חלות על אנשים בעלי הכשרה גבוהה, כגון מנתחים.
דוגמה לפוליסת עיסוק עצמי
קחו בחשבון את מארק, מנתח שאוהב לעשות פרויקטים לשיפור הבית כשהוא לא בחדר ניתוח. סוף שבוע אחד, ידו של מארק מחליקה על מסור, ויש לקטוע את אצבעו. מארק לא יוכל לעשות יותר ניתוח אבל אולי יוכל לעבוד במומחיות רפואית אחרת או אפילו במקצוע מחוץ למקצוע הרפואה.
לפי ההגדרה של ביטוח עיסוק עצמי, מארק לא יכול לבצע את המשימות המהותיות של עיסוקו כמנתח. אם למארק הייתה פוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה עצמית, הוא היה מקבל את מלוא ההטבות, ללא קשר אם יבחר לעבוד בהתמחות רפואית אחרת או במקצוע אחר בכלל. זו הסיבה שמדיניות עיסוק עצמי מספקת את הגמישות הגדולה ביותר למבוטחים וחשובה מאוד לרופאים.
