מהו חשבון עובר ושב?
מהו חשבון עובר ושב? חשבון עובר ושב הוא חשבון הפקדה המאפשר לך לבצע בקלות משיכות, הפקדות והעברות כספים. הנקראים גם חשבונות דרישה או חשבונות עסקה, ניתן לגשת לחשבונות עו"ש באמצעות המחאות, מכונות כספומט וחיובים אלקטרוניים, בין שיטות אחרות. הם משמשים לעתים קרובות כדי לשמור כסף עבור הוצאות לטווח קצר.
מהו חשבון עובר ושב? – נקודות מרכזיות
כיצד פועלים חשבונות עו"ש
הקמת חשבון עובר ושב בבנק או בחברת אשראי היא בדרך כלל קלה. אתה יכול להגיש בקשה מקוונת, או לבקר בסניף בנק, ולעתים קרובות לקבל חשבון עובר ושב מיד. אתה רק צריך לספק מידע אישי בסיסי כגון מספר תעודת זהות ותעודה מזהה שלך.
לאחר מכן, תוכל להפקיד כספים לחשבון במזומן או בצ'ק. (כמה חשבונות עו"ש גובים עמלה אם אינך עומד בסכום ההפקדה המינימלי שלהם.) בדרך כלל תקבל כרטיס חוב. לאחר מכן, תוכל להפקיד ולמשוך את כספך כרצונך באמצעות כספומטים, צ'קים או עסקאות אישיות. אתה יכול גם להשתמש בחשבון העובר ושב שלך כדי לבצע העברות יתרה או לשלם חשבונות באינטרנט.
כספים בחשבון עו"ש מובטחים על ידי ה-Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) עד $250,000 לכל מפקיד בודד, לכל בנק מבוטח. זה אומר שאם יש לך פחות מהסכום הזה והבנק שלך נכשל, הכסף שלך יהיה בטוח. כל סכום מעבר לגבול ה-FDIC נמצא בסיכון.
סוגי חשבונות עו"ש
חשבונות עו"ש מגיעים בכמה סוגים המיועדים למטרות שונות. לדוגמה, חשבונות עו"ש מסחריים משמשים עסקים. למנהלים, למנהלים או לעובדים של העסק תהיה סמכות להשתמש בחשבון עבור הוצאות עסקיות.
חלק מהבנקים מציעים לסטודנטים חשבונות עו"ש לסטודנטים עם הטבות כמו חוסר תחזוקה או דמי יתרה מינימליים כשהסטודנטים לומדים כיצד לנהל כספים.
סוגים אחרים של חשבונות עו"ש כוללים חשבונות הזדמנות שנייה, שהם חשבונות המיועדים לאנשים שאינם זכאים לחשבון עו"ש מסורתי. לעתים קרובות יש להם יותר הגבלות והם גובים עמלה. הם גם בדרך כלל לא מספקים הגנה על משיכת יתר.
חשבונות עו"ש ובנקים
הבנקים מרוויחים כסף באמצעות העמלות על חשבונות עו"ש. הם יכולים גם להשתמש בחשבונות עו"ש כדי למשוך צרכנים שעשויים לאחר מכן להיות בעלי סיכוי גבוה יותר לקחת הלוואות אישיות, משכנתאות ותעודות הפקדה (תקליטורים) בבנק זה.
יתרות מצטברות של כסף המוחזקות בחשבונות עובר ושב משמשות לחישוב היצע הכסף M1וM2.
בדיקת חשבונות ומשיכת יתר
אם תבצע רכישה עבור יותר ממה שיש לך בחשבון העובר ושב שלך, הבנק שלך עשוי לכסות את ההפרש באמצעות הגנה על משיכת יתר, ואז יחייב אותך בעמלה.
לדוגמה, אם יש לך יתרת חשבון של $50, ואתה מבצע רכישות תמורת $70 באמצעות כרטיס החיוב שלך, תוכל להשלים את עסקת הרכישה. עם זאת, ייתכן שתחויב בעמלת יתר של $20 עבור אותה רכישה או כל רכישה לאחר מכן עד שתבצע הפקדה כדי להביא את יתרת החשבון שלך חיובית.
אתה יכול להימנע מחיובי משיכת יתר על ידי בחירת חשבון עובר ושב ללא עמלות משיכת יתר. אתה יכול גם להגדיר התראות יתרה כדי להודיע לך כאשר יתרת חשבון העובר ושב שלך נמוכה. לחלופין, בנקים מסוימים מאפשרים לך לקשר חשבון אחר לחשבון העובר ושב שלך, כך שניתן להשתמש בכספים מהחשבון השני לכיסוי כל משיכת יתר.
בדיקת תכונות חשבון
הפקדה ישירה
הפקדה ישירה מאפשרת לחברה, כמו המעסיק שלך, להפקיד כסף אלקטרוני כמו תלוש המשכורת שלך לחשבון הבנק שלך. לאחר מכן, הכספים זמינים עבורך באופן מיידי.
הבנקים גם נהנים מהפקדות ישירות מכיוון שזה נותן להם זרימה קבועה של הכנסה כדי להשתמש בהם כדי להלוות ללקוחות אחרים. אז, בנקים רבים יספקו הטבות כמו בדיקה חינם אם תגדיר הפקדה ישירה לחשבונך.
העברה בנקאית
העברה בנקאית היא העברת כספים אלקטרונית המעבירה כסף מחשבון אחד ישירות לחשבון אחר. הם מאפשרים להעביר כסף בצורה מאובטחת ללא צורך בהחלפת מזומנים.
כספומטים
כספומטים מאפשרים לך לגשת למזומן בכל עת. מדובר במכונות הממוקמות בסניפים או במקומות ציבוריים אחרים כגון קניונים, שדות תעופה או חנויות נוחות. ודא שאתה מבין היטב את העמלות שהבנק שלך גובה על שימוש בכספומטים שאינם מהרשת שלהם.
1:37
הגדרת מכונת כספת אוטומטית
כרטיסי חיוב
כרטיסי חיוב מספקים דרך נוחה לבצע רכישות. לעתים קרובות הם מתקבלים כאמצעי תשלום שבו מקבלים כרטיסי אשראי. כרטיסי חיוב נמשכים מהכספים בחשבון הבנק שלך ולא מקו אשראי, כך שלא תחויב בריבית על רכישות.
אתה יכול גם להשתמש בכרטיס חיוב בכספומט כדי למשוך מזומן. בנקים רבים מציעים הגנה מפני הונאה ללא אחריות עבור כרטיסי חיוב כדי לסייע בהגנה מפני גניבת זהות אם כרטיס אובד או נגנב.
חשבונות עו"ש וריביות
לחשבונות עובר ושב לרוב יש ריבית נמוכה בהשוואה לחשבונות חיסכון, אם יש להם ריבית בכלל.
חלק מחשבונות העובר ושב נחשבים ל"תשואה גבוהה", והם משלמים ריביות גבוהות יותר מהחשבון העו"ש הממוצע. שיעורי הריבית על חשבונות עו"ש עם תשואה גבוהה נעים בין כ-3% ל-5% נכון לאפריל 2023. לעומת זאת, חשבון עו"ש רגיל משלם לרוב פחות מ-1%.
בדיקת חשבונות וציוני אשראי
לרוב הפעילויות הבסיסיות בחשבון העובר ושב – כגון ביצוע הפקדות ומשיכות וכתיבת צ'קים – אין השפעה על ניקוד האשראי שלך. בניגוד לכרטיסי אשראי, סגירת חשבונות בניהול תקין גם לא תשפיע על היסטוריית האשראי שלך.
משיכת יתר על חשבונות עו"ש עם משיכת יתר לא מופיעה בדוח האשראי שלך כל עוד אתה מחזיר את הכסף שהוצאת יתר על המידה. אם לא תחזיר מסגרת אשראי שהוענקה לך עבור משיכת יתר, הבנק שלך עלול לשלוח את הפריטים לאיסוף וזה עלול להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך.
זכור שחלק מהבנקים מבצעים חקירה או משיכה של דוח האשראי שלך כדי לברר אם יש לך רקורד הגון של טיפול בכסף לפני שהם מציעים לך חשבון עובר ושב. למשיכות רכות אין השפעה על ניקוד האשראי שלך, למרות שהן עשויות להופיע בדוח האשראי שלך.
אם אתה מגיש בקשה להגנה על משיכת יתר בחשבון, הבנק עשוי לבצע בירור קשה כדי למשוך את האשראי שלך מכיוון שהגנת משיכת יתר היא קו אשראי. פניות קשות יכולות להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך.
דחיית חשבון עובר ושב
בנקים ואיגודי אשראי מסתכלים על דוח חשבון העובר ושב שלך לפני שהם יאפשרו לך לפתוח חשבון חדש. אם הם רואים שיש לך היסטוריה של כתיבת צ'קים גרועים, הם עלולים למנוע ממך חשבון עובר ושב. ייתכן גם שיימנע ממך חשבון עובר ושב אם אינך יכול לספק את הזיהוי המתאים.
הקפדה כרונית של צ'קים, אי תשלום עמלות משיכת יתר, ביצוע הונאה או חשבון "סגור מסיבה" עלולים לגרום לכך שבנק או איגוד אשראי ימנעו מכם חשבון חדש.
אם בנק סגר את חשבון העובר ושב שלך או שאינך יכול להעפיל לחשבון חדש, תוכל לפנות לחשבונות עו"ש בהזדמנות שנייה המוצעים על ידי בנקים ואיגודי אשראי רבים. לאחר ששמרת על ניהול תקין של החשבון במשך תקופה מסוימת, אתה עשוי להיות זכאי לחשבון עו"ש מסורתי.
האם כרטיס חיוב הוא כרטיס צ'ק?
כרטיס חיוב וכרטיס צ'ק נחשבים לאותו דבר. כרטיס זה מאפשר לך לבצע עסקאות באמצעות כספים בחשבון העו"ש שלך. אתה יכול גם להשתמש בכרטיס כדי לבצע משיכת מזומנים ממכשירי כספומט.
מהם הסוגים השונים של חשבונות עו"ש?
סוגים שונים של חשבונות עו"ש כוללים חשבונות עו"ש רגילים (בסיסיים), חשבונות עו"ש פרימיום, חשבונות עובר ושב של סטודנטים, חשבונות עו"ש בכירים, חשבונות נושאי ריבית, חשבונות עו"ש עסקיים וחשבונות עו"ש תגמולים.
מה ההבדל בין חשבון עובר ושב לחשבון חיסכון?
חשבון עובר ושב נועד לשמש להפקדות ומשיכות תכופות יותר, או הוצאות שגרתיות. חשבון חיסכון מיועד להחזקת כסף לצרכים ארוכי טווח ולעיתים מציע ריביות גבוהות יותר מאשר חשבון עובר ושב. לחשבונות חיסכון רבים יש מספר מקסימלי של משיכות שאתה יכול לבצע בחודש, בעוד שבחשבון עו"ש יש בדרך כלל משיכות בלתי מוגבלות.
סיכום ומסקנות
חשבון עובר ושב, כחשבון נזיל ביותר שיש לו הגנת FDIC, יכול להיות מקום מצוין לשמור את הכסף שלך לרכישות לטווח קצר. אם אתם שוקלים לפתוח חשבון עובר ושב, השוו את תנאי חשבונות העוברים ממספר בנקים שונים. ודא שאתה מבין היטב את העמלות, ההטבות ושיעורי הריבית הקשורים אליהם.
