מהו מכתב אשראי המתנה (SLOC)?
מהו מכתב אשראי המתנה (SLOC)? מכתב אשראי Astandby (SLOC) הוא מסמך משפטי המבטיח התחייבות של הבנק לתשלום למוכר במקרה שהקונה – או לקוח הבנק – יפר את ההסכם. מכתב אשראי המתנה מסייע להקל על סחר בינלאומי בין חברות שאינן מכירות אחת את השנייה ויש להן חוקים ותקנות שונים. למרות שהקונה בטוח יקבל את הסחורה והמוכר בטוח יקבל תשלום, SLOC לא מבטיח שהקונה יהיה מרוצה מהסחורה. מכתב אשראי המתנה יכול להיות גם בקיצור SBLC.
מהו מכתב אשראי המתנה (SLOC)? – איך עובד מכתב אשראי בהמתנה
SLOC מבוקש לרוב על ידי עסק כדי לעזור לו להשיג חוזה. החוזה הוא הסכם "כוננות" מכיוון שהבנק יצטרך לשלם רק בתרחיש הגרוע ביותר. למרות ש-SBLC מבטיח תשלום למוכר, יש לקיים את ההסכם במדויק. למשל, עיכוב במשלוח או שגיאת כתיב של שם חברה עלולים להוביל לכך שהבנק יסרב לבצע את התשלום.
ישנם שני סוגים עיקריים של מכתבי אשראי בהמתנה:
ההליך לקבלת SLOC דומה לבקשה להלוואה. הבנק מנפיק אותו רק לאחר הערכת כושר האשראי של המבקש.
בתרחיש הגרוע ביותר, אם החברה תפושט רגל או תפסיק את פעילותה, הבנק המנפיק את ה-SLOC ימלא את התחייבויות הלקוח שלו. הלקוח משלם עמלה עבור כל שנה שבה המכתב בתוקף. בדרך כלל, העמלה היא 1% עד 10% מסך ההתחייבות לשנה.
היתרונות של מכתב אשראי
ה- SLOC נראה לעתים קרובות בחוזים הכוללים סחר בינלאומי, אשר נוטים לכרוך בהתחייבות גדולה של כסף ויש בהם סיכונים נוספים.
עבור העסק שמוצג עם SLOC, היתרון הגדול ביותר הוא הקלות הפוטנציאלית לצאת מהתרחיש הגרוע ביותר. אם הסכם מחייב תשלום תוך 30 יום מהמסירה והתשלום לא בוצע, המוכר יכול להציג את ה-SLOC לבנק הקונה לתשלום. לפיכך, מובטח למוכר תשלום. יתרון נוסף למוכר הוא שה-SBLC מפחית את הסיכון של שינוי או ביטול הזמנת הייצור על ידי הקונה.
SBLC עוזר להבטיח שהקונה יקבל את הסחורה או השירות המפורטים במסמך. לדוגמה, אם חוזה דורש בניית בניין והקבלן לא מצליח לספק, הלקוח מציג את ה-SLOC לבנק כדי שיהפוך שלם. יתרון נוסף כאשר הוא מעורב בסחר עולמי, לקונה יש ודאות מוגברת שהסחורה תסופק מהמוכר.
כמו כן, עסקים קטנים יכולים להתקשות להתחרות מול יריבים גדולים ומוכרים יותר. SBLC יכול להוסיף אמינות להצעת המחיר שלו לפרויקט ולעיתים קרובות יכול לעזור להימנע מתשלום מראש למוכר.
