מהי בנקאות לעסקים?
מהי בנקאות לעסקים? בנקאות עסקית היא התנהלות פיננסית של חברה עם מוסד המספק הלוואות לעסקים, אשראי, חשבונות חיסכון וחשבונות עובר ושב, המיועדים במיוחד לחברות ולא ליחידים. בנקאות עסקית מתרחשת כאשר בנק, או חטיבה של בנק, עוסק רק בעסקים. בנק שעוסק בעיקר ביחידים נקרא בדרך כלל בנק זנב, בעוד בנק שעוסק בשווקי הון המכונה בנק השקעות. ישנם כמה בנקים העוסקים בשני סוגי הלקוחות.
מהי בנקאות לעסקים? – בנקאות עסקית מתרחשת כאשר בנק, או חטיבה של בנק, עוסק רק בעסקים. בנק שעוסק בעיקר ביחידים נקרא בדרך כלל בנק זנב, בעוד בנק שעוסק בשווקי הון המכונה בנק השקעות. ישנם כמה בנקים העוסקים בשני סוגי הלקוחות.
מהי בנקאות לעסקים? – נקודות מרכזיות
הבנת בנקאות לעסקים
בנקאות עסקית נקראת גם בנקאות מסחרית או תאגידית. הבנקים מספקים שירותי פיננסיים וייעוץ לעסקים קטנים ובינוניים וכן לתאגידים גדולים יותר. שירותים אלו מותאמים לצרכים הספציפיים של כל עסק. שירותים אלו כללו חשבונות פיקדון ומוצרים שאינם נושאי ריבית, הלוואות נדל"ן, הלוואות מסחריות ושירותי כרטיסי אשראי. בנקים עשויים גם להציע ניהול נכסים וניירות ערך חיתום ללקוחות הארגוניים והעסקיים שלהם.
בעבר, בנקים להשקעות ובנקים קמעונאיים/מסחריים נדרשו להיות ישויות נפרדות על פי חוק Glass-Steagall – הידוע גם כחוק הבנקאות של 1933. זה השתנה ב-1999 לאחר שחלקים מהחוק בוטלו. לפי הכללים החדשים, בנקים יכולים להציע שירותי בנקאות לעסקים, קמעונאיים והשקעות תחת קורת גג אחת.
הביקוש לבנקאות עסקית עולה בארצות הברית, כאשר המגזר העסקי ממשיך לגדול. הבנקים המסחריים נמצאים בירידה מאז 2002, אז היו 7,870 בנקים מסחריים, לעומת 4,708 ב-2018. הסיבה לכך היא בעיקר מיזוגים ורכישות. החברות עם נתח השוק הגבוה ביותר של בנקאות תאגידית או עסקית הן וולס פארגו, ג'יי.פי.מורגן צ'ייס ובנק אוף אמריקה, כאשר ג'יי.פי.מורגן צ'ייס הוא הבנק המסחרי הגדול בארה"ב, עם הכנסות של 142 מיליארד דולר ב-2019. חשוב לציין כי בנקים אלו פועלים גם כבנקי השקעות ובנקים קמעונאיים, ומאפשרים להם לגוון הן בלקוחות והן במוצרים המוצעים.
שירותים המוצעים על ידי בנקים לעסקים
בנקים לעסקים מספקים מגוון רחב של שירותים לחברות בכל הגדלים. מלבד חשבונות בדיקה וחיסכון עסקיים, בנקים עסקיים מציעים אפשרויות מימון, פתרונות לניהול מזומנים, שירותי שכר והגנה מפני הונאה.
מימון בנקאי
מימון בנקאי הוא מקור הון עיקרי להתרחבות עסקית, רכישות ורכישת ציוד, או פשוט כדי לעמוד בהוצאות התפעוליות הגדלות. בהתאם לצרכי החברה, בנקים עסקיים יכולים להציע הלוואות לזמן קצוב, הלוואות לטווח קצר וארוך, קווי אשראי והלוואות מבוססות נכסים. הבנקים מספקים מימון ציוד, בין אם באמצעות הלוואות קבועות או בליסינג ציוד. כמה בנקים פונים במיוחד לענפים מסוימים כמו חקלאות, בנייה ונדל"ן מסחרי.
ניהול מזומנים
המכונה גם ניהול אוצר, שירותי ניהול מזומנים עוזרים לעסקים להשיג יעילות רבה יותר בניהול החובות שלהם, התחייבויות, מזומנים ביד או נזילות. בנקים עסקיים מקימים תהליכים ספציפיים לעסקים המסייעים לייעל את ניהול המזומנים שלהם, וכתוצאה מכך עלויות נמוכות יותר ויותר מזומנים בהישג יד.
הבנקים מספקים לעסקים גישה למסלקה אוטומטית (ACH) ולמערכות עיבוד תשלומים אלקטרוניות כדי להאיץ את העברות הכסף. הם גם מאפשרים העברה אוטומטית של כסף מחשבונות עו"ש סרק לחשבונות חיסכון נושאי ריבית, כך שעודפי המזומנים מופעלים בזמן שלחשבון העובר ושב העסקי יש מספיק עבור תשלומי היום. לעסקים יש גישה לפלטפורמה מקוונת מותאמת אישית המקשרת את תהליכי ניהול המזומנים שלהם לחשבונות ההמחאה והחיסכון שלהם כדי לראות בזמן אמת את המזומנים שלהם בפעולה.
שירותי שכר
בנקים רבים מסוגלים לספק שירותי שכר לעסקים קטנים. אם העסק שלך חדש או קטן מכדי לשאת בהוצאות של סוכנת הימורים, בנקים רבים מספקים תוכנה או שירותים ספציפיים המיועדים במיוחד לניהול שכר. מלבד בנקים, יש הרבה ספקי שירותי שכר עצמאיים. כדאי להשוות את העלויות והיתרונות של השניים.
הגנה מפני הונאה
ביטוח הונאה מוצע על ידי בנקים כדי להגן על עסקים מכל סוג של הונאה שהתרחשה בחשבונות העוברים שלהם. אלה יכולים לכלול בדיקות בעייתיות של ספקים או הונאה של עובדים שיכולה לנבוע מכך שלאנשים רבים מדי יש גישה לחשבונות, מה שמקשה על מעקב אחר עסקאות.
