מה זה M-Pesa?
מה זה M-Pesa? M-Pesa הוא שירות בנקאות נייד המאפשר למשתמשים לאחסן ולהעביר כסף דרך הטלפונים הניידים שלהם. M-Pesa הוצג בקניה כדרך חלופית לאוכלוסיית המדינה לקבל גישה לשירותים פיננסיים. Safaricom, מפעילת הטלפונים הסלולריים הגדולה בקניה, השיקה את M-Pesa ב-2007. השירות הוא שילוב של שתי ישויות שבהן פירושו כסף סלולרי ופסאמי או תשלום בשפה הסוואהילית. אחד המניעים לחידושי פינטק, כמו M-Pesa, הוא הכללה פיננסית, המכוונת בעיקר לקבוצה תחת בנקאית או לא בנקאית של אנשים. הכללה פיננסית היא יוזמה המבקשת לכלול תושבים שאין להם גישה לבנקים או שאינם יכולים להרשות לעצמם את ההפקדות המינימליות הנדרשות בעידן הבנקאות הדיגיטלית. כדי שיוזמה זו תצליח, על מגזרים שונים לשתף פעולה בשיתוף נתונים זה עם זה ולבנות פלטפורמה דיגיטלית משמעותית.
מה זה M-Pesa? – אחד המניעים לחידושי פינטק, כמו M-Pesa, הוא הכללה פיננסית, המכוונת בעיקר לקבוצה תחת בנקאית או לא בנקאית של אנשים. הכללה פיננסית היא יוזמה המבקשת לכלול תושבים שאין להם גישה לבנקים או שאינם יכולים להרשות לעצמם את ההפקדות המינימליות הנדרשות בעידן הבנקאות הדיגיטלית. כדי שיוזמה זו תצליח, על מגזרים שונים לשתף פעולה בשיתוף נתונים זה עם זה ולבנות פלטפורמה דיגיטלית משמעותית.
מה זה M-Pesa? – נקודות מרכזיות
טקטיקת תקשורת צולבת זו שבה משתמש M-Pesa מתפתחת במהירות באפריקה שמדרום לסהרה, שם מגזרי התקשורת והבנקאות עובדים יחד כדי ליצור שירותי בנקאות ניידים עבור אלה עם גישה מוגבלת לבנקאות מסורתית.
הבנת M-Pesa
M-Pesa היא מערכת בנקאות וירטואלית המספקת שירותי עסקאות באמצעות כרטיס SIM. לאחר הכנסת ה-SIM לחריץ הכרטיס של המכשיר הנייד, המשתמשים יכולים לבצע תשלומים ולהעביר כסף לספקים ולבני משפחה באמצעות הודעות SMS.
משתמשים ללא חשבונות בנק יכולים לגשת לחנויות M-Pesa הרבות הפזורות ברחבי הארץ. הכסף שצריך לאחסן ניתן למלווה בקיוסק, אשר מעביר את הסכום בצורה דיגיטלית לחשבון M-Pesa של המשתמש.
מזומנים שנאספים מ-M-Pesa מופקדים בחשבונות בנק המוחזקים על ידי Safaricom. חשבונות הבנק משמשים כחשבונות עו"ש רגילים ומבוטחים עד למקסימום של 100,000 שילינג (או $1,000) על ידי הקרן להגנת הפיקדון.
M-Pesa מספקת קבלות כהוכחה לעסקה. כדי שעסקה תתבצע, שני הצדדים צריכים להחליף זה את מספרי הטלפון של זה מכיוון שמספרי הטלפון פועלים כמספרי חשבון. לאחר הפשרה, שני הצדדים מקבלים הודעת SMS עם השם המלא של הצד שכנגד וסכום הכספים שהופקדו או נמשכו מחשבון המשתמש. הקבלה הניידת, המתקבלת תוך שניות, עוזרת לקדם שקיפות לכל האנשים המעורבים בעסקה.
דוגמה של M-Pesa
לחקלאי אין חשבון בנק ורוצה להפקיד את תמורת מכירת הסחורה שלו בסך 1,000 שילינג הולך לחנות M-Pesa ומפקיד את הכסף אצל סוכן הקיוסק או המלווה. הסוכן, בתורו, משתמש בטלפון שלה כדי לגשת לחשבון הלקוח עם מספר הטלפון הרשום של הלקוח ולזכות את החשבון ב-1,000 שילינג.
החקלאי מקבל הודעת SMS בטלפון הסלולרי שלו תוך שניות מההפקדה, המאשרת כמה הופקד ומה יתרת החשבון השוטף שלו. החקלאי יכול גם למשוך כסף מזומן מחשבונו בקלות על ידי שימוש במספר המטפל או הסוכן של M-Pesa המסופק בחנות ומספר PIN אישי.
נסיבות ייחודיות
באמצעות שירותי תשלום ניידים כמו M-Pesa, רמת החיים בקניה השתפרה מאוד. סוחרי שוק, גובי חובות, חקלאים ונהגי מוניות אינם צריכים להסתובב או לבצע עסקאות בכמות גדולה של מזומנים. משמעות הדבר היא שההתרחשות של גניבה, שוד והונאה מצטמצמת. כמו כן, אנשים פרטיים ובעלי עסקים לא צריכים להמתין בתורים ארוכים במשך שעות כדי לבצע את תשלומי חשבונות החשמל והמים שלהם, מכיוון שניתן לבצע אותם באמצעות M-Pesa.
כדי להילחם בהונאה, Safaricom מחייבת שמשתמשים בכרטיס SIM של Safaricom שרוצים להירשם ל-M-Pesa צריכים לעשות זאת עם תעודה מזהה ממשלתית תקפה כגון תעודת זיהוי לאומית קניה או דרכון. כך, כל עסקה מסומנת בזיהוי הגורם המעביר, משלם, מפקיד או מושך כסף מחשבון.
כסף נייד מאומץ יותר ויותר במדינות מתפתחות שבהן לאחוז גבוה מהאוכלוסייה יש גישה מועטה או ללא גישה לבנקאות מסורתית. שירותים מהפכניים כמו Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money ו-Orange Money משבשים את מערכות התשלום המסורתיות בהן משתמשים לעתים קרובות תושבי מדינות מתעוררות, על ידי שינוי הכלכלה מחברת מזומנים לדיגיטלית.
