מהו מקצוען מוסמך להכנסה פנסיה (RICP)?
מהו מקצוען מוסמך להכנסה פנסיה (RICP)? המונח Retirement Income Certified Professional (RICP) מתייחס לאיש מקצוע פיננסי המתמחה בתכנון הכנסה מפנסיה. אנשי מקצוע פיננסיים זוכים בתואר RICP לאחר שעוקבים אחר התוכנית למקצועני הכנסה מפנסיה. ברגע שהם מוסמכים, RICPs מייעצים לגמלאים ולגמלאים כמעט לגבי הדרך הטובה ביותר להשתמש בנכסים שצברו לפנסיה כדי לחיות בנוחות במסגרת תקציב ריאלי ולא להיגמר הכסף בטרם עת.
מהו מקצוען מוסמך להכנסה פנסיה (RICP)? – נקודות מרכזיות
הבנת אנשי מקצוע מוסמכים (RICPs)
לפי אתר האינטרנט שלו, המכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים נותנת לאנשי מקצוע פיננסיים גישה להשכלה הדרושה להם כדי להשיג את יעדי הקריירה שלהם. התוכניות הפיננסיות נעות בין תוכנית ההתמחות של חתם חיים (CLU) – תוכנית הייעוד הפיננסי הראשונה שמציע בית הספר מאז 1927 – ועד ל-RICP העדכני יותר.
המכללה ללא מטרות רווח הממוקמת בברין מאוור, פנסילבניה, יצרה את ייעוד ה-RICP כדי לשרת את צורכי התכנון הפיננסי של האוכלוסייה ההולכת וגדלה של פנסיונרים וכמעט-גמלאים. הידע הנדרש לצבירת חיסכון פנסיוני והיכולת להשתמש בחיסכון זה ליצירת הכנסה נוחה ומתמשכת בפנסיה נחשבת לשתי תכונות נפרדות.
ה-RICP מיועד לאנשי מקצוע פיננסיים שכבר יש להם תעודת תכנון פיננסי רחב, כגון יועץ פיננסי מוסמך, מתכנן פיננסי מוסמך או CLU, או שהעסקים שלהם כבר מדגישים תכנון הכנסה מפרישה. על המועמדים להיות בעלי ניסיון עסקי של שלוש שנים על מנת להיחשב לתכנית. לפי האתר, תואר ראשון או בוגר שווה ערך לניסיון של שנה.
תוכנן כתוכנית ללימוד עצמי, תכנית הלימודים של RICP מורכבת משלושה קורסים מקוונים שעל הסטודנטים להשלים. הם כדלקמן:
התוכנית מספקת לסטודנטים סדרה של שיטות עבודה מומלצות, החל נושאים כמו ביטוח לאומי, סיכונים בתכנון פיננסי לפרישה, רפואה ואפשרויות ביטוח בריאות אחרות, צרכי טיפול לטווח ארוך, כמו גם תכנון מס ועזבון. אלה מצמידים את RICPs עם הכלים הדרושים להם כדי לעזור ללקוחותיהם לשמור על רמת החיים המקובלת שלהם לאורך כל הפרישה, לטפל בפערי הכנסה, ליצור תוכנית הרדמה ולהגביל את הסיכון.
הסטודנטים חייבים לעבור מבחן סגור של 100 שאלות בסוף כל קורס. RICPs חייבים לציית לקוד האתי ודרישות הדיווח. אנשים עם ייעוד RICP חייבים גם לעדכן את האישורים שלהם עם 15 שעות לימודים מתמשכים שעליהם להשלים כל שנתיים.
נסיבות ייחודיות
בעוד שאנשי מקצוע פיננסיים רבים מנוסים בייעוץ ועזרה לאנשים לצבור נכסי פרישה, מספר הגמלאים הגובר אומר שיש ביקוש גדול למומחיות כיצד לנהל ולהשתמש בנכסים אלה. אך לפחות ליועצים יש מומחיות בנושאים כגון כיצד לקבוע את הדברים הבאים:
תוכנית RICP שואפת למלא את הפער בתעשייה הפיננסית.
