מהי הכנסה מובטחת מהשקעות (GIF)?
מהי הכנסה מובטחת מהשקעות (GIF)? הכנסה מובטחת מהשקעה היא סוג של מוצר השקעה המוצע על ידי חברות ביטוח המאפשר ללקוחות להשקיע במניות, אג"ח ו/או קרנות אינדקס תוך מתן הבטחה לערך מינימלי מוגדר מראש של הקרן (בדרך כלל, סכום ההשקעה הראשוני) יהיה זמין בקרן בשלות או כאשר הלקוח נפטר. חברות הביטוח גובות בדרך כלל עד 1% מסכום ההשקעה לשנה עבור שירות זה.
מהי הכנסה מובטחת מהשקעות (GIF)? – חברות הביטוח גובות בדרך כלל עד 1% מסכום ההשקעה לשנה עבור שירות זה.
מהי הכנסה מובטחת מהשקעות (GIF)? – כיצד פועלת קרן השקעות מובטחת (GIF).
כמה קרנות הכנסה מובטחת מאפשרות לאנשים לאפס את הסכום המובטח במהלך פרקי זמן ספציפיים. זה מאפשר למשקיעים לנעול סכומים גדולים יותר אם הם מגיעים לרווח הון גדול.
לדוגמה, נניח שמשקיע קרוב לגיל פרישה השקיע 500,000 דולר בקרן הזו, ואחרי ריצת שוורים מדהימה, ההשקעה שלו צומחת ל-585,000 דולר בשנה. על ידי איפוס הערבות בשלב זה, המשקיע הבטיח כעת כי הם יקבלו, לכל הפחות, 585,000 דולר.
נקודות מרכזיות
מושגים של קרנות השקעה מובטחות
קרנות השקעה מובטחות, כפי שמלמד, מבטיחות שההון המושקע כולו או חלקו יהיה בטוח למועד מסוים בעתיד. ובמקרים מסוימים, ישנה אפשרות להחזר כמעט מובטח.
תאריך בגרות מובטח
מועד בעתיד בו מובטחות כל מניות הקרן להגיע לשווי נכסי נקי מסוים (שווי נכסי נקי מובטח). רק בעלי מניות שיותירו את השקעתם עד למועד הפירעון יהיו זכאים לערבות. אם הפדיון נעשה לפני תאריך זה, עלולים להיות הפסדים גדולים.
עָרֵב
ישות המתחייבת לספק את הכספים הנדרשים על מנת להבטיח שהמשקיע ישמור על השקעתו הראשונית אם קרן ההשקעות המובטחת לא תפעל באופן שמייצר ערך נכסי נקי. כאשר סכום זה נמסר ישירות לקרן, אזי קיימת ערבות פנימית; אם בעל המניות מקבל את הסכום, אזי הערבות היא חיצונית.
תשואה קבועה מובטחת
אלה עושים יותר מאשר להבטיח שההון ההתחלתי בטוח לתאריך הפירעון של הערבות, הם גם מבטיחים תשואות קבועות וקבועות מראש (כפי שמצוין בחוברת במונחי ריבית שנתית, APR).
חלונות נזילות
המשמעות היא שחלק מהקרנות המובטחות קובעות תאריכים קבועים מראש שבהם בעל המניות יכול לקבל פדיון מלא או חלקי מבלי לשלם דמי פדיון. לשם כך, עליך לכבד את תקופות ההודעה המפורטות בחוברת. בהינתן שפדיונות אלו נעשים לפי השווי הנכסי הנקי באותו יום, הערבות אינה חלה, וייתכנו הפסדים.
תשואה משתנה מובטחת
אלה מבטיחים תחילת השקעות רק בתאריך הפירעון של הערבות. הם גם מציעים אפשרות להשיג תשואות המקושרות לביצועים של מספר נכסים פיננסיים או אינדיקטורים (לפי נוסחאות חישוב מורכבות). על המשקיעים לקחת בחשבון שאם מכשירי הבסיס אינם מתפתחים כצפוי, אזי אפשר שלא לזכות בתשואות.
