מהו שלב הצבירה?
מהו שלב הצבירה? לשלב הצבירה שתי משמעויות עבור המשקיעים והחוסכים לפרישה. זה מתייחס לתקופה שבה אדם עובד ומתכנן ובסופו של דבר בונה את ערך ההשקעה שלו באמצעות חיסכון. לאחר שלב הצבירה מגיע שלב ההפצה, בו פנסיונרים מתחילים לגשת ולהשתמש בכספים שלהם.
מהו שלב הצבירה? – נקודות מרכזיות
שלב הצבירה מתייחס לתקופה בחייו של אדם בה הוא חוסך לפנסיה.
ההצטברות מתרחשת לפני שלב החלוקה כשהם יוצאים לפנסיה ומוציאים את הכסף.
שלב הצבירה מתייחס גם לתקופה שבה משקיע בקצבה מתחיל לבנות את הערך המזומן של הקצבה. (שלב הקצבה, כאשר התשלומים מתפזרים, עוקב אחר תקופת הצבירה.)
משך שלב הצבירה ישתנה בהתאם למועד שבו אדם מתחיל לחסוך ומתי האדם מתכנן לפרוש.
איך עובד שלב הצבירה
שלב הצבירה הוא גם תקופה מסוימת שבה משקיע קצבה נמצא בשלבים מוקדמים של בניית הערך המזומן של הקצבה. שלב בנייה זה מלווה את שלב הקצבה, שבו משולמים תשלומים לפנסיה.
שלב הצבירה מתחיל בעצם כאשר אדם מתחיל לחסוך כסף לפנסיה ומסתיים כאשר הוא מתחיל לקחת חלוקות. עבור אנשים רבים, זה מתחיל כשהם מתחילים את חיי העבודה שלהם ומסתיים כשהם פורשים מעולם העבודה. אפשר להתחיל לחסוך לפנסיה עוד לפני תחילת שלב העבודה בחייו, כמו למשל כשמישהו סטודנט, אבל זה לא שכיח. בדרך כלל, ההצטרפות לכוח העבודה עולה בקנה אחד עם תחילת שלב הצבירה.
חשיבות שלב הצבירה
מומחים מצהירים שככל שאדם מתחיל מוקדם יותר את שלב הצבירה, כך ייטב, כשההבדל הכספי לטווח ארוך בין תחילת לחסוך בשנות ה-20 לעומת בשנות ה-30 משמעותי. דחיית צריכה על ידי חיסכון בתקופת צבירה תגדיל לרוב את כמות הצריכה שאדם יוכל לקבל בהמשך. ככל שתקופת הצבירה מוקדמת יותר בחייך, כך יהיו לך יותר יתרונות, כגון ריבית מורכבת והגנה מפני מחזורי עסקים.
מבחינת קצבאות, כאשר אדם משקיע כסף בקצבה כדי לספק הכנסה לפנסיה, הוא נמצא בתקופת הצבירה של אורך חיי הקצבה. ככל שתשקיעו יותר בשלב הצבירה, כך יתקבלו יותר בשלב הקצבה.
דוגמאות מהעולם האמיתי
ישנם אפיקי הכנסה רבים שאדם יכול לצבור במהלך שלב הצבירה, החל מהרגע שבו הוא נכנס לראשונה לכוח העבודה, או במקרים מסוימים, מוקדם יותר. הנה כמה מהאפשרויות הפופולריות יותר.
ביטוח לאומי: זוהי תרומה שנוכה אוטומטית מכל משכורת שאתה מקבל.
401(k): זוהי השקעה דחיית מס אופציונלית שיכולה להתבצע משכורת למשכורת, חודשית או שנתית בתנאי שהמעסיק שלך מציע אפשרות כזו. לסכום שאתה יכול להפריש יש מגבלות שנתיות והוא תלוי גם בהכנסה, גיל ומצב משפחתי.
IRAs: חשבון פרישה בודד יכול להיות לפני מס או לאחר מס, תלוי באיזו אפשרות תבחר. הסכום שאתה יכול להשקיע משתנה משנה לשנה, כפי שנקבע על ידי שירות מס ההכנסה הפנימי (IRS), ותלוי בהכנסה, גילך ומצבך המשפחתי.
תיק השקעות: הכוונה היא לאחזקות של משקיע, שיכולות לכלול נכסים כמו מניות, אג"ח ממשלתיות וקונצרניות, שטרות אוצר, קרנות השקעה בנדל"ן (REIT), קרנות נסחרות בבורסה (ETF), קרנות נאמנות ותעודות פיקדונות. .אפשרויות, נגזרים וסחורות פיזיות כמו נדל"ן, קרקע ועץ יכולים להיכלל ברשימה.
קצבאות תשלום נדחות: קצבאות אלו מציעות צמיחה דחיית מס בשיעור תשואה קבוע או משתנה. הם מאפשרים לאנשים לשלם תשלומים חודשיים או חד-פעמיים לחברת ביטוח בתמורה להכנסה מובטחת בהמשך הקו, בדרך כלל 10 שנים או יותר.
פוליסות ביטוח חיים: פוליסות מסוימות יכולות להיות שימושיות לפרישה, כמו למשל אם אדם משלם מדי שנה סכום קבוע לאחר מס שצומח על סמך מדד שוק מסוים. הפוליסה צריכה להיות מהסוג המאפשר לפרט למשוך בפנסיה את המנהל וכל הערכה מהפוליסה פטורה ממס.
tradingpedia.co.il -> powered by : Sakara
