מה זה פיצויי עובדים?
מה זה פיצויי עובדים? פיצויים לעובדים, המכונה בדרך כלל "תחזוקה לעובדים", היא תוכנית בסמכות ממשלתית המספקת הטבות לעובדים שנפצעו או חולים בעבודה או כתוצאה מהעבודה. זוהי למעשה תוכנית ביטוח אובדן כושר עבודה לעובדים, המספקת הטבות כספיות, הטבות בריאות, או שניהם לעובדים הסובלים מפציעה או מחלה כתוצאה ישירה מעבודתם. בארצות הברית, תגמול העובדים מטופל בעיקר על ידי המדינות הבודדות. ההטבות הנדרשות משתנות מאוד ממדינה למדינה. טקסס היא המדינה היחידה שאינה מחייבת מעסיקים להחזיק בביטוח פיצויים לעובדים.
מה זה פיצויי עובדים? – בארצות הברית, תגמול העובדים מטופל בעיקר על ידי המדינות הבודדות. ההטבות הנדרשות משתנות מאוד ממדינה למדינה.
מה זה פיצויי עובדים? – טקסס היא המדינה היחידה שאינה מחייבת מעסיקים להחזיק בביטוח פיצויים לעובדים.
מה זה פיצויי עובדים? – נקודות מרכזיות
הבנת תגמול עובדים
הטבות פיצויים לעובדים עשויות לכלול החלפת שכר חלקית עבור התקופה שבה העובד אינו יכול לעבוד. ההטבות עשויות לכלול גם החזר עבור שירותי בריאות וריפוי בעיסוק.
רוב תוכניות התגמול לעובדים משולמות על ידי מבטחים פרטיים, מפרמיות המשולמות על ידי המעסיקים הבודדים. לכל מדינה יש מועצת פיצויים לעובדים, סוכנות ממלכתית המפקחת על התוכנית ומתערבת בסכסוכים.
ישנן תוכניות תגמול לעובדים פדרליים המכסים עובדים פדרליים, עובדי חוף ים ונמל ועובדי אנרגיה. תוכנית פדרלית נוספת, תוכנית הריאה השחורה, מטפלת בקצבאות מוות ונכות לכורי פחם ולתלויים בהם.
הטבות פיצויים לעובדים
הדרישות לתגמול עובדים משתנות ממדינה למדינה, ולא כל העובדים מכוסים בחלק מהמדינות. מדינות מסוימות, למשל, אינן כוללות עסקים קטנים מהמנדט לכיסוי. לאחרים יש דרישות שונות לתעשיות שונות. הפדרציה הלאומית לעסקים עצמאיים (NFIB) מנהלת סיכום של דרישות התגמול לעובדים של כל מדינה.
החלפת שכר
תחליף השכר המשולם לעובד במסגרת פיצויי עובדים הוא בדרך כלל פחות ממשכורתו המלאה של האדם. התוכניות הנדיבות ביותר משלמות כשני שלישים מהשכר הברוטו של האדם.
הטבות פיצויים לעובדים אינן חייבות בדרך כלל במס ברמה המדינתית או הפדרלית, ומפצות על חלק גדול מההכנסה שאבדה. מסים עשויים להיות מחויבים למקבלים שיש להם גם הכנסה מהתוכניות להכנסה של ביטוח לאומי או הכנסה משלימה.
החזר עלויות שירותי בריאות והטבות לשאירים
רוב תוכניות הפיצויים מציעות כיסוי של הוצאות רפואיות הקשורות רק לפציעות שנגרמו כתוצאה ישירה מהעבודה. כך למשל, פועל בניין יכול לתבוע פיצויים בגין פציעה שנגרמה בנפילה מפיגומים, אך לא בגין פציעה שנגרמה בנסיעה למקום העבודה.
במצבים אחרים, עובדים יכולים לקבל סכום שווה ערך לדמי מחלה בזמן שהם בחופשה רפואית. אם עובד נפטר כתוצאה מתקרית הקשורה לעבודה, פיצוי העובדים מעביר תשלומים לתלויים של העובד.
הנמענים מוותרים על זכות התביעה
בהסכמה לקבלת פיצויי עובדים, עובדים מוותרים על זכותם לתבוע את מעסיקם על רשלנות.
עסקת פיצויים זו נועדה להגן הן על העובדים והן על המעסיקים. עובדים מוותרים על פנייה נוספת בתמורה לפיצוי מובטח, בעוד שמעסיקים מסכימים למידת אחריות תוך הימנעות מהעלות העלולה להיות גבוהה יותר של תביעת רשלנות.
נסיבות ייחודיות
תביעה לפיצויי עובדים עשויה להיות מחלוקת על ידי מעסיק. במקרה זה, הוועדה לתגמולים עשויה להתבקש ליישב את המחלוקת.
יכולים להתעורר מחלוקות בשאלה האם המעסיק אחראי בפועל לפציעה או למחלה.
תשלומי פיצויי עובדים הם גם רגישים להונאת ביטוח. עובד עלול לדווח כוזב שנגרמה פציעה בעבודה, להגזים בחומרת הפציעה או להמציא פציעה.
למעשה, מועצת הפשע של הביטוח הלאומי טוענת כי קיימות "מזימות פליליות מאורגנות של רופאים, עורכי דין ומטופלים נוכלים" המגישים תביעות שווא לחברות הביטוח הרפואי עבור פיצויי עובדים והטבות אחרות.
חריג קבלן עצמאי
ברוב המדינות, רק עובדים רגילים זכאים לתגמול עובדים; קבלנים עצמאיים אינם. זה היה אחד מנקודות המחלוקת העיקריות בוויכוח על צעד בקלפי בקליפורניה שביקש להרחיב את הטבות העובדים לנהגים עבור אפליקציות שיתוף נסיעות כמו Uber ו- Lyft.
כמו מה שנקרא כלכלת גיג, סוגיית תגמול העובדים והטבות אחרות לעובדי קבלן לא נעלמת. בשנת 2020, כ-17 מיליון אמריקאים עבדו במשרה מלאה כקבלנים ויותר מ-34 מיליון עבדו במשרה חלקית או מדי פעם כקבלנים.
סוגי תגמול עובדים
בארה"ב, כללי התגמול לעובדים מטופלים על ידי המדינות הבודדות. משרד העבודה של ארה"ב מעניק למשרד תוכניות פיצויים לעובדים, אך הוא אחראי רק לכיסוי של עובדים פדרליים, שוטרים ועובדי נמל, עובדי אנרגיה וכורי פחם.
היעדר סטנדרטים פדרליים לתגמול עובדים הביא למדיניות מגוונת ביותר עבור אותם סוגי פציעות ממדינה למדינה.
פציעות זהות יכולות לקבל סוגים שונים בתכלית של פיצויים בהתאם למקום מגורי העובד. מאמר של מינהל הבטיחות והבריאות התעסוקתית (OSHA) מכנה באופן חד משמעי את פיצוי העובדים "מערכת מקולקלת", ומעריך כי 50% מהעלויות של פציעות ומחלות במקום העבודה מוטלות על האנשים הסובלים מהם. עובדים בעלי שכר נמוך ומהגרי עבודה לרוב אפילו לא מבקשים הטבות.
פיצויי עובדים: כיסוי א' מול כיסוי ב'
ישנם שני סוגים של כיסוי פיצויי עובדים: כיסוי א' וכיסוי ב'.
עובדים המקבלים פיצויי עובדים מוותרים בדרך כלל על הזכות לתבוע את מעסיקיהם, ומסכימים לחוזה ללא אשם בכך. עם זאת, חקיקת המדינה ופסיקות בתי המשפט במספר מדינות החזירו את זכותם של העובדים לתבוע בנסיבות שונות המוגדרות בקפדנות. לפיכך, מעסיק רשאי לבחור לרכוש פוליסה המשלבת כיסוי א' וכיסוי ב'.
מי משלם דמי ביטוח פיצויי עובדים?
המעסיק משלם דמי ביטוח פיצויי עובדים.אין ניכוי שכר, באשר לתגמולי ביטוח לאומי. המעסיק מחויב על פי חוק לשלם הטבות פיצויים לעובדים כפי שנקבעו בחוקי המדינה הפרטניים.
כמה עולה פיצויי עובדים?
עלות ביטוח פיצויי עובדים משתנה בהתאם למדינה, וכך גם ההטבות המחייבות. ישנם גם תעריפים שונים בהתאם לשאלה אם העובדים המכוסים מבצעים עבודות בסיכון נמוך או בסיכון גבוה. העמלות עבור הביטוח מבוססות על מספרי השכר של החברה. רק כדוגמאות:
איך מגישים בקשה לפיצויי עובדים?
הכללים להגשת בקשה לפיצוי עובדים משתנים בהתאם למדינה. באופן כללי, עובד עם פציעה או מחלה הקשורה לעבודה צריך:
אתה יכול להמשיך עם חברת הביטוח של המעסיק כדי לוודא שהוגשה תביעה. אם תביעתך נדחתה, אתה יכול לערער על ההחלטה מול מועצת התגמולים של המדינה שלך.
מי פטור מתגמול עובדים?
בדרך כלל, רק עובדים בשכר זכאים לתגמול עובדים; קבלנים ופרילנסרים אינם. מעבר לכך, כל מדינה כותבת את הכללים שלה. לדוגמה, ארקנסו שוללת באופן ספציפי עובדי חווה וסוכני נדל"ן מהזכאות. איידהו לא כולל עובדי בית. לואיזיאנה לא כוללת מוזיקאים וחברי צוות מטוסים שגורעים אבק.
סיכום ומסקנות
כל מדינה (למעט טקסס) מחייבת מעסיקים לספק כיסוי פיצויים של עובדים לפחות לחלק מעובדיהם. המדינות כותבות את הכללים, כך שיש הרבה חריגים ופטורים. קבלנים ופרילנסרים מכוסים רק לעתים רחוקות, ומדינות רבות שוללות מקצועות מסוימים מהמנדט או מגבילות בדרך אחרת את היקף ההטבות.
לרוב המדינות יש אתרים מקוונים שיכולים לעזור לך לקבוע אם אתה מכוסה בביטוח פיצויי עובדים. לדוגמה, למחלקת התגמולים של פלורידה יש מידע על התוכנית שלה, קישורים לטפסים הדרושים ומסד נתונים שיכול לומר לך אם למעסיק שלך יש כיסוי.
